深夜，小张焦急地盯着手机屏幕上的微光看，作为一名17岁的高中生，在资金周转方面遇到了问题，并且由于年龄以及信用记录的原因被传统的金融机构拒之门外。经过多次尝试之后，他开始寻找那些门槛很低、不考虑芝麻分的“口子”。面对网络上各种各样的信息的时候你有没有也去搜寻过：17岁的学生可以下款的口子存在吗？哪些软件可以不用芝麻分来借？这些平台审核是否宽松呢？下款的速度怎么样本文将从五个相关渠道入手，为大家揭开真相。
在讨论具体的软件之前，首先要清楚的是：正规持牌金融机构不得给未成年人贷款市面上所谓的“17岁能下款”风险很大，或者是不正规的平台的一种营销噱头。年满十八周岁但是没有芝麻分的学生群体，在某些消费金融平台上或者特定信贷产品中也存在机会。以下内容将包含各个平台额度、条件和期限等方面的主要信息。
首先需要区分出“无需芝麻分”和“无门槛”。很多平台虽然没有强制要求使用芝麻信用评分，但是会根据淘宝收货地址、京东购物记录或者运营商的数据来判断一个人的信誉。比如一些主打极速贷的产品额度一般为500元到五千元左右，期限在7天至三个月不等。该类产品的特点是审核速度快，而且是全机审但是相应的利息一般比银行贷款高。对于学生来说，如果没有稳定的收入来源的话，在这样的平台上借钱要格外小心，并且不要掉进债务陷阱里去。
其次，对于平台信息模块的五种常见渠道进行了梳理。第一类是某些消费分期平台推出的“学生专享”模式，但一般只面向年满18岁的大学生，并且额度为一千元左右左右，需要提供学信网截图。第二类依靠电商数据进行借款口子的服务，比如京东白条或者花呗的提现服务（该行为违法要小心），第三类的小型借贷APP不会看芝麻分但是会读取通讯录一旦逾期催收方式比较强硬第四种就是一些P2P平台转型后推出的产品审核相对宽松但资金到账时间不稳定第五类是近几年出现的一种叫“租机贷”的模式，其实是一种变相的贷款形式，综合成本很高，强烈不建议去尝试。
用户对于评价方面出现两极分化的情况。部分用户表示，在急需用钱并且征信相对较“白”的情况下，这种不看芝麻分的口子确实解决了燃眉之急，下款速度在半小时之内。但是更多的用户投诉称实际到账金额中扣除了“服务费”砍头息的存在使得实际的年化利率远远高于法定的标准。比如借款一千元，实际上只拿到八百元钱，还款的时候还要还上千甚至更多的钱。隐形高成本是用户吐槽的重点。
在优缺点分析的时候，我们可以发现该类软件的优点是门槛低、流程简单、放款快，并且适合信用记录缺失的人群。但是缺点也很明显：利息高、期限短、催收多特别是学生群体如果不能及时还款，除了要支付高额罚息之外还会有电话骚扰、寄送威胁信件等暴力催收行为的发生，这都会给正常的学习和生活带来很大的影响。个人信息泄露的风险也不能忽视，在一些不正规的平台中用户的数据会被倒卖出去。
注意事项是对借款人的要求。首先，核实该平台是否有放贷资质、牌照等信息，并且要注意防范诈骗行为的发生；其次，在阅读完借款合同之后要特别注意其中有关于利率、服务费以及逾期罚息等方面的规定，然后根据实际年化收益率来判断是否超过了36%的法律保护上限。再次保护好个人隐私不要轻易给通讯录、相册等敏感权限。最后要量力而行，树立正确的消费观，切勿以贷养贷。
对于用户经常问到的问题，我们整理了如下问答列表：
问：17岁可以借钱吗？
正规渠道是不会出现的。按照法律的规定，未满18周岁的孩子属于未成年人，没有完全民事行为能力的人群，因此任何给未成年人大额贷款的行为都是违法的。市面上标榜“17岁下款”的大多是高利贷或者诈骗，请大家要警惕。
问：没有芝麻分的情况下，哪些数据可以辅助借款？
部分平台会承认京东购物记录、社保公积金缴纳情况以及银行卡流水或者手机运营商的话费账单。有好的履约能力可以提高贷款额度。
问：借款之后逾期会有什么后果？
答：轻则产生高额罚息，被平台催收；重则上报征信（如平台接入央行征信），影响未来买房买车贷款。对于不正规的网站或者公司而言，则会有通讯录等软暴力的方式来追债。
因此，寻找“17岁可以下款”的途径本身就是一个高风险的选择。对于年满十八岁的用户，在选择不用芝麻分也可以借钱的软件的时候，也应该优先挑选正规持牌机构，并且要仔细甄别借贷成本，以免因为一时之需而背上自己承受不起的债务压力。理性地去贷款才能够保护好自己的信用财富。
