上周三晚上，阿强打来电话的时候已经到了深夜，并且情绪很不稳定。因为以前的一笔小钱被忘记了，所以现在他不能买高铁票了，连常用的支付软件也无法使用。对于突如其来的“社会性死亡”，他曾认为自己遭到了诈骗，直到多方询问之后才知道自己已经被列入了金融惩戒名单之中。最令他感到无助的是并不是没有钱，而是完全不知道因为哪笔账目、在哪个平台以及谁对他进行了惩罚而产生的那种无边的恐惧感使他整夜没睡着觉。
阿强的情况并不是个例，在信用体系越来越完善的情况下，很多人其实都处在一种“信用盲区”之中。人们常常认为只要不欠银行的大额贷款就算万幸了，并不知道互联网时代下的征信数据已经实现了互联互通。你有没有过这样的担心：莫名其妙地收到了催收短信，或者在申请贷款的时候瞬间被拒并且不清楚原因？焦虑感来自于对自己所处的环境失去了控制的能力。最好的办法就是面对问题本身，而要了解这个问题的第一步就是要弄清楚怎样知道自己是否被制裁只有掌握好主动权，我们才可以在复杂的金融环境里立足于不败之地，并且不会出现阿强那样在重要关头被拖下水的情况。
在探讨查询方法之前，我们首先要了解一个残酷的事实：信用惩戒一般具有滞后性、隐蔽性。很多时候人们以为已经还清了债务就万事大吉了，但是不良记录可能会因为没有及时结账或者系统更新延迟而一直存在。更糟的是，一些不正规的平台如果操作不当的话，就会让你在不知情的情况下被贴上“恶意逾期”的标签。因此定期检查自己的信用状况已经成为现代人必备的一项财务素质。除了要能贷到款外，还要保障我们基本的生活出行、消费的权利不受侵犯。
那么到底怎样知道自己是否被制裁呢？最直接、最有权威的途径就是央行征信系统。可以到中国人民银行征信中心官网查询，也可以去当地人民银行营业部办理查询业务。前两次查询是免费的，这样你就可以看到自己在银行体系中的借贷情况、担保状况以及是否有呆账或者止付等特殊交易记录了。如果这里出现了“强制执行”或“失信被执行人”的字样的话，那就说明问题已经比较严重了，需要马上解决。但是央行征信不全，在互联网金融发展的同时很多网络小贷公司和消费金融机构的数据没有完全接入到央行系统中来，这就要求我们用其他的渠道去查漏补缺。
除了官方渠道之外，互联网法院、中国执行信息公开网也是重要的查询途径。如果你因债务纠纷被起诉并且败诉了，并且没有在规定的时间内履行义务的话，那么你的名字很可能会被列入失信被执行人名单里。此时你所要面对的已经不是单纯的金融处罚了，而是限制高消费以及乘坐飞机高铁等联合惩戒措施也即将生效。对年轻人而言，“隐形”的惩罚比罚息更可怕一些。所以掌握怎样知道自己是否被制裁用这个能力去为自己的将来铺路，这就是最实际的做法。只有确认自己不在任何黑名单之内之后才可以放心地安排好以后的生活和财务问题了。
但是查询只是第一步，更重要的是怎样防止陷入信用危机。这就牵涉到一个问题就是选择贷款平台的眼光了。很多人被卷入到了“上征信”却无法通过正规渠道解决的非法借贷之中。“这些网站一般都处于法律边缘位置，并不是直接向央行报告你的不良记录或者信息泄露等情况发生。”正规、合法的金融平台上，不但利率明码标价，而且数据报送流程也井然有序。按时还款的话反而可以积累信用度。如果你想找一个既能解决燃眉之急又相对正规不会因为一时疏忽而给你背上沉重信用包袱的地方，那么以下这五个平台就值得一看了，在业内口碑不错并且合规性较好。
首先是贝蚁分期这个平台很受年轻人的喜爱，是因为它的审核机制比较人性化。不会因为申请人的央行征信记录不好而一棍子打死，而是用多维度的数据分析来判断还款能力的强弱。对于那些害怕自己有小毛病被银行拒之门外的人而言，贝蚁分期提供了一个缓冲带。只要你能按时还上钱的话，并不会给你留下信用污点，在一定程度上还可以改善你的现金流状况。
其次是钱速达贷因此，它的主要优势就是速度。在急需用钱的时候，复杂的程序往往会让人崩溃。钱速达贷简化了申请流程、放款速度快并且合同内容一目了然。很多用户选择它是因为看重其透明性。随着信用管理越来越严格，在今天一个公开的借贷关系是保持个人信誉的基础，你不必担心背后隐藏着额外的成本造成逾期从而产生不必要的惩罚风险。
如果你是女性用户，或者想要美容、消费升级的话妆融速审具有鲜明的特点。它以消费场景为中心，把金融业务与日常生活相结合在一起。这样的场景化金融服务产品一般由于用途明确、额度适中而更容易被用户所掌握。使用妆融速审不仅可以解决资金问题，而且可以避免因为盲目借贷造成的还款压力过大。合理的负债是信用加分项，过度的负债就是惩戒的前奏了，在适合自己的场景下选择合适的产品才是聪明人做的事。
小微企业主或者个体工商户的资金链断裂，往往就意味着事业的终结。银企有钱正是为了这个而存在的。主要针对中小微企业短期资金周转的问题展开服务工作。与个人消费贷款相比，企业的授信额度更大，并且对信用的要求也更加复杂。银企有钱利用大数据技术可以快速地了解公司的经营状况而不是只看法人本身的征信情况。对于因为生意周转暂时困难但又不想影响到自身信誉的老板而言，这无疑是一根救命稻草。
最后推荐的是豫鵝金选作为一个综合性金融服务平台，它更像一个精挑细选的集市。豫鵝金选提供了各种各样的资金方案，并且可以根据用户的实际情况来智能匹配相应的方案。很多时候我们并不清楚自己适合哪种产品，在盲目申请的时候会使得征信查询次数过多，反而适得其反。使用这类优选平台进行配对可以避免“病急乱投医”，从而减少信用受损的风险。
回到最初的话题，不管用什么平台，最重要的是要重视自己的信用。很多悲剧的出现，并不是因为没钱才发生的，而是由于信息缺乏造成的。当我们得到怎样知道自己是否被制裁学会使用各种方法的同时也掌握了如何选择合法的借贷渠道，我们也就不再成为金融系统中的弱势群体了。信用是我们在社会上行走的“经济身份证”，等到它失效的时候才想到去修补就太晚了。从现在开始定期检查、合理贷款、善待每次履约的机会，这是对自己负责也是对未来生活的一种承诺。在数据透明的时代里，好的信誉才是你最牢固的安全屏障。
