刚满十八岁的小王面对着手机屏幕上的拒贷短信，心里十分无助。因为年轻的时候不懂事留下征信污点，在急需资金周转的时候成了最大的障碍。在深夜的焦虑之下，他想要寻找传说中可以不查征信的“救命稻草”。十八岁不顾黑白贷款真的有吗？哪里能找到百分之百下款的无视黑户的应用程序呢这些问题不仅困扰着小王，也使得众多征信花户急切地想要知道答案。本文将揭开那些号称无视黑白户的借款平台真相，帮助大家避开雷区找到真正适合自己的下款口子。
在互联网金融高度发达的今天，市场上确实存在一些对征信要求比较宽松的地方。首先需要说明的是完全能拿到钱更多地被当作一种宣传噱头，并没有正规金融机构可以做出如此绝对的承诺。但是十八岁左右的年轻人或者征信有瑕疵的人如果想要申请一些门槛很低的小额贷款的话，那么通过率会更高一点。下面列举了几类平台以及它们的情况：
第一类为小额快速放款的消费金融产品。例如借呗、微粒贷等大公司的产品，虽然它们接入了央行征信系统，但是对于轻微逾期记录有时会比较宽容，尤其是微粒贷采取白名单邀请制的方式，在微信支付分较高时，即使没有信用卡使用历史的18岁用户也有可能获得贷款额度。该类平台的授信范围一般为500元到30万元之间，并且可以随时申请、按时还款。但是严重的逾期“黑户”通过率仍然很低。
第二类为近年新出现的助贷平台或者分期购物商城分期乐、捷信金融等。部分平台的资金方并不查央行征信，或者只看大数据风控。十八岁的用户如果具备稳定的还款来源（比如学生身份认证或者是兼职流水），一般可以获得1000元到5000元左右的授信额度。期限有3个月、6个月和一年之分。该类网站利息较高，并且逾期后催收力度大，所以要小心谨慎地对待这类平台。
第三类就是用户口中所说的“无视黑白”的口子，也就是指一些极小众的短期周转类APP这类产品的贷款额度很小，一般在500元到2000元左右，期限为7天至14天左右，因此有“714高炮”的别称。它们几乎不会查征信、审核速度很快，并且只需要身份证和银行卡就可以放款。但是要当心这样的平台常常会有很高的砍头息以及暴力催收行为，在监管层面对其处于灰色地带之中，建议大家不要去使用除非到了生死存亡的地步并且可以短期内还清才行。
关于用户评价，网络上的意见褒贬不一。用户“风中尘埃”说：“刚满18岁，在某某分期借了2000元买手机，虽然利息比较高一点，但是很快就到账了，解决了我的燃眉之急。”而另一位用户“黑户逆袭”则抱怨道：申请过五个所谓的无视黑白APP之后发现有的是骗资料的、有的利率高得吓人，并没有出现百分百下款的情况。说明用户体验很大程度上取决于个人资质以及平台之间的匹配程度切勿轻信广告。
再来看一下此类贷款的利弊。优点很明显：门槛低、审核快、操作方便对于急需几百元周转的年轻人或者征信受损的人而言，这是唯一的融资途径。缺点更致命：首先利息成本大，年化利率一般高于法定标准；其次是信息安全风险很多不正规的APP会出售用户的隐私数据；最后是容易陷入债务危机最终用借的钱来还钱，导致无法偿还。
在申请这样的贷款时，需要注意一些事项。第一、保护个人隐私切勿随便上传身份证照片或者给不知名的APP开通通讯录权限。第二，看懂合同的内容特别是关于利息、违约金和服务费等条款的约定，要防止被高利贷利用。第三量力而行十八岁虽然成年了，但是经济能力一般都不太好，在借贷的时候很容易影响到个人征信情况，并且会影响到以后买房买车。第四要警惕前期收费正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的。
为了便于大家更好地了解，我们收集了一些常见的问题并给出了答案：
十八岁无征信记录（白户）能下款吗？
答：相对比较简单。很多平台喜欢挖掘白户的潜力，只要提供学生证或者工作证明就可以通过审核了。
问：真的存在无视黑白百分百下款的情况吗？
答：不存在百分之百的情况。所谓“无视”就是降低了对征信的依赖，平台还是会用大数据来判断你的还款能力。如果被认定为没有偿还能力的话也会拒绝你。
问：逾期的话会有什么结果？
正规的平台会把信息上报给征信系统，从而影响到个人信用；不正规的平台则会用电话轰炸、爆通讯录等方式进行软暴力催收。不管是哪一种都会对生活造成很大的困扰。
因此，十八岁无视黑白贷款并不是全是骗局，也不是遍地黄金。急需资金的朋友可以优先考虑正规持牌机构的小额产品，并合理规划好自己的资金安排，在规定的时间内完成还款工作来逐步改善或者建立良好的个人信用状况。“百分百下款”的诱惑面前要多一份理性少一些侥幸。
