处于信用危机中的朋友寻找资金周转渠道的时候，其实就是和时间赛跑的过程。所谓的“双黑户”一般指的就是征信黑名单以及网贷黑名单用户之合称，在传统金融机构看来就是高风险拒绝往来户。“但是市场的需求催生了特殊的借贷生态，并不是所有平台都会放款，但有一些平台对信用要求很低、审核机制比较灵活。”这些平台大多依靠大数据风控而不是单纯的央行征信报告来为用户提供资金支持。
一、借贷渠道额度及期限详解
在目前的借贷市场上，资质较差用户所用到的平台，其额度一般都比较谨慎。一般初始额度为500元到5000元左右很少有平台会直接提供上万元的额度。这是为了控制坏账风险，用户建立一定的还款记录之后才能逐步提高授信额度。借款期限一般为短期周转性质，常见周期是7天到3个月之间，有些分期公司可以延长至6-12个月。一般来说越短的资金需求在偿还的时候所承担的压力就越大一些，并且资金需求者需要结合自身的发薪时间来选择合适的时间还款。
二、申请条件及门槛分析
虽然被叫做“双黑户必下”，但是这其实是一种营销噱头。平台的申请条件尽管宽松，但也并非没有门槛。申请人需年满18周岁并具有完全民事行为能力；其次要提供有效的二代身份证以及实名认证过的手机号码，并且该号码要在正常使用的情况下使用三个月以上；另外一些平台还会要求绑定一张正常的银行卡来放款。即使不查征信，但是平台还是会用运营商数据、电商数据等等来进行辅助审核，在申请人有严重的欺诈嫌疑或者被列入网络诈骗黑名单的时候也会被秒拒。
三、用户评价及真实反馈
经过对大量用户反馈的整理后发现，此类借贷口子评价两极分化。正面评价主要是“下款快”、“门槛低”，很多用户的使用体验中都有提到，在急需用钱的时候确实解决了燃眉之急，并且部分平台已经实现了全自动机审，秒批秒到。但是负面评价也不可忽视。许多用户抱怨实际到账金额扣除“砍头息”即借款3000元，到手只有2400元了，但是还款还是要按照原来的3000元来算。另外逾期之后催收方式比较激进，给借款人以及通讯录联系人造成了很大的心理压力。
四、优缺点详细分析
任何金融工具都有两面性。优点方面，最突出的是审核速度快、通过率高对于正规渠道不能融资的人而言，这是唯一的应急途径。而且部分平台不查征信也不会造成信用记录恶化的情况。缺点更为突出：一是综合年化利率很高，并且经常超过法律规定的最高限额；二是存在隐性费用，例如会员费、服务费等；三是隐私保护差，在申请的时候一般都要授权通讯录信息泄露的风险很大；四是逾期后很容易被暴力催收。因此用户在选择时要权衡利弊，不能盲目地去办理。
五、注意事项及风险提示
申请此类贷款的时候要提高安全意识。首先，坚决抵制任何形式的贷款前收费正规平台在放款之前不会收取任何费用，包括解冻费、验证费等。其次要仔细阅读借款合同中有关利率、违约金以及还款方式的部分条款来避免掉入高利贷的陷阱里。再次量力而行，根据自己的偿还能力来决定是否贷款，并且不能用借来的钱去还其他的债务了，否则就会造成负债越来越多的情况发生。最后要注意保护好个人隐私信息，不要把身份证照片发给陌生人或者非正规客服。
六、用户提问和解答
问：双黑户申请贷款会否影响到子女上学？
一般网贷逾期并不会影响子女上学。只有被法院列入失信被执行人（老赖），并且有大量欠款拒不执行判决的情况下，才会受到高消费限制，并且会影响到孩子就读私立学校的情况。
问：为什么申请了也会被拒绝？
答：被拒的原因有很多，可能是资料填写有误、手机号使用时间较短或者大数据评分不够。建议核对一下资料的真实性，在资质要求较低的其他平台上试试看，并且不要频繁申请以免影响到大数据库。
因此，虽然市场上有一些对双黑户友好的借贷口子存在，但是其背后的成本和风险不容忽视。建议用户理性借款，并且优先通过劳动增加收入来解决财务问题。
