在金融借贷市场中，“不看征信、百分百下款”一般是用来吸引急需资金用户的营销噱头。正规持牌机构都已经接入了央行的征信系统，完全无视征信的平台几乎没有出现过。但是市场上确实存在一些审核门槛较低、主要依靠大数据风控的产品，这些产品一般被称作“口子”。对于有信用瑕疵的人而言，在了解各个渠道的操作流程以及可获得额度的同时也需要注意一下申请条件是很重要的。本文将对五个在特定情况下可以较为宽松地进行借贷的平台做详细的分析，并给读者以理性的选择和规避风险的机会。
一、五大宽松借贷渠道额度及使用条件详解
1. 某消费金融极速贷最高额度可以达到五万元，使用期限为3-12期。虽然它宣称要查征信记录，但是对征信有瑕疵的情况比较宽容，并且只要求用户没有当前逾期情况、并且具有稳定的收入来源的话，通过率就比较高。申请条件简单，只需要身份证和银行卡就可以办理了，部分用户的社保或者公积金信息需要补充填写。
2. 某知名电商平台的先用后付服务依靠电商消费数据，有些用户的征信状况即使不好也能获得几百到几千元不等的消费额度。该渠道主要是用来购物消费的，并不能直接提取现金，在使用期限上一般为下个月还款日之前结束，部分可以分期付款。风控主要看用户购买行为以及活跃度情况，对传统的信用评估比较少用。
3. 持牌小贷公司的周转产品额度一般为1000-5000元，期限在7到30天之间。该平台审核速度很快，最快可以在十分钟之内放款。申请门槛很低，只要年满十八岁且非学生就可以尝试一下了。虽然利息比较高，但是对急需小笔资金周转的用户而言却是应急的一个选择方案。
4. 助贷平台推荐的借款产品此类平台本身并不放款，而是把用户的资质匹配给第三方的资金方。额度跨度大，在1000元到十万之间都有可能。由于合作机构很多，风控标准不同，用户被拒绝之后系统会自动推荐其他产品来提高下款的可能性。
5. 特定场景下分期平台租房分期、医美分期等。这类平台主要针对某一消费场景，审核的重点是消费合同的真实性以及用户的还款能力，并且征信的要求比较宽松。额度以消费金额为依据确定，期限可以自由选择。
二、用户评价的真实性反馈
消费金融旗下产品的额度大、利息透明，因此用户满意度最高。李某表示：虽然有征信逾期的情况，但是提交了公积金证明之后还是成功地获得了2万元的贷款，并解除了燃眉之急。持牌小贷公司的放款速度快而受好评，但也有用户抱怨说“利率偏高，短期还款压力大”。助贷平台由于匹配机制比较复杂，在一定程度上也造成了部分用户的投诉，“电话审核频率较高”、“体验一般”，因此被不少网友认为不太理想。从整体上看，大多数人都觉得所谓的宽松口子其实是有门槛的，并且稳定的收入证明是放款的关键因素。
三、优缺点分析及注意事项
优点上，这些渠道可以给征信不良的人提供资金周转的机会，申请流程简单快捷，放款速度也很快。缺点是部分产品的利率较高，并且存在隐形费用，在不能及时还款的情况下很容易陷入债务陷阱中去。另外市场上有很多假冒正规平台的诈骗软件，“百分百下款”为诱饵收取手续费。
注意事项：第一，不要轻信“无视黑白户”的说法，在正规贷款之前是不会收取任何费用的。第二，借款前要核实平台资质，看是否具有金融牌照。最后量入为出、合理安排还款计划以防止出现借来养贷的情况而使自己的征信状况更加恶化。
四、用户提问和回答
Q：征信黑名单的人能申请贷款吗？
A：黑户是指征信有严重不良记录的用户。正规持牌机构一般不会接受黑名单客户的申请。市场上标榜可以贷款的地方，大多属于高利贷或者诈骗平台，请大家一定要注意防范。
Q：申请这些口子会损坏征信吗？
A：正规借贷平台一般在申请时会查询征信，在借款之后会把还款记录上报给银行。频繁操作会使征信的被查次数增多，从而影响到以后贷款审批的情况。
Q：怎样辨别平台是否正规？
A：可以通过查询相关金融监管部门官网来确认平台所属公司是否有小额贷款牌照或者消费金融牌照，没有牌照的平台一律被视为非法。
