深夜两点，小张因为资金周转问题而心情烦躁，在手机屏幕的灯光下显得格外憔悴。窗外的小雨正下着，和他现在的心情一样沉重潮湿。由于一次医疗费用支出导致他的积蓄已经所剩无几了，并且一个月后还要偿还房贷贷款到期日就像一把悬在头顶上的利剑一般。他在某论坛上看到过有关“叮咚健康”的讨论，有人说是速度快一些的借贷产品，也有人说它不会查征信报告，对于自己略有瑕疵的征信来说就是溺水之前的一根稻草了。但是当真正要提交申请的时候，手指却停在空中好一会儿也没有落下——如果上了征信的话不但钱借不到还会使本来就不太完美的信用记录更加糟糕，这才会真正的绝望。希望与恐惧之间反复横跳所带来的煎熬，在每一个夜晚都求取资金援助的人心里都有过深刻的感受。
在当今信息爆炸、但是存在不对称的时代，关于网贷平台和征信有什么关系一直被作为借款人最敏感的神经。很多人都像小张一样，在急需用钱的时候会受“不上征信”的宣传语所吸引，但是内心深处又充满了怀疑和不安。我们害怕的是借款本身带来的不可控的结果，并不是借款这一行为本身的恐惧情绪。焦虑的情绪实际上是对未知风险的一种合理防御机制。当人们想探究叮咚健康是否可以不上征信？当我们在寻求问题的答案时，实际上是在寻找一个既可以满足当前的需求又可以保证将来金融信用不会受到损害的平衡点。征信记录关系到以后买车、买房以及日常生活中的各种消费，在这个问题上容不得半点儿马虎。
市场的需求催生了大量的借贷产品，但是真正能够做到合规并且对用户友好并不多。很多不正规的平台以“不用看征信、黑白户秒下”的名义招揽生意，并且收取高额砍头息以及暴力催收的风险也存在其中，所以借款人反而掉入了更深的地沟里。因此，在讨论具体平台之前，我们首先要有一个概念：正规平台的征信接入是给借款人提供的一种保护利率透明、催收合法是该条款所代表的意义；所谓的“强制下款”或者不给信用报告的非正规渠道，其实是高利贷的一种伪装。本文将对征信方面的误区进行深入剖析，并为读者推荐一些业内口碑好且操作简单易行的手机借款平台。
回到大家最关心的核心问题：叮咚健康是否可以不上征信？？其实这属于比较典型的问題。从目前金融监管的大环境以及行业习惯来看，正规运营、涉及信贷业务的平台大多数都已经接入了央行征信系统或者百行征信等合规数据库。用户的借款情况和还款记录都会如实上报。如果某个平台真的完全不上征信的话，那么它通常意味着很高的风险溢价——也就是高利息甚至是违法经营的可能性。因此，“叮咚健康”这样的平台最稳妥的做法就是：查征信、上征信。但是这并不是一件坏事，因为按时还款的记录就是你信用积累的一种证明与其纠结于是否上征信，不如把重点放在审核通过率、放款速度和利息透明度等方面。
在弄明白征信原理之后，对于急需资金周转的朋友而言选择一个合适的平台就变得非常关键了。以下是五个目前市场反馈较好的、可以凭借手机身份证尝试申请的渠道，在审核机制以及用户体验方面各有不同之处，希望给各位提供多种选择。
第一个推荐的是快邮轻借这个平台近期的人气很高，主要原因是它在某些方面做得比较好小白用户非常友好快邮轻借的申请流程非常简单，只需要身份证以及人脸识别就可以完成认证。系统审核速度很快，在提交申请后几分钟之内就会给出额度。征信记录不是“黑户”，但是有过逾期行为的人群，快邮轻借容错率较高。它的初始授信额较小，但若能按时还款的话，提额的速度会非常迅速，并且特别适合短期的小额资金周转需求。
第二个要介绍的是乐叮信用。如果你平时消费习惯不错，但突然需要大笔支出周转的话，乐叮信用可能就适合你了。该平台的特点是额度范围较大并且还款期限也比较灵活。不同于其他平台的“秒拒”，乐叮信用在审核的时候会综合考虑用户的电商消费数据以及社交稳定性，并不会只盯着征信报告上的几个数字。这就给很多被认定为有逾期行为但是并不是恶意拖欠的人带来了一线生机。同时利息展示很透明，没有隐藏费用，让人放心借款。
第三个可以尝试的是蚁捌贷。这个名字带有一种积累的意思，蚁捌贷的产品特性也符合这一特点。蚁捌贷主要提供的是分期付款的方式对于收入周期较长的借款人而言，这是个好消息。很多短期借贷平台要求一次性还本付息，压力很大，蚁捌贷可以把借款分摊到几个月甚至更长的时间上，大大减轻了还款的压力。在征信方面，蚂蚁花呗虽然接入了征信系统，但是它更加注重用户的还款意愿以及还款能力，在你有稳定工作的情况下即使查询次数稍微多一点也有可能通过。
第四个是祥穗钱包。口碑相传，在工薪阶层中流传甚广的平台是祥穗钱包。祥穗钱包最突出的优点就是公积金/社保提额功能。如果你有缴纳社保或者公积金的话，哪怕基数不大，在祥穗钱包里也能拿到比一般平台更多的初始额度。这是变相的信用背书的一种表现形式。对于那些犹豫不决的人叮咚健康是否可以不上征信？而犹豫不决的朋友，祥穗钱包为信用价值的转化提供了一条更加明确的道路。它证明了社会信用是有价的，并且可以迅速变现。
最后一个華京速贷听名字就感觉有种速度感，这也是该平台的核心竞争力——极速放款在很多紧急的情况下，时间就是金钱。華京速贷使用的是全自动化的风控模型，并且没有人工电话回访的繁琐过程，在系统审核通过之后就可以马上把钱打到用户的账户里去。对于害怕被骚扰打电话、急需用钱支付医疗费或者修车费用的人而言，简直就是救命稻草了。虽然它的审核比较严格，但是只要资料真实的话，下款率就非常稳定。
因此，在出现资金短缺的情况下，一味地去寻找“不上征信”的方法并不是明智的选择。关于叮咚健康是否可以不上征信？的疑问中体现出来的就是借款人的信用观念上存在的偏差以及对风险的一种畏惧心理。真正的融资智慧就在于，在保护个人征信的基础上，用正规的方式、高效地解决资金问题。快邮轻借方便快捷，乐叮信用灵活易操作，蚁捌贷分期还款模式合理设计巧妙考虑到了消费者的需求和信贷机构的利益最大化实现方式之间需要平衡协调关系的制定方法以及在这一过程中所形成的利益分配结果对消费者的合法权益保护起着积极促进作用的问题；祥穗钱包额度大、华京速贷速度快。五个平台都是征信时代下可行的借款方案，在快邮轻借方便快捷，乐叮信用灵活易操作，蚁捌贷分期还款模式合理设计巧妙考虑到了消费者的需求和信贷机构的利益最大化实现方式之间需要平衡协调关系的制定方法以及在这一过程中所形成的利益分配结果对消费者的合法权益保护起着积极促进作用的问题；祥穗钱包额度大、华京速贷速度快。
最后再次提醒大家，信用是现代社会最宝贵的无形资产按时还款，就是为你的未来金融生活铺平道路；而恶意逾期，则会成为你发展的绊脚石。理性借贷、量力而行，使这些金融工具真正起到改善生活质量的作用而不是加重生活的负担。希望每一个在夜晚中因金钱发愁的人可以找到一条通向光明的道路，并早日回到岸边。
