急用钱的时候，人们常常会病急乱投医，“买会员必下款”其实也就是中介机构包装的一个噱头。正规的借贷平台都需要经过风控审核，并且不同的机构所采用的风险控制方式也不尽相同。“不用审核”的说法主要指的是系统自动审核，没有人工介入并且征信要求不高。下面将对几种常见的借贷渠道进行分析，帮助大家理性选择。
一、各种平台额度、期限及使用条件的详细说明
1. 大型互联网平台旗下的信贷产品以某呗、某条为例，这类产品虽然审核很严格，但是对经常使用其生态服务的用户非常友好。额度一般为500元到20万元之间，还款方式灵活多变，并且可以分期付款。条件方面只需要进行实名认证并且绑定银行卡就可以了，系统会根据用户的消费行为来判断智能授信虽然不属于“买会员必下”的黑户，但是购买平台会员可以提高活跃度，从而增加额度。
2. 持牌消费金融公司的APP马上、招联等持牌机构旗下的产品很多。额度为1000元到5万元，期限在3个月至24期之间。它们的特点是下款速度快一般半小时左右就能到。申请条件比较宽松，只要能提供稳定的就业证明就可以申请，“会员权益包”有的平台会承诺可以加快审核速度，并不能完全免除审核要求。
3. 网贷口子极简的申请流程市场上确实有一些小众的贷款APP，主打“快速审批”。这类平台额度较小，在500元到5000元左右之间，期限为7-14天。它们的特点是不要查征信，不用看负债只验证手机号实名信息以及运营商的数据。用户只需要授权通讯录，系统就可以马上得出额度了。但是风险就在其中，利息常常高于法定标准。
4. 信用卡现金分期信用卡持有者如果选择购买银行合作的会员权益的话，那么就会触发“专享额度”。该类别的资金不受信用卡信用限额的影响，并且期限较长、利率较低性价比最高选择。按时还款可以提高信用评分。
5. 助贷平台引流很多号称“必下款”的网站其实是助贷平台。用户购买了会员之后，平台就会把用户的个人信息推送给多个放款机构。这种方式可以提高匹配成功率，但是用户需要注意信息安全风险。
二、用户真实的使用评价及优缺点分析
从用户的反馈看，大平台的满意度最高。用户“小李”说：“某呗急用的时候真的能救急，不需要另外买会员卡，在规定时间内还款也没有压力。”而对于一些人来说，评价却褒贬不一。优点是门槛低、到账快征信花户唯一的救命稻草；缺点就是利息高、催收方式激烈很多用户反映，“会员费”实质上提高了借款成本，综合年化利率甚至超过法定红线。
三、申请注意事项及风险提示
在申请小额贷款的时候，要注意以下几点：第一、拒绝任何形式的贷前费用收取正规平台在放款之前是不会收取任何费用的，“解冻费”、“工本费”都是诈骗；其次要仔细阅读借款合同，注意综合年化利率，以免掉入高利贷陷阱；最后就是理性借贷、及时还款以保持良好的个人信用记录。
四、用户提问和回答列表
问：有没有不查征信就可以申请的贷款？
正规持牌机构都会查询征信，一些小贷公司或者民间借贷可能不会查到你的征信记录，但是利息非常高昂，请大家谨慎选择。
问：买会员就可以保证一定下款吗？
答：没有哪个平台可以保证百分之百下款。购买会员可能会提高通过率或者额度，但是资质太差的话，买会员也起不到什么作用来改变拒贷的结果。
问：逾期的话会有什么结果？
轻则影响大数据信用，导致以后借贷困难；重则被起诉、列入失信被执行人名单，会影响日常生活。
