深夜，医院走廊上弥漫着消毒水的味道，李明拿着需要支付的手术费用单据发愁不已，在保单中紧紧攥紧了手。他没想到这份沉甸甸的保险合同会成为此时急需用钱时的一张“隐形存折”。很多人在资金周转不灵的时候，并不会想到自己手中的保障。当你要紧急用钱的时候，保单可以借款的条件有哪些哪些平台审核速度快并且不需要看征信？本文为你介绍五个极速审核的网贷平台，助你快速变现。
在互联网金融发展到如今的程度下，保单已经不只是一种风险保障的工具了，而成了具有融资功能的一种金融资产。所谓“保单借款”一般有两种形式：一种是直接保单现金价值贷款直接向保险公司申请，额度一般为现金价值的80%；另外一种是通过第三方网贷平台用保单做信用资质证明来申请信用贷款，也就是常说的“保单贷”。后者通常资金需求大一些，适合急需大量资金的人。目前市场上审核速度较快、通过率高的五个平台及其详细信息如下所示。
平安普惠首先要提及。作为行业的巨头，平安普惠的“保单贷”产品非常成熟。借款额度最高可达五十万，持有长期寿险、分红险保单的用户非常友好。使用条件比较严格，一般要求保单生效满六个月以上，并且投保人姓名和被保险人为同一个人。借款期限灵活，可以选择12期、24期或者36期。最大的优势就是审核速度快，依靠平安集团的大数据风控系统进行自动审批，在最短时间内最快一个小时就可以放款给用户，特别适合需要资金周转的客户。
第二个推荐的平台是拍拍贷。老牌网络借贷信息中介企业拍拍贷为有保单的用户提供特殊的提额渠道。额度范围一般在1000元到20万元之间，这主要取决于保单的年缴费额度以及缴费年限。使用条件在年龄上，只要是在22-55岁之间，并且有有效的保单就可以尝试申请。拍拍贷的审核期限比较短，一般在提交资料后24小时之内就可以完成，并且资金到账的速度也很快。但是相比银行系的产品而言综合息费会稍微高一些，在申请的时候用户要仔细算一下成本。
第三个要留意的就是人保小额贷。依托于人保集团的强大背景，该平台对于人保自己公司的客户有着很高的通过率，并且也接受其他保险公司出具的保险单据。借款额度最高可达30万元，期限最长可以分36期还款。其主要优势是利息比较透明并且对于保单现金价值的使用比较积极。在审核流程方面，人保小额贷全部采用线上操作，并不需要抵押纸质保险合同书或者原件照片就可以完成申请认证工作了，大大提高了办理速度和效率。
之后就是宜信普惠了。宜信在信贷方面已经积累了多年的经验，它推出的一些保险产品额度一般在2万到二十万元之间。使用条件重点是保证保单的连续性，即保单状态良好并且没有欠缴的情况。宜信审核机制结合了人工和智能，虽然比纯机审稍慢一些，但是对于征信方面有瑕疵但是保单资质较好的用户来说，人工审核可以给出更加人性化的判断，并且通过率也更有保障。借款期限同样可以做分期付款，从而减轻了用户短期内还款的压力。
第五个平台为玖富万卡。该网站利用“保单认证”来大幅度提高用户满意度借款额度最高可达20万元。使用条件门槛低，持有有效的保单满一定时间（一般是3个月或者6个月）就可以。审核速度非常迅速，属于极速审核的一种口子，系统会自动匹配资金方，并且最快几分钟之内就可以到账。对于追求效率、不愿意花太多时间去处理繁琐文件的用户而言，这是一个不错的选择。
在掌握好平台的信息之后，再来看一下用户对产品或者服务的评价保单贷的主要优势是额度好“”。李姓用户说：“平时信用卡额度只有两万元，没想到上传了年缴五千的保单之后，在平安普惠直接批给了八万，解决了燃眉之急。”但是也有用户的评论称一些平台存在综合费率高除了利息之外还有担保费、服务费等，使得实际还款的压力很大。另外催收方面的投诉偶尔会出现，在逾期之后的沟通环节中比较多见。
对于以上的情况，请加以处理优缺点分析。优点很明显：一是下款速度快，可以解决急用钱的问题；二是相比于纯信用贷款而言，在有保单的情况下额度一般会更高一些；三是部分平台不查征信，对征信花的朋友比较友好。缺点但是不能忽略的是，成本问题主要表现为综合年化费率一般在10%-24%之间，并且还有可能更高；其次如果选择第三方网贷平台的话，逾期会影响保单效力甚至使保单失效；最后市场上存在一些不正规的中介打着“保单借款”的旗号收取手续费。
申请保单借款的时候要注意什么注意事项要记好。第一核实平台的合法性务必选择持有正规金融牌照的平台，以免被高利贷所欺骗。第二看懂合同的内容特别是关于利息、违约金和担保费的条款，不能只相信销售人员口头上的保证。第三，保护个人隐私在进行保单认证的时候要保证自己是在正规的APP或者官方渠道上操作，不能随便把保单原件给到别人手里。第四、量力而行借款之前要做好还款计划，防止因为逾期而影响到保单的保障功能。
最后，为了使大家对常见的理解更加清晰一些，整理了几个例子用户提问和回答：
1. 问：保单借款对理赔有影响吗？
答：如果是向保险公司申请的现金价值贷款，未还清的部分会被从理赔金中扣除掉，但是不影响理赔本身。如果通过网贷平台申请的是信用贷款的话，保单只是作为资质证明，并不会对理赔产生影响，也不会减少理赔金额。
2. 问：保单贷款需要查征信吗？
大部分正规网贷平台都会查征信。虽然保单可以证明资产实力，但是平台风控仍然需要参考信用报告。不过相比纯信用贷款而言，保险借款对于个人征信的要求要低一些。
3. 问：所有的保险都可以贷款吗？
答：不是。只有具有现金价值的保险才可以借款，比如寿险、分红险、万能险等等。短期意外险、医疗险等消费型保险一般没有现值不能做为抵押物来贷款。
4. 问：借款之后不还的话，保险单的情况会怎样？
如果是网贷平台的信用贷逾期的话会上征信并且产生罚息，网贷公司有权利去起诉。保险公司的现金价值贷款，在还款本金加利息超过保单所具有的现金价值的时候就会使该份保单失效，并且保障也就终止了。
