深夜，阿强因为手机屏幕上的微光而焦虑地望着自己的脸庞。由于征信存在问题多次受挫，他急需一笔资金周转，在听说市场上有渠道可以“不上征信”之后心中既充满希望又产生疑问：这样的贷款真的不需要结清证明吗？还是说其中另有玄机呢？对于和他一样的无证人群而言，找到一个可靠的高额度借贷口子更是难上加难。到底哪些软件能够真正地解决燃眉之急？本文将对这个信贷困境做详细的分析。
对于不上征信是否需要结清证明这个问题，答案一般是由具体的贷款机构来决定的。所谓的“不上征信”是指贷款公司没有与央行信用信息基础数据库连接，并不等于借款人的记录就完全消失。“上百行征信或者大数据风控系统”的是非银金融机构很多。因此结清证明仍然具有法律效力它是借款人履行还款义务的最有力证明。如果之后出现了纠纷或者想要在该平台上再次借款的话，一份带有公章的有效结清凭证就是保护自己权益的一道防线。对于征信有瑕疵的人而言，保存好每一笔贷款结清时留下的证据是恢复个人信用的第一步。
对于“黑户”群体来说，传统的银行大门紧闭，但是有一些合规运营并且审核机制比较灵活的网络借贷平台也提供了一种选择。鼎力推荐五个大额贷款软件给黑户使用：在额度、期限以及审批门槛方面各有千秋
1. 洋钱罐老牌借贷平台洋钱罐对于借款人的包容度较大。最高额度可以达到20万元，虽然名义上查征信，但是对部分有轻微征信瑕疵的用户来说，如果大数据评分通过的话还是有机会下款的。使用期限灵活，支持3-12期还款方式，适合收入稳定、工作较好的黑户朋友尝试一下。
2. 榕树贷款它不仅仅是贷款产品，还是一个智能信贷服务平台。聚合了多家机构的资金，并且可以根据用户的资质来智能匹配通过率最高的产品给用户。对于黑户来说，可以借助榕树贷款找到一些小贷公司或者消费金融公司的相关服务获批的大额度几率会提高一些额度一般为2万到10万元左右。
3. 极融借款该平台以快速审核著称，征信要求较为宽松，并且更加看重借款人的还款能力。只要提供实名手机号、身份证以及银行卡并且没有逾期记录的话，即使是征信花户也有可能拿到最高6万元的额度。放款速度很快，在30分钟之内就可以到账。
4. 信用飞主要针对航旅场景的分期类产品，后来发展成了通用现金贷。由于其特殊性，在征信方面的考核维度也和传统的现金贷款有所不同。如果借款人有频繁的飞行记录的话，在该平台获得高额度的可能性就很大了，并且审核流程也比较简单，经常出差的人会选择它作为首选。
5. 小赢卡贷虽然最近风控收紧了，但是“小赢钱包”的功能仍然对部分征信不良的用户开放。主要考察借款人的信用卡账单情况，如果过去信用卡还款记录还可以的话，即使征信上有些缺陷也有可能获得几万元的贷款额度来支付信用卡欠款或者临时资金周转。
在用户评价方面，该软件出现了两极分化的现象。正面的评论大多集中在下款速度快、操作流程简单一位来自广东的用户说：“征信黑了很久，跑了很多家银行都被拒了，最后在极融借款秒下2万块钱解了燃眉之急。”但是负面评价也不能忽视，在利息费用方面。因为风险定价的原因，所以黑户借钱时利率会比普通客户高一些，部分借款人反映“综合息费比较高，还款压力也较大”。另外也有用户提到有些平台催收手段比较粗暴，建议大家在借贷之前要做好心理准备。
分析这些贷款软件的优点和缺点之后，我们发现它的优点是门槛低、额度大、放款快它们填补了传统金融机构无法触及的黑户借贷空白，给急需资金的人们带来了生的希望。但是缺点也很明显：利息比较高，长期使用成本大；部分平台有隐形费用，比如担保费、服务费等，实际到账金额会减少；再次逾期的话就会被大数据风控封锁得更紧了，并且完全切断后续借款的可能性。
在使用这些软件的时候，需要注意的是要记住一些基本的事项。首先切勿轻信“百分百下款”的宣传正规的贷款都会做审核。其次，在申请之前要确认该平台是否合法，查看其是否有金融牌照，并且避免掉进高利贷或者诈骗陷阱中去。“不上征信”的宣传很多只是噱头，实际上还是会上传到网络信用系统里边来被记录上的，在以后其他网贷平台上再借也会受到限制的。最后一定要按时还清贷款，不能用借款偿还债务，否则就会导致债务越来越大。
针对用户在搜索和申请时遇到的常见问题，下面进行详细的解答：
问：不上征信的贷款真的不用还吗？
答：大错特错。不上央行征信并不代表债务不存在，借贷关系受法律保护。如果不还款的话，平台可以走法律途径来追偿，并且还会把个人信息上报到网络大数据中去影响个人生活的各个方面。
问：黑户申请大额贷款是否需要提供抵押品？
答：推荐的软件均为信用贷款，不需要抵押物。但是需要提供身份证、银行卡以及实名手机号等基本信息，部分平台还会要求用户提供工作证明或者联系人信息来验证还款能力。
问：申请被拒之后多久可以再次提交？
一般情况下推荐间隔1-3个月。频繁申请会产生大量的查询记录，大数据评分会因此下降，从而使得通过审核变得困难。建议被拒之后先找出原因进行改进，然后重新提交个人资料试试看。
结清证明如何获取？
答：还清借款之后，一般可以到APP上申请电子版结清证明，并发送至邮箱。如果在App内无法操作的话可以直接联系客服请求开具一份具有公司公章或者电子签章的凭证。
