深夜，阿强焦虑的脸庞在手机屏幕的微光下显得格外清晰。由于没有进行合理的规划，在各个平台都留有密集的信息查询记录，征信已经千疮百孔了。面对突如其来的资金短缺问题时，他绝望地想：信用贷征信花了可以下款吗这既是阿强的问题，也是很多征信“花”了的朋友最关心的事情。是否存在门槛很低、甚至号称不管什么人都能下款的渠道？所谓的口子背后隐藏着什么样的风险和机会呢？本文将为你揭秘五个这样的途径，并对其中涉及的部分进行深入剖析。
金融借贷方面，征信出了问题一般是指个人信用报告中有大量的贷款审批查询记录、逾期还款情况或者有多家金融机构同时有借款的情况。正规银行以及大消费金融公司对这样的用户来说属于高风险群体，拒贷率非常高。但是市场上也存在一些征信要求很低的借贷渠道，并且声称“不查征信”、“征信逾期也可以下款”的口子。该类产品一般额度小、期限短、利率高，主要针对急需资金周转但不能通过正规途径借款的人群。
首先，我们要弄清楚所谓的“无视一切就是人就下款”其实是一种营销噱头。正规或者非正规的机构都不会不考虑风险就把钱借出去。但是相对而言以下几类平台对征信的要求要低一些。第一种小型消费金融公司下某类产品极速贷系列等，主要依靠大数据风控来运作，并且会查询用户的征信情况，但是更加注重用户活跃度和还款能力，在单纯的查询方面有一定的包容性，额度一般在1000-5000元之间，期限为7到30天。
第二类是特定的P2P转型平台或者助贷平台。这些平台通常会对接很多资金方，如果有一个资金方拒绝了的话，系统就会自动找下一个征信要求宽松的资金方来代替它。该类网站的贷款额度差别很大，从几千到几万都有可能，并且利率一般比银行高一些。第三种就是市场上流传的一种私人放贷或者民间借贷渠道一般不会查询征信，只看通讯录、身份证等资料，但是风险很大，容易被高利贷和暴力催收所侵害，并且不建议使用。
关于额度以及期限的问题，这些“口子”一般都有小额、短期的特点。比如某些主打无视黑白的口子首次借款金额一般是1000到3000元之间，周期多为7天或者14天属于典型的急用钱产品。除了身份证、银行卡和实名手机号之外，在使用条件方面有些平台还会要求授权通讯录这也是很多用户担心的地方。逾期之后，爆通讯录就是这些平台常用的一种催收方式了。
从用户评价可以看出，这类口子的口碑是两极分化的。一部分人说：“下款速度快一些，征信不好也可以救急，虽然利息比较高一点，但是解决了燃眉之急。”另一部分人则抱怨道：太坑了，借1000只能拿到800，还要还出1100来，逾期一天就会被打电话骚扰。这就引出了优缺点分析优点是门槛低、放款快，征信查询影响不大；缺点也很明显，利息综合年化一般很高，并且可能违法，在信息泄露和暴力催收上也存在风险。
在使用这些口子的时候，注意事项特别重要。第一，一定要核实平台的正规性，在放款之前不要有收取费用的行为就是典型的诈骗行为。其次在借款前要算好总的利息成本，并且不能够产生“以贷养贷”的情况。最后虽然这些口子对征信的要求不高，但是恶意逾期仍然会记入其他的征信系统或者面临法律风险。建议借了之后要及时还清，以免造成不必要的麻烦。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
征信黑户可以下款吗？
答：真正的“黑户”（有严重的逾期未还款记录）下款难度仍然很大，所谓的“无视黑白”，主要是针对查询次数多、负债高但是没有当前逾期的用户。如果是黑名单的话就只能用抵押或者民间借贷的方式解决。
问：这些口子会上征信吗？
答：正规的小贷公司一般都会将你拉入征信系统，但是审核的时候会放松一些标准。不上征信的话说明利息有违规的情况或者催收方式比较粗暴，要特别注意防范风险。
问：申请被拒绝了怎么办？
答：不要频繁地去尝试，短时间内多次申请会使得数据看起来更糟。可以间隔一段时间或者通过完善资料、购买平台会员等方法来提高通过率。
