在资金周转困难的时候，很多征信花户或者所谓的“黑户”会急中生智地四处求救。网络上流传的开通会员可以下款的说法大部分都是贷款中介或者是不正规平台的一种营销噱头。真正的金融机构是不会把下载会员作为放贷的前提条件的。“会员费”的本质就是砍头息或是服务费，交了钱也不一定能拿到款项。对那些说“苏州黑户能借到五万元”这样的说法要提高警惕，在目前金融监管很严格的背景下，完全无视征信的大额贷款基本不存在。
虽然没有所谓的“百拿不走”的说法，但是市场上还是有一些审核较宽松、征信要求不是特别严格的产品或者平台。针对部分用户的需要，我们整理了一些在特定条件下可以被通过的渠道信息供参考使用，但请大家根据自己的情况做出判断选择。
1. 某担保系小额贷平台
该平台主要针对有稳定工作收入的用户，尽管会查征信报告，但是对征信缺陷可以接受的程度较高。额度范围一般在1000元到5万元之间。使用条件需要提供连续六个月以上工资卡流水或者社保记录。期限灵活，支持3-24期还款。用户普遍反映审核速度比较快，但是利息比较高，并且会产生担保费。
本地消费金融产品部分持牌消费金融公司推出了一些面向特定地区的信贷产品。如果您定位在苏州或者有本地房产、稳定的居住证明的话，通过率会高一些。额度最高可达20万，但是获得5万元的难度较大，在几千元开始审批。使用条件需要进行人脸识别和实名认证，部分还需要联系人审核。期限最长可以使用36个月。用户反馈催收比较文明，但是逾期罚息偏高。
3. 极速分期类口子该类平台以高通过率为卖点，数据来源多样，并且除了查看央行征信外还会参考电商、运营商等渠道的数据。额度一般在500到五千元左右。使用条件只要年满22周岁并且没有当前逾期的话就可以去尝试了。期限一般为7到30天或者分期12期。用户评价两极分化，有人认为下款快可以解燃眉之急，也有人批评综合年化利率过高接近法定红线。
4. 抵押/质押类渠道征信很差的“黑户”几乎无法申请到信用贷款，此时抵押贷成了唯一的途径。苏州当地有很多典当行、汽车抵押公司等地方可以找到。额度抵押车辆的最高贷款额度为评估价值的80%-90%，轻松突破5万。使用条件需要有车、房和名表等有价值的东西。期限灵活，可以随时借款、还钱。用户认为该产品不需要查征信并且下款很快但是资产贬值的风险较大一旦违约就会被处理掉。
5. 亲友之间借还、民间借贷这并不是一个平台，而是黑户最实际的选择。苏州地区民间借贷圈里一般会考虑人情关系或者实物抵押。额度不固定。使用条件由于信任或者借条的原因。期限口头协议。风险就是利息没有约定好会引起纠纷，要小心了。
优缺点分析及注意要点
这些所谓的“口子”的优点为门槛较低、放款较快但是缺点也很明显：利息成本很高通常包含服务费、担保费等隐性费用；部分非正规平台存在暴力催收、套路贷风险。特别要提醒的是，任何以“先交会员费、工本费、解冻费”为条件放款的行为，99%都是诈骗。一定要保护好自己的隐私信息不被泄露给验证码等其他形式的信息。
用户提问和解答
1. 问：开通会员之后就可以拿到贷款了吗？
答：不是。会员一般只是增加审核权重或者减免一部分利息，并不能决定最终的审批结果，正规平台不会以此作为承诺。
2. 问：苏州黑户想要贷款5万，哪种方式最稳？
最保险的办法就是用抵押物（比如车子）走正规的贷款流程。纯信用的黑户申请贷款风险很高，额度很难达到五万元。
3. 问：申请这些口子会对征信有影响吗？
答：可以。只要接入征信系统的平台，申请记录就会有“贷款审批”查询记录，频繁申请会弄花征信。
