深夜，手机屏幕的微光映照出一张焦虑的脸庞，在银行贷款申请时因为征信问题而被拒很多次了，这种无助的感觉让很多人开始在网上的角落里寻找“征信花了可以借钱的地方”。当传统的借贷大门关闭之后，人们习惯性的将自己所处的困境输入到搜索框中去寻求一线生机。征信花完了还可以向哪里借钱？没有查征信的高炮口子可以申请到款吗？对于这些问题，本文整理了相关的信息，在深入研究之前，请注意高利率和高风险常常是同义词。
在讨论具体的借贷渠道之前，我们要先弄清楚征信花、高炮口子的含义。征信花一般是指用户短期内频繁申请贷款或者信用卡，在信用报告中留下了大量的“硬查询”记录，正规金融机构会认为该用户的资金链紧张而拒绝放贷。“高炮口子”就是指审核门槛很低甚至不需要查征信，但是利息很高并且还款期限很短的网络借贷平台。对于急需资金周转的人而言，这些通道可以看作是救命稻草，但是如果使用不当的话很容易掉入债务陷阱中去。
以下归集了市场上讨论度较高的五类高炮能下款的App及其大致情况，请注意，网络借贷平台变动频繁，具体额度和政策以实际页面为准：
1. 极速系列平台
此类平台一般标榜“秒批秒到”，额度为500元至3000元左右。使用条件非常宽松，一般只需要身份证、银行卡即可完成注册，并不需要经过手机运营商的认证。借款期限为7-14天左右，属于短期周转类产品。用户评价两极分化严重，急需用钱的人称赞下款速度快，但是逾期后催收手段比较激进。
2. 闪电贷类App
此类App的额度差异很大，从1000元到5000元左右。期限比较灵活，可以一个月或者三个月分期。虽然声称不查征信记录，但是还是会用到用户的通讯录信息来进行风控判断的。很多用户反映说下款很容易，但实际到账的钱额总是被扣除了一定的“服务费”或者是“砍头息”，年化利率远远高于法律规定的上限。
3. 新网小贷口子
这类口子多为新上架的产品，为了快速冲量会降低审核标准。额度一般在2000元左右，期限7天。只需要实名制的手机号就可以使用了。用户评价中提到该平台最容易出现“爆雷”，也就是借款之后不能按时还款造成逾期或者公司跑路的情况存在较大风险。
4. 不管黑即白平台
号称黑白都能吃的额度普遍较低，大约在1000元左右。该类平台的特点就是不但不查征信、连最基本的信用审核都流于形式了。但是要付出很高的利息代价，借款一千元的话，到手只有七百元的样子，还款时却需要还上千甚至更多的钱。
5. 私人放贷软件
不是正规App，而是微信群、QQ群中私下进行的私人放款。额度灵活但是风险最大。没有正规合同，通常用扣押通讯录或者裸条做抵押。用户评价普遍很差，并且有暴力催收、敲诈勒索等问题，强烈建议不要使用。
优缺点分析：
优点：门槛低，不考虑征信花户，下款速度快，适合短期内的资金周转。
缺点：利息很高，有砍头息现象，催收方式不规范容易形成以贷养贷恶性循环，并且会侵犯个人隐私安全。
注意事项：
在使用这些口子的时候，一定要算好自己能拿到的实际金额以及还款总额，以免因为信息不对称而造成较大的损失。同时要保护自己的隐私安全，并且不要把身份证手持照这样的敏感资料上传到非正规的平台中去。最重要的是量力而行，不能过度借贷。
用户提问和回答：
问：征信花了之后，借了高炮口子不还会有怎样的后果？
答：虽然高炮口子一般不征信，但是会打电话轰炸催收，骚扰您的亲朋好友，影响到正常的生活。建议通过协商的方式进行还款或者寻求法律援助。
问：口子的利息那么高，合法吗？
答：国家法律规定，民间借贷的利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍。超出的部分利息约定无效。高炮口子一般用服务费等方式来规避，在实际操作中维权成本较大。
问：借用高炮口子之后征信会不会变差？
答：大部分高炮口子没有接入征信系统的能力，所以不会直接导致征信变差。但是如果因为逾期而被转让给正规机构或者发生法律诉讼的话，则会影响征信以及司法记录。
