刚满十八岁的小李站在手机店的橱窗前，眼神里充满了渴望和焦虑。成年世界的大门刚刚开启，资金的压力就如潮水般涌来，在征信记录不理想的时候，那种无助的感觉被无限放大了。在生活出现意外的情况下18岁可以借钱吗？有哪些适合黑户并且容易下款的网贷口子？这些平台真的不需要看征信吗？申请流程以及通过率到底怎样呢？本文将为您盘点出五个关注度较高的借款渠道，并揭秘它们的真相。
年轻人在成年之后，要证明自己有完全的民事行为能力才能去借钱。虽然传统银行贷款对于年龄、征信的要求很高，在互联网金融发展迅速的情况下也存在一些门槛较低的借贷产品。“黑户下款”并不是绝对不看征信，只是部分平台审核侧重点不同，更看重用户的偿还意愿以及当前活跃度。下面是几个市场上比较热门的借款渠道和详情。
一、平台额度及期限详解
1. 分期乐：作为乐信旗下的平台，比较受年轻人的喜爱。一般额度为1000元到5万元之间，对于18岁的人群来说，初始金额会小一些，在一千到三千元左右。“借款期限灵活”，可以选择3期、6期或者12期等等更长的还款周期。虽然征信会被查到但是非严重逾期的情况下，“花户”仍然有一定的通过率。
2. 洋钱罐：该平台的额度一般为2000元到50000元左右，期限在3个月至1年左右。它对借款人的年龄要求是十八岁至五十五岁之间，并且审核速度比较快。对接征信的情况下，部分资方对于有征信瑕疵的人更加宽容一些，适合急需资金周转的用户。
3. 极融借款：这是一个助贷平台，额度一般在500元到5万之间。特点是审核流程自动化、放款速度快。对于18岁的用户来说，只要有一定的收入来源（例如兼职流水），即使征信上有一些小瑕疵也有可能被合适的资方匹配到，并且期限一般是6个月以内。
4. 信用飞：主要针对小额消费贷款，额度在500元到5000元左右，可以用来周转。该平台对于白户或者征信稍差一些的用户比较宽容，期限一般为7-30天或者是分期还款的方式比较简单易懂，适合新手使用。
5. 小赢卡贷：额度高，最高为10万元。对于18岁的用户而言，如果能提供信用卡账单或者社保信息的话，通过率就会提高一些。尽管征信要求严格，“摇钱花”等产品模式类似于信用卡代还，在某些资质一般的客户面前会有一些特殊通道。
二、使用条件和门槛
要想在这些平台上获得贷款，仅仅凭借18岁的身份证是不够的。基础条件一般包含：实名认证过的手机号（使用时间越长越好）、稳定的收入证明（可以是非全职工作所得），以及一张本人持有的储蓄卡。“征信黑户”如果逾期记录很严重的话(呆账、被法院执行等)，那么上述大部分正规平台还是会拒贷的。所谓的“黑户好下款”，其实主要是指征信查询次数多，有少量逾期的情况下的用户。
三、用户评价及反馈
在各大论坛以及投诉平台中，用户反馈褒贬不一。正面评价多集中在放款速度快和门槛比较低例如，网友小张说：“刚刚满18岁，分期乐给到了2000元额度，虽然利息偏高一些，但是解决了燃眉之急。”负面评价主要是围绕着高利率、催收难很多用户反映，一些平台的综合年化利率接近法定红线，在逾期之后催收电话不断，严重影响了日常生活。
四、优缺点分析
优点：申请方便，全程在线操作，最快当天可以到款；对于刚刚毕业的大学生或者刚步入社会的新员工比较友好；一些平台会为有征信瑕疵的人提供周转的机会。
缺点：利息一般比银行贷款要高一些；存在隐性费用（会员费、担保费等）；容易形成以贷养贷的恶性循环；逾期后会产生严重的后果，对个人的大数据信用产生影响。
五、注意事项
18岁开始建立信用记录。申请网贷的时候一定要核实该平台是否有正规的金融牌照，以防上当受骗被高利贷或者诈骗所害。切勿相信“百分百下款”、“无视黑白户”的广告，这是骗局的第一步。在借款之前要算好总的费用，并且保证自己有还款的能力才行。
六、用户提问和回答
问：18岁没有工作可以借钱吗？
答：非常难。正规网贷都会审核还款能力，没有工作、收入的人一般会被直接拒绝，可以寻求父母帮助或者做兼职来赚取生活费。
征信黑户可以下款吗？
答：严重黑户（比如“老赖”）在正规平台上基本不可能下款。所谓的“黑户口子”，主要是针对征信花、负债高的人群，并不是指彻底的信用破产者。“
问：借款之后逾期会有怎样的后果？
会产生高额罚息，征信记录会变得更糟，可能会被催收骚扰甚至起诉。对年轻人来说，这将给将来申请房贷、车贷带来毁灭性的打击。
