深夜，阿强因为手机屏幕的微光而焦虑的脸庞映入眼帘。由于没有进行过贷款规划，因此他的征信已经被弄得一团糟了，很多银行都拒绝了他的申请。在绝望的时候朋友给他推荐了一些类似的宁银贷口子，并且抱着试试看的心态去尝试一下，在那里真的很快就得到了一笔钱款。于是他就想：宁银贷的借钱平台有哪些？征信花也能够下款的应用真的可以相信吗除了额度大小之外，这些平台的下款几率、还款时间以及真实的用户评价又如何呢？
在当前的互联网金融借贷市场里，像宁银贷这样的对征信要求比较宽松的平台很多，并且能够征信花也可以贷款但是挑选的时候要特别注意。这类平台一般用作银行消费金融产品的补充，主要面向有信贷需求但传统征信评分稍弱的人群。先看几个主流平台的额度以及规则。洋钱罐征信花是很多用户的首选，最高可贷20万元，还款方式灵活多变，有3期、6期和12期之分，并且整个过程都是由系统自动完成的，在线申请后很快就可以拿到贷款。你我贷同样值得关注的是该平台最高额度为五万元，申请门槛较低，只要求申请人年龄在18到55岁之间，并且有稳定的收入来源的话即使征信查询次数多一点也有可能获得借款。另外桔柚花近期热度较高的口子额度一般为2万元左右，期限多在3-12个月之间，最大的特点就是对“花户”比较宽容，并且新用户的第一次申请通过率常常会出现一个小高峰。
当然除了上述几款之外小赢卡贷和分期乐也经常和宁银贷进行比较的平台。小赢卡贷主要做信用卡账单分期，最高可以达到15万，如果持有一张以上的信用卡并且有正常还款记录的话，即使征信存在问题也会被系统综合考虑后给予一定的授信额度。分期乐更倾向于年轻人群体，在提供现金借贷的同时还支持商品分期付款业务，金额为几千到几万元不等，并且风控模型除了看信用报告之外还会根据消费者的消费行为来判断是否可以放款给该消费者，这对于那些征信记录不是很好但是花钱的时候比较谨慎的人来讲又多了一个选择途径。这些平台的使用条件大致相同，都需要实名认证、绑定银行卡以及运营商验证，在具体的风控偏好上却各不相同。
就用户评价而言，从各大论坛和投诉平台的反馈可以看出存在明显的两极分化。正面评论集中在下款速度快和申请过程简单上。用户“风雨无阻”留言说：“征信花了大半，本来没有报希望的打算，但是后来在洋钱罐下存了8000元，救急神器。”但是负面评价也不能忽略不计。部分网友表示一些平台存在利息偏高年化利率接近监管红线，而且一旦逾期催收手段就比较频繁。还有用户反映有些平台在申请的时候默认勾选了会员服务或者保险服务，导致最终拿到的钱少了点，在提交之前一定要仔细核对清楚。
对于宁银贷这样的借钱平台，做深入的优缺点分析很有必要。优点方面第一，门槛低、对征信花和负债高的用户群体包容性强；第二，放款速度快，在审核通过之后十分钟之内就可以到账，可以及时缓解燃眉之急。缺点方面最突出的是综合息费较高，相比银行信贷而言，这些平台的借款成本通常要高很多；其次还款周期较短，对于资金链长期紧张的用户来说，还款压力较大；最后部分平台存在隐形费用，比如担保费、服务费等增加借款人负担。因此，在选择的时候一定要货比三家，并且优先考虑正规持牌机构。
在使用这些平台的时候，要注意以下几点。第一、不要盲目前往申请虽然这些平台声称征信花也可以申请，但是每一次申请都会在征信报告中留下记录，在短期内频繁地去申请会导致征信被“弄脏”，最终使得没有地方可以贷款。建议按照自己的资质情况来选择一些通过率比较高的网站进行尝试。第二警惕诈骗凡是下款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗，正规平台在放款前是不会收取任何费用的。第三按时还款此类平台大多已接入央行征信系统，逾期还款除了要支付高额罚息外，还会对个人信用记录产生不可逆的影响，从而影响到未来申请房贷、车贷等。
最后，为了帮助大家更好地理解和使用这些平台，我们整理了以下常见问题解答：
1. 征信花到什么程度就不能再申请了？
答：一般而言，近两个月内征信查询次数超过10次或者有当前逾期、呆账等严重不良记录的话申请难度就很大了。但是如果只是查询频率较高一些，并且负债稍微高一点的话，仍然有很大的机会。
2. 问：这些平台会查征信吗？
大部分正规平台如洋钱罐、小赢卡贷等都已经接入了央行征信系统，借款及还款记录都会如实上报。
3. 问：申请被拒之后多久可以再次提交？
答：被拒之后最好间隔三个月再申请，期间要保持良好的信用记录，不要频繁点击网贷链接。
4. 额度是固定不变的吗？能不能提高一下呢？
额度不是固定的，系统会根据用户的还款记录以及信用状况来动态调整，按时还本可以提高额度。
