深夜两点，阿强焦虑的脸在手机屏幕的冷光下显得更加阴暗，征信报告上的一行行逾期记录就像是他脸上一道道深深的伤痕。银行大门紧闭着，亲友间难以取得联系，在资金周转困难的时候只能在网络上寻找一线希望。“无数个夜晚、无数个像阿强一样的用户都在搜索框里输入了他们的期望：借款必下的贷款口子真的存在逾期很多还能够下款的软件吗？所谓的“必下款”的平台额度到底有多少？本文将详细列举五个门槛很低、对征信要求不高的借款渠道，带大家一探究竟。
在金融借贷市场越来越规范的时候，“借款必下”其实更像是一种营销噱头，并且存在一些审核机制比较宽松，侧重于大数据风控的借款软件。征信存在问题、逾期次数较多的人，传统银行的大门关闭了，这些平台就成了最后的一根“救命稻草”。以下盘点的五个平台虽然不能保证百分之百下款，但是相比主流借贷产品而言，它们对逾期用户更加宽容一些。
第一就是洋钱罐借款作为一个老牌的借贷平台，洋钱罐对接了很多持牌金融机构的资金。它最大的优点就是审批速度快，在30分钟之内就可以拿到额度。对于逾期时间很长的用户，并不会直接被拒之门外，而是会根据用户的运营商数据、电商数据等进行二次判断来决定是否放款。额度方面最高可达20万元，但是逾期用户的初始额度一般为1000元到5000元。使用期限灵活，可提供3到12期的还款方式。使用条件比较容易，只需要年龄在22岁以上，并且实名制手机号使用满半年就可以尝试申请。
其次是还呗还呗主要做信用卡账单分期服务，但是对无卡用户或者征信花户也提供信用贷款入口。风控系统对于“负债率高”以及轻微逾期有一定的容忍度。如果你的逾期不是目前进行中的情况而是历史记录的话，下款的概率还是可以接受的。额度范围1000元到20万元之间借款期限最长可以达到36期，这对于还款压力大的用户来说是个好消息。申请条件需要提供身份证、银行卡以及社保或者公积金的信息，但是这些并不是必须提供的。
第三款推荐的是省呗省呗以低利率为卖点，但是对逾期用户而言，审核逻辑更加注重用户的活跃程度。额度一般在五千元左右，虽然不贵，但是门槛很低。期限以6期、12期为主。省呗的一个优点就是不查征信口子较多，尤其是资金充足的时候系统审批会比较宽松。用户只需要提供基本的身份信息，并且没有重大的法律纠纷的话就可以得到一定的授信额度。
接下来是小赢卡贷。这是一个对“征信花”用户非常友好的平台。小赢卡贷主要服务优质信用卡持卡人，但是信用钱包功能也向无信用卡族开放了。该平台下款速度很快素有“秒下款”的称号。逾期时间比较长的用户，如果没有被纳入失信被执行人名单的话，系统大概率会给出额度。额度跨度大，从2000元到10万元不等借款周期可以随时借、还。小赢卡贷的利息比较高，逾期用户要仔细算一下借款的成本。
最后要说的就是桔柚借款这是一个相对较小众但下款率稳定的口子。桔柚借款主要面向年轻群体、征信白户，甚至包括一些逾期用户。风控模型并不只依靠人行征信来判断风险情况，在互联网行为数据方面也进行了大量的参考和研究。额度一般在3000元到1万元之间期限3-12岁。申请门槛很低，只需要实名认证、人脸识别，并不需要复杂的资料上传就可以满足急需小额资金用户的需求之一。
在用户对产品或者服务的评价在方面，这些平台形成了两极分化的局面。一方面很多用户表示，在走投无路的时候都是靠这些平台解决了燃眉之急的下款速度受到普遍的好评。用户“风中尘埃”评论说：“征信花了，银行不给贷，没想到洋钱罐竟然下了3000，虽然利息高点，但是真的救急。”另一方面也有用户吐槽部分平台的催收手段比较激进，逾期后的罚息也比较高。因此，在选择的时候要打起精神来考虑利息成本的问题。
有关这些平台的问题优缺点分析优点很明显门槛低、下款快、对征信的要求不高对于逾期时间过长的用户来说，这几乎就是唯一的正规途径可以借款。但是缺点也不能忽视：第一利息比较高，年化利率一般接近法定上限；二是额度有限对于逾期严重的用户，最初的额度只有几百元；三就是数据安全风险部分小平台会读取用户的通讯录，要注意隐私安全。
注意事项借款人的所有关注点都要考虑进去。首先，切勿靠借贷来维持生活虽然这些平台可以贷款，但是高额的利息会加速债务崩盘。其次警惕诈骗任何在放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗，正规平台不会提前收取费用。最后按时还款非常重要。虽然这些平台对历史逾期比较宽容，但是只要出现当前逾期就会被上报到征信系统中，在违约之后就完全堵死了后续的借贷之路了。
以下是用户最关注的提问和回答列表：
1. 问：这些平台真的不看征信吗？
答：并不是完全不看。大部分平台都会查询征信，但是主要用来评估用户的还款能力，并不是单单依据逾期记录来判断的。如果只是“连三累六”的严重黑户的话就没有下款的机会了。
2. 问：申请被拒了之后还可以再申请吗？
建议间隔三个月以上。频繁申请会留下很多查询记录，从而降低信用分数。期间要保持手机号码的稳定，并适当增加在电商平台上的消费行为。
3. 问：借款利息大概是多少？
年化利率一般在10%到24%之间，具体由用户资质决定。越差的信用等级对应着更高的贷款成本，在借款之前一定要查看清楚详细的费率说明。
4. 问：逾期之后会产生什么样的结果？
会产生高额的罚息，并且会受到电话催收。长期不还钱会被列入黑名单，不但不能再次借款，还会被起诉到法院去。
