刚满十八岁的小张站在手机店门口，眼里充满了焦急。成年后的生活并没有想象中那样轻松自在，突如其来的资金缺口使他措手不及，想要借钱却因为“学生身份”或者“白户”的原因多次受挫。相信很多人都有过这样的疑问：到底18岁的人是否可以贷款，要根据不同的平台而定。？面对五花八门的借贷广告，人们更关心的是哪里可以实现规整五个手机和身份证快速借钱软件推荐，并且不用负债就能秒下款吗？本文将对真实的借款渠道做一梳理，分析一下为什么可以贷款。
对于刚满18岁的人来说，由于没有信用记录（俗称“白户”），因此在银行等传统金融机构申请贷款几乎不可能。但是，在互联网金融高度发达的今天，并不是所有的平台都会对年轻人友好一些。这些平台一般依靠大数据风控来决定是否给用户放款，而不是仅仅看央行征信报告，只要用户的手机号已经实名认证并且身份证有效的话就可以被考虑给予授信额度了。以下是一些符合条件的主要平台以及它们的特点：
一、主流靠谱平台额度及规则说明
1. 蚂蚁消费金融-借呗/花呗虽然借呗一般需要一定的信用积累，但是花呗对新成年用户比较友好。初始额度为500元到5000元左右，在日常消费中使用为主，也可以在某些情况下取现。支付宝实名认证并且账户状态正常的时候可以操作，并且期限很灵活，分期付款也是支持的。优点正规持牌，利息公开；缺点纯白户初始额度较低，而且不一定有现金借贷入口。
2. 京东科技-京东金条/白条京东金融对年轻用户研究得比较透彻。金条属于现金贷产品，刚满18岁的客户如果在京东有过购物记录的话很容易开通额度范围一般为一千到一万元之间。使用条件经常在京东买东西的话，可以选择3到24期的期限。用户普遍反映该产品放款速度快，几分钟之内就可以收到款项，但是注意事项金条查征信上征信，逾期会影响个人信用记录。
3. 度小满金融（百度金融前身）-有钱花正规持牌机构有钱花的“满易贷”产品可以提供给信用良好的年轻人。最高额度为20万元，但是新用户一般在3000元左右。使用期限最长可以分为12期。它的优点就是利率比较低，而且还款压力小；但是审核电话有可能打到本人的手机上，要保持畅通。
4. 分期乐专门为年轻人设计的消费和借贷平台。对于18岁的用户来说，只需要提供身份证、银行卡就可以获得较高的通过率了。额度一般在1000元到5万元之间，可以进行购物分期或者提现。使用评价从用户角度来讲，它的门槛比较低，但是综合年化利率比银行高一些，适合用来短期周转。
5. 360借条利用360安全大数据，该平台对白户比较宽容。宣称“凭身份证、手机号最快五分钟到账”，额度为500元到20万元之间。使用条件非常简单，只需要达到18岁并且是非学生身份（部分产品线限制了学生的使用）。最大的优点就是下款速度快，但是要小心自动扣款规则以防余额不足造成逾期。
二、优缺点分析以及用户真实的使用反馈
从用户的评价中可以看出，这些平台优点主要为：申请门槛低，无需抵押担保；全部在线办理，只需手机和身份证即可完成；放款速度快，一般可以及时解决燃眉之急。但是缺点但是也不可忽视的是，刚满18岁的用户由于没有信用记录而初次申请额度较低；一些平台的年化利率较高，还款压力大；而且所有的正规平台都会上传征信信息，一旦逾期就会对以后买房买车造成很大的影响。
三、申请时需要注意的地方
在使用手机和身份证申请贷款的时候要注意以下几点：第一，选择正规持牌机构对于需要提前交保证金或者解冻费的平台要拒绝，这些大多是诈骗行为。其次保护个人隐私，不要随便把身份证的照片发给陌生人或者非正规的APP。最后量力而行18岁虽然具有民事行为能力，但是经济状况不稳定，不能过度借贷维持生活。
四、用户提问和回答
问：18岁的学生没有工作能不能申请？
大部分正规平台（如借呗、微粒贷）都会风控学生群体。但是分期乐、趣分期等针对年轻人的平台，或者360借款这类不严格查验证书的人群贷款渠道，有可能申请成功，但是额度可能会受到限制。
问：为什么我有身份证、手机号还会被拒绝？
被拒的原因一般有三点：第一，大数据检测到你是“在校学生”，触犯了风控红线；第二，手机号实名认证时间太短（通常要求六个月以上）；第三，填写的信息为虚假信息。
问：哪个平台下款最快？
答：一般系统自动审批的平台下款最快，比如360借条、京东金条等基本上可以实现秒级到账，而人工审核的平台则要慢一些。
