深夜两点，阿杰焦虑的脸被手机屏幕的冷光映照着。银行贷款因为负债太多而拒绝的信息还存在界面里，急需资金周转的人只能把希望寄托在网络上，在键盘上快速地输入出自己内心深处的愿望。很多和他一样处于困境中的朋友都在急切地寻找哪一个借贷不用看负债总额的在传统的金融机构严格的风控之外寻找一线生机。有没有真正的大数据不查的途径呢？号称无风险、无视监管额度有多少？本文将为您揭秘五个门槛很低的网贷渠道，助您渡过难关。
在金融信贷领域，“不看负债总额”并不存在，但是这样的产品经常存在于一些消费金融机构或者小额贷款公司之中。为了争夺市场份额，在审核的时候会放松标准，并不是根据用户的债务情况来判断是否可以给贷款额度，而是以用户还款能力为依据。以下是经过筛选的五个相对宽松的网贷口子，供急需资金的朋友参考。
第一个要介绍的是借呗优选虽然名字里有支付宝借呗，但是它其实是一个独立的产品。最高可以贷到20万人民币，并且期限灵活可选3-12期还款方式。最大的特点是系统自动审批，对于负债率比较宽容，只要近半年没有严重的逾期记录的话，即使负债总额较高也有很大的概率获得授信额度。
第二个推荐的是微粒贷周转这是一个依靠微信生态的小贷产品，申请流程非常简单。该平台主打“极速放款”，额度为1000元到5万元之间。它对于用户的征信查询次数要求不高，并且更看重用户社交行为的稳定性。负债较高但是使用微信支付比较活跃的人群可以考虑作为应急之选，期限一般是6个月或者一年。
第三个是安逸花极速版作为马上消费金融旗下的产品，安逸花在市场上口碑一般。极速版通道对于新用户有特殊审核机制，在收入来源上会优先考虑而不拘泥于负债总额。额度为3000元到8万元之间，可以随时取款、随借随还，利息计算很透明，适合短期资金周转用的。
第四点需要引起重视的是分期乐尊享分期乐主要服务的是年轻用户，尊享通道对老客户很友好。除了购物分期外还提供现金借贷的服务。额度为五千开始到最高十万元不等。其审核机制比较独立，在其他平台有较高负债但是收入稳定的用户也可以得到一定的授信空间，最长可以达到24期。
第五个是洋钱罐借款是一家运营多年的网贷平台，以“门槛低、放款快”而闻名。洋钱罐对接了很多持牌机构，系统会根据用户的资质来智能匹配资金方。负债高的用户会被推荐一些对负债要求宽松的资方，从而提高下款的概率。额度为2000元到10万元之间，并且期限灵活可调；审批过程一般在30分钟之内完成。
除了额度、期限这些基本信息之外，用户对平台的使用评价也是判断好坏的重要标准。根据各大论坛以及投诉网站上的信息显示，上述五个公司的下款率都比较高。很多用户的反映是，在银行和大平台拒绝之后，该类平台仍然可以拿到贷款解决燃眉之急。但是也有部分用户反馈利息较高，并且催收比较频繁。因此在借款之前一定要考虑自己的还款能力。
任何事物都有两面性，网贷口子也不例外。“无视风控”的现象在一些P2P平台上并不少见。其优点门槛低、审核快、对负债比较宽容，可以迅速解决资金问题。但是缺点同样需要引起重视的是：利息一般比银行贷款高，有的平台有隐性收费项目，逾期会影响个人信用记录。另外过度借贷会使得债务雪球越滚越大，并且陷入以贷养贷的恶性循环之中。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记住。首先，要确认平台是否正规持牌，以防上当受骗或者遭遇高利贷。其次，在阅读借款合同的时候要注意利率、违约金以及还款方式这些条款的内容。再次提醒大家不要相信“强开额度”、“洗白征信”的虚假宣传信息，以免个人信息被泄露或者陷入诈骗圈套中收取费用。最后要量入为出，合理规划好资金使用，并且不能过度负债。
下面是用户常见的问题解答列表：
问：这些平台真的没有查征信吗？
答：不是完全没有查询。正规的平台都会接入央行征信或者百行征信，只是审核的重点不同而已，它们更注重用户现在的还款能力，并不会因为负债高就直接拒贷。
问：申请这些贷款会影响以后的银行房贷吗？
答：会有一定的影响。频繁申请网贷会导致征信查询次数增多，在银行办理房贷的时候会认为你资金紧张，从而降低房贷额度或者拒绝放贷。建议结清了网贷新养一段时间再申请房贷比较好。
问：逾期之后会有什么影响？
答：逾期会收取很高的罚息，平台会对用户进行催收，情节严重者会被起诉，并被纳入失信被执行人名单中，影响日常生活和出行。
问：怎样才能提高在这些平台上获取款的机会？？
答：保持实名认证信息的良好状态，完善个人资料、绑定常用银行卡和手机号码，并且要有一份稳定的收入来源的话，在提高系统评分的同时也能够增加下款的机会。
