深夜的街道上空无一人，手机屏幕上的微光映照出一张张焦急的脸庞，在突发急事与资金短缺的情况下，很多人都在绝望中渴望得到一根救命稻草。面对铺天盖地的借贷广告在网络上传播的时候，人们不禁产生了疑问：哪些网络借贷平台比较好用？征信存在问题的人特别希望知道黑户容易贷款的平台有哪些？这些平台真的不需要严格的审核吗？利息以及下款的速度是否和传闻中的一样好呢？本文将为您整理出五个比较宽松的渠道，帮助大家理性选择。
在讨论具体的平台之前，我们先来弄清一个概念：所谓的“黑户好下款”，一般是指征信要求不高或者主要依靠大数据风控的网络借贷平台。这类网站审核速度比较快，但是额度上会有所限制。目前市场上关注度较高的五个渠道如下
首先是360借条作为头部平台，它依托于360数科的资金实力。尽管接入了央行征信系统，但是部分信用瑕疵较小的用户还是可以通过审核。最高额度可以达到20万元，并且还款方式灵活多样，最短可分三期还清，最长则可达十二期。其次就是度小满（原百度金融），该平台对百度生态内的用户比较友好，系统审批速度较快，在半小时之内可以得到结果，额度在500元到20万元之间，适用于需要资金周转的客户。
对于征信问题比较严重的群体，洋钱罐值得关注的一个选项。主要面向年轻人，审核机制比较灵活，并不完全依靠传统的征信报告来判断申请人的信用状况，综合年化利率从7.2%开始。类似的还有小赢卡贷信用卡代还业务，对有信用卡使用记录的用户很友好，即使征信有问题也不怕，在没有当前逾期的情况下下款的概率还是很高的。最后是分期乐作为乐信旗下的平台，它不仅提供购物分期服务，现金借贷也非常便捷，“黑户”用户如果有稳定的工资收入的话，可以通过出示工作证明等方法来申请借款额度。
关于使用条件，这些平台一般要求申请人年龄为18-55周岁，并且具有完全民事行为能力、实名认证的手机号和银行卡。在期限上，大部分网站会提供一个月到一年半不等的借款周期，用户可以根据自己的还款情况来选择。但是要注意的是虽然各个平台门槛比较低但是利息要比银行贷款高一些综合年化利率一般都在10%-24%之间有的甚至更高部分平台可能会有更高的风险。
用户评价方面褒贬不一。正面评论多为下款速度快、操作流程简单很多用户反映，深夜申请也可以秒到账，解决了燃眉之急。比如张先生说：“征信花了好多平台都不给过，没想到在洋钱罐竟然过了，虽然额度只有三千元，但是很及时。”而负面评价大多集中在催收频繁和利息偏高部分用户表示，一旦逾期之后催收电话就会变得很频繁，并且除了利息之外还可能收取担保费等其他的费用。
在做优缺点分析的时候，我们要保持客观。优点是门槛低、放款快、手续简单对于急需资金、信用记录不佳的人群而言，这几乎是唯一的融资途径。缺点也很明显：额度一般都不大一般第一次借款金额为1000-5000元；成本较高长期使用会加大还款负担；另外还有个人信息泄露的风险需要注意的是正规渠道。
在申请的时候要核实一下平台是否有正规的金融牌照，以免掉入高利贷或者诈骗的陷阱。不要相信“百分百下款”的宣传，所有的正规渠道都会做风控审核。另外，在借款之前一定要仔细阅读合同条款中的利率、服务费以及逾期罚息等内容，并且保证自己有还款能力来按时偿还债务，不能够用借的钱去还钱。
最后，对于用户经常问到的问题我们做了以下解答：
1. 问：真的是黑户也可以申请贷款吗？
答：并不是所有的“黑户”都可以申请贷款。如果存在严重的当前逾期或者法院执行记录的话，那么通过率就会很低。“好下款”的含义是相对于征信问题比较轻的或者是大数据评分好的人而言。
2. 问：申请这些平台会受到征信的影响吗？
大部分正规持牌平台都会查询征信并且上报还款记录。及时归还可以提高信用等级，逾期会使征信受到更大的伤害。
3. 问：怎样才能判断一个平台是否正规？
答：可以通过查询企业营业执照来判断该企业是否有小额贷款牌照或者消费金融牌照。正规平台不会在放款之前收取任何费用。
