深夜时分，老李坐在手机前看着再次被拒绝的短信发呆。征信报告上逾期记录的存在就相当于一道无形的墙把人挡在了传统的金融机构之外。由于急需资金周转的原因，在线搜索帮助的需求的人很多像李先生一样。人们问的是没有网贷黑户不上征信的真的存在不查征信、不管负债的借款渠道吗？所谓的“口子”到底靠不靠谱呢？本文将详细介绍五个平台，帮助你了解其中隐藏的风险和真相。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个概念：不去征信系统登记一般指借款记录不上报央行征信中心，但是这并不意味着没有风控审核。所谓的“黑户”可以下款，并不是因为这些平台主要依靠大数据风控来判断，而是单一的征信报告。以下是五个在特定条件下可以通过审核的平台类型以及它们的情况：
1. 某消费金融的小额贷款业务此类平台一般额度为1000至5000元，期限在7到30天。尽管名义上不查央行征信报告，但是还是会查看用户的网络行为数据的。使用条件比较宽松，只需要实名手机号码和银行卡就可以办理贷款业务了，但是利息比较高，并且只能使用较短的时间段。
2. 持牌机构放款的“极速贷”额度范围较大，从三千元到两万元之间。使用期限灵活，可以分3到12期。该平台的特点就是审批速度很快，在半小时之内就可以到账了。征信有瑕疵但是收入稳定的用户通过率高一些，并且会查询用户的电商数据或者公积金情况。
3. 纯线上P2P遗留平台目前这类平台较少，但是仍然存在。主要看重用户社交关系链以及通讯录的稳定性。额度普遍偏低，大约在500到2000元之间。使用条件非常简单，几乎不需要抵押，但是逾期之后催收的方式可能会比较激进。
4. 在特定情境下进行消费分期例如租房分期、购物分期等。该类产品不考虑信用贷款的征信情况，而以消费场景为标准来判断。期限和租赁或者购买的周期有关。如果用户有稳定的就业证明的话，即使征信是黑户也可以被批准。
5. 民间借贷撮合平台作为信息中介，该类平台所对接的是个人出借者。额度和期限由双方商定。审核标准全部是由出借人自己来制定的，有的出借人甚至不看征信记录、只凭抵押物或者担保人的信用程度决定是否放款，风险非常大，需要仔细甄别其合法性。
用户评价模块网络上对它的评价褒贬不一。用户张某说：“下款很快，没有查征信，救急的时候用了一下，但是利息太高了。”李某反馈道：申请三个只通过一个，并且额度只有几百元，还要授权通讯录，觉得隐私得不到保障综合来看大部分人都认可它下款速度，但对高额利息和催收方式有争议的地方。
优缺点分析：优点门槛低、审核快、不查征信，解决了黑户的燃眉之急。缺点则不容忽视，首先利息比法定标准高很多，并且存在高利贷的风险；其次一些平台暴力催收的现象比较严重；最后虽然不上征信系统但是可能会被网贷大数据所记录，在其他网贷平台上借款的时候也会受到影响。
注意事项申请此类贷款时要确认该平台是否具有合法的金融牌照。凡是要求在放款之前缴纳“保证金”、“解冻费”的，都是诈骗行为。另外要注意实际利率的问题，不能陷入以贷养贷的局面当中去。保护好个人隐私信息，不要随意把身份证照片发给陌生人。
用户提问和回答列表：
Q：这些平台真的不给信用记录吗？
A：大部分这样的平台不在央行征信之内，但是可以接入第三方征信机构或者网贷大数据系统。
Q：逾期的话有什么影响？
A：虽然不会影响到央行征信，但是会产生高额的罚息，并且会接到电话催收，甚至会被起诉。
Q：黑户申请可以成功吗？
A：没有哪个平台可以保证百分之百通过，审核还是会看你过去的职务、收入以及大数据行为。
