征信记录有瑕疵并且被称作“黑花”的用户群体，市场上也存在一些审核标准比较宽松、不单单依靠传统信用报告的借贷渠道。这类平台一般更加注重用户的实时还款能力以及日常消费行为，在大数据风控模型的基础上进行授信，虽然利率会比主流银行产品稍高一点，但是下款成功率较高，可以解决急需用钱的情况。目前还有五个网贷平台可以通过审核并且支持分期付款：贷鼠E秒贷、甜柚宝、果壳贷、丰商借、西米悦借。
贷鼠E秒贷主打快速审批流程，最高可以申请到5万元额度，它的门槛设置得比较友好，一般只需要实名认证过的手机号、身份证信息就可以尝试去申请。该平台的还款期限灵活多变，并且有3-12个月不等的分期方案来分散借款人的还款压力。放款速度方面，系统自动审批通过后资金最短可在五分钟之内到达账户中。值得一提的是，该产品对于征信查询的需求不大，主要是利用用户在互联网上的行为数据进行判断，在征信记录较多、多次被拒绝的年轻人当中比较适用。
甜柚宝并且拥有自己一套独特的信用评估体系，最高可以提供3万元的授信额度，在对申请人资质的要求上主要关注于稳定的居住地址以及联系人信息的真实性，并且门槛并不算太高。借款周期有6期、9期等多种选择方式，方便用户根据自己的工资发放时间来匹配。到账速度方面一般当天就能打款到账户里去，效率还是可以信赖的。该平台在审核的时候基本不会看征信报告，而是更注重用户在外支付场景下的活跃程度，在遇到因征信“花”而导致被拒之门外的情况时，自由职业者也可以选择这个作为备选方案。
果壳贷主要针对小额分散的借款需求，最高额度为2万元左右，申请门槛很低，年满18岁并且是非学生就可以提出申请。还款期限很人性化地设计成了随借随还的形式，并且还有固定分期的选择，在短期内周转的成本被大大降低下来了。资金流转的速度很快，一般在提交资料后几分钟之内就会得到审核的结果。因为该平台主要依靠电商消费数据来进行风控工作，并不会查看央行征信记录，所以受到喜欢网购但是征信情况不是很好、年轻用户群体的喜爱，其特色服务对象主要是经常使用电子支付的大学生和刚入职工作的人员。
丰商借该产品主要是面向商户和个体经营者，最高可贷8万元，尽管额度较大，并没有因此提高申请门槛，只需要提供简单的经营流水或者工作证明就可以尝试。还款期限最长可以延长到24期，大大减轻了长期资金周转的压力。到账时间比较稳定，在审核通过之后两小时之内就会有款项打过来。该平台最突出的特点就是轻征信重经营的审查方式，对于信用记录不太好但是有真实的业务背景的小企业主或者摊贩来说，一般都能获得意想不到的资金支持。
西米悦借作为一款新兴的线上借贷软件，最高额度为4万元，申请条件方面只需要用户拥有良好的通讯记录以及实名认证信息。还款期限包括短期周转和中长期分期两种形式，用户可以根据自己的需要进行选择。到账速度上主打“秒级”的体验，在系统批款之后资金就会被立刻划转出去。该平台在审核时不会直接接入央行征信系统，而是使用多维度的内部评分模型来评判借款人的信用状况，这使得曾经因为征信黑户的身份而在传统金融机构无法获得服务的人群也有了相对公平的机会去申请贷款。
来自广州的网友“夜色微凉”评论道：之前因为经常申请网贷，征信早就花光了，在好几个平台都被秒拒之后就试了一下贷鼠E秒贷，没想到填完资料不到十分钟就显示审核通过，虽然额度只有三千元，但是真的救命钱啊！到账速度也是没得说。”
成都的网友“火锅英雄”对于甜柚宝也十分认可：“我开个小本生意，资金周转的时候经常遇到困难，在银行办理贷款手续太麻烦还要查征信报告，而甜柚宝这个平台很实在，不需要看信用记录就可以直接给我放款额度了，申请到了五千块钱分六期还款的方式也很轻松，每期的压力也不大，真的帮我在进货上解决了燃眉之急。”
郑州的网友“奋斗青年”分享了自己经历：之前一直担心自己的征信不好借不到钱，抱着试试看的心情点开了果壳贷，本来以为又是无效申请，没想到系统直接给了八千额度，并且全程在线操作，连电话回访都没有，这样的对黑户友好的平台现在真的不多见。
