对于征信记录不好的20岁以上的用户来说，传统的银行信贷大门已经关闭了网贷口子成了最后的一根救命稻草。所谓的“失信人员可以借”一般指的是对接征信不够严格或者只是做基础风控的平台。该类产品通常有门槛低、放款快特点就是高利率，但是也有较高的利息成本。下面列出的五个渠道大多用大数据风控模型来判断用户当前是否有还款能力而不是过去有没有信用记录，给急需资金周转的人提供了机会。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 极速花呗（化名）该平台主要面向年轻人，额度一般为1000到5000元条件十分宽松，只需要年满18岁（建议20岁以上通过率更高），提供实名认证的手机号和银行卡就可以。特点为不查央行征信、对失信人员比较友好、使用期限灵活、可以7-30天短期周转。
2. 安心借：这是个典型的小微企业贷款产品，最高可贷1万元申请条件要求申请人有稳定的工作或者收入来源，虽然对征信有一定的限制，但是主要是排除那些严重的逾期未还款的“老赖”，对于轻微失信、20岁的用户仍然有很大的下款机会。借款期限可以是3期或者是6期来减轻还款的压力。
3. 闪电周转主要针对短期小额度贷款额度为500元到3000元左右该平台最大的特点是“不区分黑白户”，只要用户不在失信被执行人名单中，基本上都可以申请。使用期限一般为7天或者14天，适合应急周转用，但是要按时还款以免产生高额罚息。
4. 优信贷该平台更受20岁左右工薪阶层的欢迎额度跨度大，从2000元到2万元都有申请的时候要授权淘宝或者京东的账户信息作为辅助认证，系统会根据电商消费行为来判断信用等级。即使征信有问题，只要消费记录好，下款的概率还是很大的。
5. 易得花老牌口子稳定性比较好，额度为1000元到8000元对于失信人员，该平台会降低额度或者缩短借款周期，但是通过率比较稳定。申请条件简单，需要进行人脸识别、审核速度快，在半小时之内就可以到账。
二、用户评价及真实反馈
根据用户的反馈，上述平台到账的速度普遍得到好评，特别是闪电周转和极速花呗有不少用户说，半夜申请也能秒到。但是关于利息的问题存在较大的争议。虽然门槛低一些，但综合年化利率却接近法定上限了，借款1000元实际到账可能不到900元（有服务费扣除的情况）。对于20岁左右的年轻人来说，这些平台的审核比较宽松，只要态度诚恳、资料真实的话，即使有过逾期记录也可以获得第一次贷款的机会。
三、优缺点分析及注意事项
借款口子的这类优点申请门槛低、对征信要求不高、放款速度快，特别适合20岁急需用钱并且信用记录不好的人。但是缺点利息和服务费较高，借款期限较短，容易使年轻人陷入“以贷养贷”的恶性循环。
注意事项：申请之前要先核实一下平台是不是正规的，不要上当受骗。“借钱的时候一定要认真阅读合同条款中有关逾期罚息以及催收方式的规定。”切记按时还款是修复信用的第一步切勿因为金额较小而忽略了还款，从而造成征信进一步恶化。
四、用户提问和回答
问：20岁的学生没有征信记录可以申请吗？
答：可以。上述平台大都接受“白户”的申请，只要拥有实名手机号码以及银行卡就可以通过审批。
问：已经是失信被执行人的话，还可以下款吗？
答：难度较大。尽管有些平台声称“黑户可以下”，但是被法院列入失信被执行人的，系统风控大概率会拦截。建议选择额度较小的平台闪电周转。
问：申请这些网贷会影向以后的房贷吗？
答：有影响。频繁申请网贷会导致征信查询记录增多，而且一些平台已经接入了央行征信系统。如果出现逾期情况的话就会直接损坏个人信用报告，从而对以后的房贷、车贷等金融活动造成不利的影响。
