深夜的手机屏幕发出微弱的光芒，老张看到“6号速贷是黑花口子嘛”的搜索记录时无奈地叹了口气。征信费了，日子还得过着，急用钱的时候就想起那些传说中的“漏洞”。很多人在资金周转困难的时候都会产生这样的疑问：有没有不需要查征信就可以申请的小额贷款APP？除了6号速贷之外，市场上还有哪些值得信赖的平台？各个平台额度、期限以及使用条件是怎样的呢？本文将为你详细介绍五个小额贷款渠道，并对其背后的原因进行深入分析。
在讨论具体的平台之前，我们先来弄清楚“黑花口子”的意思。借贷圈里的行话中，“黑户”指的是征信上有严重逾期记录的人，“花户”则是指因为征信查询次数过多而使信息变得混乱的用户。“口子”就是说那些放款渠道宽松、对信用审核不严格的地方。关于6号速贷从用户反馈以及市场调查来看，该产品确实存在审核较为宽松的情况，并且这并不等于没有风险控制。正规持牌的小贷公司现在大都接入了征信系统，完全不查征信的平台已经很少见，“不查征信”实际上就是指不会把征信作为唯一的拒绝理由或者对于征信瑕疵比较宽容一些。
接下来，我们把征信要求相对宽松、适合小额周转的贷款APP列出来，并且详细介绍一下：
1. 极融借款该平台在借贷圈口碑比较不错。最高额度为20万元，但是新用户初次下款额度一般在3000元到1万之间，可以用来应急使用。还款期限可选三至十二个月不等。使用条件比较简单，只要年满22周岁，并且有实名认证的手机号码以及银行卡就可以。尽管它会查询征信记录，但是对征信上有“花”的用户来说，如果当前没有逾期的话，仍然可以得到较高的通过率。
2. 洋钱罐老牌借贷平台洋钱罐的审核机制比较成熟。额度为1000元到20万之间，期限是六个月至一年半。使用条件重视用户的还款能力，即便征信有瑕疵也可以通过提供社保或者公积金信息来提高放款概率。该平台的特点是贷款速度快，在审核通过之后的一小时内就可以到账，并且很适合需要资金周转的用户。
3. 分期乐分期乐虽然主要针对年轻人，但是现金借款功能也很强大。额度方面新人一般为5000元左右，期限可选择3到24期之间。使用条件主要依据用户的消费行为以及信用记录来判断。征信花用户在分期乐的时候，有时可以拿到一定的额度，但是利率会比一般情况高一些。该平台的优势就是操作简单、APP体验很好。
4. 桔柚花这是一个相对小众并且审核比较宽松的平台。额度一般为2000元到5万元之间，期限为3个月至1年左右。使用条件门槛低，不需要征信白名单的要求，更看重用户的个人信息的真实性。很多地方被拒的用户，在桔柚花一般都能成功下款，所以很多人把它当作“黑花口子”的备选之一。
5. 小赢卡贷凭借小赢科技强大的支撑，该平台的额度较大，最高可以达到20万元，最低也有3千元起始，期限为3-36期。使用条件正规，但是风控模型对征信的容忍度还可以。它的优点之一就是可以提前还款并且没有很高的违约金，适合短期周转之后手头比较宽裕的人使用。
用户评价及优缺点分析：
从用户反馈来看，这几个平台的满意度各不相同。奋斗中的李哥说：“极融借款很给力，征信查了多家都拒绝了，只有它给了我五千额度，解了我的燃眉之急。”小橘子表示：洋钱罐利息稍微高一点，但是下款很快，急需用钱的话可以考虑一下
优点方面这些平台一般门槛较低，不需要抵押担保，全部线上操作，放款速度很快。对于征信上有问题的用户来说，它们给用户提供了一个很好的资金周转的机会。
缺点方面由于风险较大，这些平台的贷款利率一般比银行高一些，并且有些平台还会有会员费或者担保费等隐形费用。另外逾期催收力度比较大，而且一旦出现逾期情况还会被上报到征信系统中去加重个人信用记录的问题。
注意事项：申请不查征信或者宽松审核的贷款的时候要保持清醒。首先要辨别平台是否正规，防止落入高利贷、诈骗等陷阱；其次要注意量力而行，并不能够通过借贷来维持生活开支；最后认真阅读合同内容中的利率条款以及各项费用说明，在遇到利息或者其他罚款的情况下及时进行抗辩以保障自身权益不受侵害。
用户提问+解答列表
Q：这些平台真的没有查征信吗？
A：不是。目前大部分正规平台都接入了征信系统，所谓的“不查”其实是指对于征信瑕疵比较宽容，在审核的时候会综合考虑，并不会因为有征信记录就拒绝放款。
Q：申请被拒了之后还可以再申请吗？
A：一般建议间隔三个月以上再进行尝试，频繁申请会使征信变差，从而降低通过率。
Q：下款之后是否可以提前还款？
A：大部分平台都可以提前还款，但是有些平台会收取违约金或者要求支付当期利息，具体情况要看借款协议。
