深夜里，手机屏幕微弱的光芒映照出一张焦虑的脸庞，在资金周转出现困难的时候，很多人都是在寻找一个可以解决燃眉之急的办法。所谓的“已经备案就可以下款”的口子就是用户多次碰壁之后最想要得到的答案。正规的小额贷款渠道额度为1000-5000元的有哪些？是否意味着完全无风险了呢？面对各种各样的借贷产品，怎样才能辨别出哪些是真实的、以及它们被批准的概率有多大呢本文将会为您剖析五个广受关注的借款平台，并且帮助您理性地选择并避开雷区。
在讨论具体的借款途径之前，我们先要弄清楚一个概念：备案一般指的是网站到工信部做ICP备案平台运营方的合法存在可以证明，但是不能保证放贷资质是完全合格。但是对于需要1000到5000元的小额资金的人来说，选择已经备案过的平台至少能避开大部分诈骗网站。以下五个市场上口碑还可以、额度适中的借款口子分析。
第一个值得关注的平台就是分期乐分期乐属于乐信旗下的消费金融平台，在年轻人群体中知名度较高。额度一般为1000到50000元，初次申请用户可以获得1000-3000元左右的授信额度。该网站对用户的条件要求比较低，并且通常需要申请人年龄在十八岁及以上、有稳定的收入来源或者在校大学生身份（部分产品）。借款期限灵活多变，可以选择三月期、六个月期、十二个月期以及更长的时间段别。分期乐用户普遍认为下款速度快，在提交资料之后的一小时内就能到账，但是它的利息比银行贷款稍高一些，并且逾期催收比较严格。
第二个平台京东金条京东金条依托于京东金融的强大背景，主打纯信用贷款。额度范围广，500元起借最高可到20万元左右完全满足用户小额资金的需求。在申请条件方面主要看申请人京东账户活跃度、信用分等信息经常使用京东购物的个人更容易获得批准期限上可以是1期或者3期、6期或者是12期的不同选择缺点就是部分用户的反馈显示额度提升速度较慢，并且征信查询次数有限制
第三种推荐就是度小满（原百度金融）。正规的持牌金融机构，度小满就不用多说。其借款额度也包括了1000元到5000元左右的小额区间，并且可以借20万最高金额。申请条件比较简单，只需要提供身份证、银行卡以及人脸识别就可以了。最长可贷款十二期，还款压力不大。用户评价里提到度小满的通过率比较高，在信用记录为“白户”的情况下也能够作为一个不错的尝试选择。但是也有用户认为度小满授信额度有砍头息的说法并不准确，并不是利息计算方式的问题而是合同内容不同所致，需要仔细阅读合同。
第四种平台为360借条（现奇富借条）。该平台以门槛低、放款快为特点。额度范围在500元起，比较适合急需1000元左右的小额周转资金使用需求的人群。适用条件非常宽松，年满十八至五十五周岁非学生群体均可尝试。期限可以随时调整，并且每天都会产生利息费用。从用户评价中可以看出360借条的系统审批速度很快甚至达到秒级到账的程度但是其缺点就是前期营销短信很多并且部分用户的实际利率会比宣传的高所以在下款之前要搞清楚这一点
第五个是洋钱罐这是一款面向年轻用户群体的借贷产品，额度一般为1000元到5万之间。特色是对于申请人的资质要求比较宽松，并且即使没有信用卡也可以进行贷款。借款期限灵活多变并且可以分次还款。在用户的评价中，洋钱罐客服响应速度较快，并对逾期用户提供一定的宽限期。但是该平台除了利息之外还可能包含少量的服务费，综合借贷成本要仔细计算一下。
从整体上看，各个平台都有自己的长处和短处。优点在于备案齐全、下款速度快、小额需求匹配度高；缺点利息成本普遍比银行高，而且逾期会严重影响个人征信。用户在选择的时候一定要算出综合年化利率，并且要防止出现“以贷养贷”的恶性循环现象。
在使用这些口子的时候，要注意些什么注意事项一定要记住，正规平台都会查征信，并不会存在“不查征信就可以下款”的说法；其次，在放贷之前要求你缴纳各种费用的都是诈骗行为；最后借款要量力而行，按时还款才是保持个人信用的方法。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：平台借款之后是否会上征信？
答：分期乐、京东金条、度小满等正规备案平台均已接入央行征信系统。按时还款可以累积信用，逾期就会有污点。
问：申请被拒了之后还可以再申请吗？
通常建议被拒后间隔三个月再申请，频繁申请会弄花征信报告，通过率就会降低。
问：所谓的“备案”可以保证平台不会跑路吗？
答：ICP备案为最基本的要求，可以排除很多虚假网站。但是金融环境复杂多变，在选择时要谨慎考虑使用持牌金融机构或者知名互联网公司所推出的产品会更加安全一些。
