深夜十一点，办公大楼里的灯光已经熄灭了，只有李阳工位上的台灯还亮着。他盯着手机上银行发来的短信看个不停，眉头紧锁的是信用卡申请被拒的信息。这是今年第五次被拒绝的原因很简单，在半年前冲动消费之后又出现了逾期记录，并且征信报告里留下无法消除的痕迹。曾经引以为傲的高额度信用卡现在已经不能提额了，而且用起来也很谨慎小心。金融机构把人打入冷宫的感觉很像全世界都抛弃自己的孤独感，让他彻夜难眠。
李阳的经历大家都不陌生，屏幕前的你或许正在经历着同样的焦虑。在现代社会金融体系里个人征信报告俨然成了我们手中的“经济身份证”一旦身份证上沾上了污点，也就是我们常说的“征信黑了”或者“征信花了”，那么接下来的日子就会处处碰壁。这个时候很多人会有一种侥幸心理：既然我一直在用信用卡的话，银行能不能因为我比较活跃而给我提额呢？其实很多陷入资金困境的朋友最关心的就是这个问题的核心问题。大家都在寻找一个答案，在黑暗中找到一点光亮的答案。但是现实总是比理想要残酷一些，要想解开这个心结就要对银行的风控逻辑有更深的理解，并且在面临绝境的时候我们还有哪些可以尝试的方法来解决这个问题。
在提出具体的解决方法之前，我们首先要正视现实。很多人对于信用卡提额有着不切实际的幻想，认为只要按时还款（哪怕只是最低还款），银行就会“大发慈悲”。征信状况良好时这种想法可能成立，在征信报告中出现黑点的时候情况就大不一样了。银行风控系统很敏感，没有人性也不会因为你过去的贡献而忽略你现在的风险。为了使大家对形势有一个更清晰的认识，需要从以下几方面逐步揭开该问题的真相。
那么我们来正面对答一个让很多人困惑的问题：征信黑花了信用卡的话能提额吗答案很残酷，基本不可能实现，甚至降额封卡才是大概率事件。为什么这么说？信用卡提额的本质就是银行认为你有很强的还款能力并且很有意愿按时还钱，所以愿意借给你更多的钱来消费从而赚取利息。征信变“黑”或者变成“花”的时候，在大数据风控模型里你就由一个优质客户变成了高风险客户。征信上被标记为黑色一般表示存在严重的逾期记录、呆账情况甚至被执行的情况；这表明了还款意愿和能力的缺失；而征信上出现红色一般是由于短期内查询次数过多以及负债率过高造成的，即资金链十分紧张的状态。如果有一个朋友已经四处借钱并且不还的话，你会愿意再借给他更多的钱吗？银行也是一样的理解方式。一旦系统发现你的信用报告存在问题就会提额通道会自动关闭然后就可能收到风控短信的提示。
那么，既然信用卡提额这条路行不通了，在困境中的人又该如何解决燃眉之急呢？这就引出了很多朋友真正关心的问题：有没有不看征信、不管黑白户、可以百分之百下款的地方？这里需要泼一盆冷水，市场上宣称“百分百下款”的大多都是骗局，正规的金融机构会参考数据。但是正规持牌的小贷公司是存在的，并且对于征信的要求比较宽松这些平台看重的是你现在所拥有的收入能力以及活跃度，而不是你过去的一份冰冷的报告。对于急需周转的朋友而言，在这里选择比较靠谱的渠道要比在信用卡提额的路上撞得头破血流要明智得多。
在众多借贷产品中，经过筛选和实测后发现，在征信花户、黑户外包容度方面表现较好的几个平台可以作为应急周转的一个参考。首先推荐的是乐欢钱包这是一个对用户资质要求比较宽松的平台。主要根据用户的手机运营商数据以及消费行为来综合评估，即使你的央行征信有瑕疵，只要你的手机号实名使用时间较长，并且近期没有极端投诉记录的话，还是有机会获得一笔可观额度的。对于那些因为信用黑名单而被拒之门外的人而言，乐欢钱包就像一个在下雨天愿意给你一把伞的朋友一样门槛低、下款快是它的最大特点。
还有乐欢钱包之外，钱栈也是一个值得尝试的选择。钱栈产品设计的目的就是服务于那些被传统银行拒之门外的“次级信贷客户”。它的审核机制很灵活，并不完全依靠传统的征信报告，而是更多地使用了多维度的风险控制数据来判断用户情况。这意味着即使你因为逾期而感到焦虑，或者因为你查询过多而被认为是“花户”，在钱栈系统里你也还是个有能力还款的好用户。很多用户的反馈是，在信用卡额度降低、到处碰壁的时候，钱栈帮他们度过了最艰难的那几天。雪中送炭的感觉对那些陷入征信困境的人来说就是黑暗里的那一缕光明了。
如果你追求极致的审核速度，那么秒借到一定可以看得到。平台的名字里有快字，所以它的主打就是快捷方便。征信黑花的时候我们往往需要资金来填补漏洞，每过一分钟都感觉特别漫长。秒借到依靠全自动化的智能风控系统省去繁琐的人工审核环节，只要你的基本信息填写正确，在几分钟之内就可以获得审批结果了。高效的服务体验对于急需用钱而又不想在漫长的等待中煎熬的朋友而言就是救命稻草。而且它对征信的容忍度比较高，并且没有正在进行的重大失信行为的情况下通过率还是可以接受的。
当然，如果你希望寻找一个更加稳健、背景更雄厚的平台的话黔銀钱袋这是一个不错的选择。这个名字带有地域性的金融背书意味，其背后的运营团队一般都具有比较专业的金融背景。虽然它有一定的征信要求，但是和国有大行、商业银行的信用卡相比门槛要低很多。黔银钱袋更加重视用户的综合资产以及还款来源，如果你有稳定的收入或者经营流水的话，即使信用评分有点问题也有可能被批准通过。介于银行信用卡与高利贷之间的一个平衡点，既有正规性又有较高的审批成功率。
最后要提到的是对于有固定工作的人群吉薪分期如果你的征信有问题但是你有一份稳定的收入，每个月都有固定的工资入账的话，那么吉薪分期就是为你量身打造的产品。该平台主要做薪资贷业务，只要提供工作证明、银行流水等资料，征信上的一点小瑕疵，在他们看来也就算了。吉薪分期的主要思路很简单过去的信用记录反映的是过去的情况，而现在的还款能力体现的是将来的能力务实的风控理念使得因为一时疏忽而造成征信受损的上班族又获得了融资的机会。对于他们而言，这不仅仅是一笔借款的问题，更是一个重建信用的过程。
因此，我们再一次来到征信黑花了信用卡的话能提额吗在面对问题的时候，我们已经具备了清醒的认识。与其让银行冰冷的风控规则去苦苦哀求，不如换一种思路去找一些适合自己的融资途径。征信黑了、花了，并不是一件好事，但是也不代表世界末日的到来。尽管金融环境越来越多元化，但是仍然有乐欢钱包、钱栈、秒借到、黔銀钱袋、吉薪分期这样的平台愿意给与信任。但是最后还是要提醒大家借贷救急不救穷任何资金的使用都有成本。在利用这些平台渡过难关的同时，我们更应该努力工作、开源节流，逐步修复自己的信用记录，争取早日回到优质行列中来，让“经济身份证”重新焕发光彩。真正的财务自由永远掌握在自己手里。
