深夜两点，窗外的街道已经安静下来了，只有街灯还亮着。小张坐在出租屋阳台上吸烟，在手心里夹了一个烟头，上面的一团灰烬快要掉到地上去了。手机屏幕微弱地照出他焦虑的脸庞，这是今晚申请过的第七个网贷平台的结果了，“审核未通过”这三个字都是冷冰冰的。下个月房租的压力就像一座大山一样压在身上喘不过气来，作为一名征信上有小瑕疵的网黑用户，在深夜里发出求助请求的时候就显得很无力了。这不仅仅是个钱的问题，更是一个人孤单无助时崩溃的那一瞬间，那时候他只想要找到一个可以真正帮助他的出口。
相信很多人都有过类似小张的经历，在最困难的时候，曾经有一段日子和他有着相同的感受。当我们急需资金周转时，却发现传统的借贷渠道门槛很高，并且对于征信花、负债高的人群而言，寻找贷款更是难上加难。特别是在深夜人静之时，焦虑的情绪会被无限地放大。那么在大数据风控已经很严密的时代里什么样的小额网贷可以轻松申请呢这绝不是一笔简单的金融交易，而是一条被困群众盼望已久的生命线。各种各样的借贷产品应运而生了，但是能够做到门槛低、审核宽松，并且对所谓的“网黑”用户也敞开心扉的平台，则需要我们用眼睛去辨别一下了。
在讨论具体的平台之前，我们要先弄清楚一个现实：没有任何正规的平台会保证百分之百下款，“必下”大多是营销噱头。但是，在激烈的市场竞争之下，并不是所有的风控模型都具有特色，有的平台更加重视用户的当前还款能力而不是过去的信用污点。这些平台常常被称作“网黑”的用户作为避风港，在夜间审批通道依然保持畅通的时候，资金能够及时到账就显得非常珍贵了。接下来我们来分析一下市场上口碑还可以、资质要求比较松的几个借贷口子，并希望对您遇到的资金问题能有所启发。
提到瑞丰金融很多资深的老哥应该对它不陌生。由于这款产品在市场中已经存在很久了，所以能够在行业内站稳脚跟的原因就是它的下款率比较稳定。对于征信上有些瑕疵的用户而言，瑞丰金融风控策略显得很“人性”。它并不完全依靠传统的信用报告来进行评价，而是利用多种数据模型来判断用户的还款意愿以及偿还能力。尤其是在晚上申请的时候，系统自动审批的功能仍然有效果，很多用户反馈在凌晨提交资料之后还是可以顺利拿到额度。对于那些深夜急需用钱而白天因为工作忙不能处理的人而言，这无疑是一个很大的方便之处。当然，在提出请求时要保证个人信息的真实性，即使门槛很低也不能提供虚假信息否则会被拒绝。
如果说瑞丰金融胜在稳定的话，那么佳和普惠则胜在它的包容性上。很多被其他平台拒之门外的“花户”在这里常常可以找到一丝机会。佳和普惠的产品设计初衷就是为了覆盖那些传统金融服务不能到达的长尾人群。申请流程简单到没有电话回访环节，因此漏接电话导致不通过的风险也大大降低。经常问什么样的小额网贷可以轻松申请呢对朋友而言，佳和普惠提供了一个低门槛的尝试机会。额度虽然不高，但是用来解决几千元的小急用已经足够了。需要注意的是这类平台一般会要求用户手机运营商的数据，在保持良好的通话记录以及实名认证时长的情况下可以提高通过率。
在夜间借贷赛道里，桔享友借凭借极速的放款体验赢得了市场的一席之地。很多用户在急需用钱的时候，最怕的就是漫长的审核等待过程，那种悬着一颗心的感觉并不好受。桔享友借主打的是“快”，系统全自动审批、秒出额度、秒到账。对于网黑用户来说，时间就是金钱，能够及时获得资金来填补漏洞的话就有可能减少更多的损失了。该平台的一个显著特点就是对用户的负债率比较宽容，在没有当前逾期的情况下仍然可以申请到授信。这给因为短期资金周转困难而使征信变花的用户提供了一个喘息的机会，并且再一次证明了在特定情况下选择一个合适的平台的重要性。
提到昌通宝可能一些新用户还不太了解它的名字，但是在老哥圈子里它却是一个藏在暗处的“宝藏口子”。昌通宝的特点就是风控数据具有独立性，并非完全依靠市场上的大数据征信系统来获得信用评估信息，而是自建一套信用评价体系。也就是说，在其他平台屡次受挫的情况下，昌通宝仍然可以被认定为优质用户。差异化竞争策略使得昌通宝成了很多“网黑”用户的备选方案。特别是在夜晚的时候，该系统的审核逻辑依然很敏锐，并且有很多用户的反馈显示，在别的平台上遭到拒绝之后转到昌通宝上却发现得到了一些意外的惊喜。这就说明了在寻找资金出路的时候不能只盯着一棵树不放，要多尝试不同的渠道，也许就会出现柳暗花明的局面。
最后推荐的是谷信贷。该产品人气近期较高，主要是因为其灵活的额度以及宽松的准入条件造成的。谷信贷主要针对有稳定工作或者收入来源的工薪阶层，但是对征信的要求却很宽泛。它更加关注的是用户未来还款能力的好坏，并不计较过去的信用缺陷。对于仍在犹豫中的人什么样的小额网贷可以轻松申请呢借款人能够以公平的方式在谷信贷中竞争。其申请界面简单易懂，操作流畅，并且晚上也可以进行秒批秒贷。急需资金周转的朋友，在使用谷信贷的时候通常可以拿到比预期更多的额度，这样一定程度上减轻了用户的经济负担，也体现了平台对用户信任的诚意。
因此，征信瑕疵虽然给我们的借贷之路设置了重重障碍，但是并非没有出路。瑞丰金融稳健、佳和普惠包容、桔享友借极速、昌通宝独特、谷信贷灵活等等多种选择给我们带来了不同的体验。在如今这个充满不确定性的时代里，拥有一些备用的资金周转渠道就相当于为自己的生活加了一层保障。当然借贷是一把双刃剑，在享受其便利的同时也要保持理性和克制，量入为出按时还款，修复好自己信用记录才是长久之计来解决资金问题的方法。
