深夜两点，阿强看着手机屏幕上的幽光和自己焦虑的脸庞，银行卡上显示的余额使他感到窒息。由于之前有过逾期记录，在正规贷款渠道屡次受挫后，他在百度搜索框里输入了“不看征信高利贷可以借款吗”，希望能找到一条出路。急切的心理很容易被利用，真的存在不用查看信用报告就可以放款的方式么？那些宣称门槛低、下款快的网贷口子是救命稻草还是深渊陷阱？除了高利贷之外还有哪些正规平台可以接受有瑕疵征信的人呢？本文将为您整理出五个比较靠谱的借钱途径，并对其中的风险和机会进行深入剖析。
在讨论具体的渠道之前，必须要纠正一个概念：完全不看征信一般会伴随很高的风险正规金融机构都会接入央行征信或者百行征信，所谓的“不看征信”一般指的是少数小贷公司仅用大数据风控而对传统征信的要求很低，并且有可能是非法高利贷设下的圈套。高利贷的利息之高昂令人咋舌，甚至存在暴力催收的行为，严重威胁到个人的安全以及家庭的和睦。因此，在寻找资金周转途径的时候应该优先考虑那些审核比较宽松但是拥有正规的金融牌照的平台。
征信花、负债高但急需资金的用户，以下是五个审核门槛较低且通过率较高的网贷口子汇总供参考：
1. 借呗/备用金（支付宝生态）虽然借呗查征信，但是支付宝活跃用户的系统会综合考虑。如果平时流水好的话，即使征信上有点小问题也有可能拿到额度，日利率一般在0.02%-0.05%之间，期限比较灵活。
2. 京东金条由于背靠京东金融，所以对京东商城活跃用户比较友好。风控模型中消费行为数据所占比例较大，在征信一般但有良好消费记录的客户也可以申请到贷款额度最高为20万，并且可以分3/6/12期还款。
3. 分期乐主要针对年轻人，审核制度比较灵活。除了查询信用报告之外还会参考用户学历、工作情况等信息来判断是否可以通过贷款申请额度一般为几千到几万之间可以用来购买电子产品或者作为临时周转资金期限长短都可以
4. 洋钱罐：这款APP对征信的要求比较宽松，主要面向工薪阶层。年龄符合条件、有固定工作的情况下即使征信不是完美白户也有机会下款，额度为1万-5万元之间，期限灵活。
5. 还呗主要针对信用卡账单分期业务，如果用户有信用卡并且使用情况还可以的话，那么通过还呗借款的成功几率就比较高。可以利用信用卡还款记录来侧面证明信用状况，并且对传统的征信依赖程度略微降低一些。
关于用户评价和体验方面，各个平台的反馈存在较大的差别。很多使用者说借呗和金条优势在于到账速度很快，一般几分钟之内就可以到帐，并且利息透明，没有隐藏费用，用户体验很好。而像分期乐、洋钱罐这类平台用户普遍反映审核电话不多，流程简单，并且部分用户表示综合年化利率较高，要仔细核算借款成本。
优缺点分析方面，各个平台各有利弊。优点为：申请便捷全部线上办理；门槛较低给征信有瑕疵的人一个机会；放款迅速暂时缓解燃眉之急。缺点有：部分平台利息较高实际年化利率接近法定上限；额度没有确定系统评估存在较大差异；查征信到征信处逾期的话还会对信用记录造成影响。
借款的时候要注意以下几点：第一，不要轻信所谓的“洗白征信”或者“强制开通额度”的广告，大多是诈骗行为。其次，在借款之前一定要算好实际年化利率（IRR），避免掉入高利率的陷阱。再次确认一下平台有没有隐藏的会员费、服务费最后，量力而行地制定出适合自己的还款计划，并且不能够出现以贷养贷的情况。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：平台借款失败会对征信产生影响吗？
一般情况下，借款失败属于“贷款审批”查询记录，在征信报告中会有一个这样的查询记录，并不会产生逾期的情况。
问：借款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台都可以提前还款，但是有些平台会收取违约金或者要求支付固定的利息，在借款之前要先看清楚相关条款。
问：遇到暴力催收应该怎么办？
答：保留通话录音、短信截图等证据，并向互联网金融协会或者相关监管部门投诉举报，保护自己的合法权益。
因此，尽管市场上有些网贷口子对征信要求比较宽松，但是借款人仍然要保持理性，远离高利贷，选择正规持牌机构来获取资金，并且保证自己的钱款安全以及个人信用的良好循环。
