一、征信出现“黑点”了怎么办？五个应急借钱软件推荐
所谓的“征信黑花”一般指的就是个人征信报告里有逾期记录、频繁查询记录或者被标为不良用户。这并不表示您已经完全丧失了借贷资格，只是选择的空间变小了一些。对于这种情况，在市场上确实存在一些不看征信的小额借贷软件通常依靠大数据风控，而不是单一的央行征信报告。
1. 360借条（现名：奇富借条）
作为知名的平台旗下产品，360借条在一些特定的推广活动中对于征信的要求比较宽松。它主要卖点是快捷审批小额短期贷款很好。虽然它宣称可以接入征信，但是实际上对于部分有征信“花”但没有严重恶意逾期的用户还是有一定的通过率。
- 额度范围：最高20万，新用户一般在1000-5000元之间。
- 借款期限：3-12岁可以根据实际情况灵活选择。
- 条件：年满18周岁，持有有效身份证件和银行卡，并且手机号实名认证已超过6个月。
2. 洋钱罐
洋钱罐一直被征信“花户”当作备选方案之一。该平台与很多资方有合作，不同的资方对于征信的要求不同，因此给征信较差的用户带来更多的机会。审核速度很快，在半小时之内就可以到账。
- 额度范围：1万到20万元。
- 借款期限：6-12岁。
- 条件：有稳定的收入来源，没有重大的不良信用记录（如呆账、被执行）。
3. 分期乐
分期乐主要面向年轻人，风控模型更加重视用户消费行为以及还款能力。征信只有少量逾期记录的客户群体，在分期乐中一般会有比较大的容忍度。除了现金借贷之外还支持商品分期。
- 额度范围：1000元到5万元之间。
- 借款期限：支持随借随还，也可以分期还款。
- 条件：大学生或者白领群体需要提供学信网或者是工作证明。
4. 小赢卡贷
小赢卡贷主要做信用卡账单分期、现金贷款。即使您的征信有小小的瑕疵，只要持有信用卡就可以通过小赢卡贷申请信用卡代还或者提现成功率也比较高。特点是额度大，适合有一定信用基础的人使用。
- 额度范围：最高可达20万。
- 借款期限：3-36期。
- 条件：名下有信用卡，信用记录较好（相对宽松）。
5. 豆豆钱
豆豆钱属于维信金科的产品，征信上有“黑花”的用户可以尝试一下。它的审核机制比较智能，并且有时候会忽略掉非恶意的短期逾期。额度适中适合做日常周转用。
- 额度范围：3000元到5万元之间。
- 借款期限：6-24期。
- 条件：年龄在20至55岁之间，有稳定的收入。
二、真实的用户评价：借钱很容易吗？
了解了平台的基本信息之后，再来看一下用户的实际情况。各大论坛以及投诉平台上对于这些的描述不看征信的小额借贷软件褒贬不一。
用户“奋斗的小强”说：“征信花了之后去银行贷款屡次受挫。”后来用洋钱罐试一下，没想到能秒下3000元，并且利息比银行高一点但是解决了燃眉之急，真的感谢。
而用户“风中落叶”也指出：分期乐确实容易申请，但是要记得按时还款。有一次我晚了一天去取款，催收电话就打了过来，虽然态度还可以，但心里还是挺受压的。大家借钱的时候要注意量力而行。”
从整体上来看，大多数用户认为尽管这些平台对于征信的要求有所降低，但是利息一般比银行高并且对还款记录也十分重视。
三、优缺点分析及注意要点
在选择这些平台的时候要清楚地知道它们的优点和缺点，以免陷入更深的债务危机。
优点：
- 门槛低：相比于银行，对征信的要求比较宽松，是征信“黑花”用户的好消息。
- 放款快：大多采用机器审核，最快几分钟到账，适合急需。
- 手续简：全程在线办理，无须抵押担保。
缺点：
- 利息高：年化利率一般在10%-24%之间，甚至更高一些，并且会增加还款的成本。
- 额度受限：第一次借款额度一般比较小，要积累信用才能提高。
- 风险：市场上存在很多不正规的平台，要小心高利贷以及诈骗。
注意事项：
- 利率明察秋毫：在借款之前要了解清楚年化利率，算出总的还款金额，并且不要选择高利贷。
- 保护隐私：正规平台不会要求提供支付密码、验证码等信息，不要透露给陌生人。
- 按时还款：即使平台不看征信记录，逾期也会对大数据信用产生影响，并且会面临催收。
四、用户提问和解答
Q1：这些软件真的不看征信吗？
A：准确地说，不单靠央行征信。正规持牌机构最后都会接入征信系统，但是它们更重视数据风控。“花”类（查询次数多、少量逾期）的通过率高；“黑”类（呆账、被执行）仍然很难过关。
Q2：借款之后会查征信吗？
A：大部分正规平台比如360借条、分期乐等，借款记录会上征信的。按时还款可以修复信用，逾期就会加重征信污点。
Q3：被骗了应该怎样做？
A：凡是放款之前收取“工本费”、“解冻费”、“会员费”的，一律视为诈骗。请马上停止操作，并保留好证据然后报警。
总而言之，当你面对征信有没有算作黑花了一笔在遇到困境的时候，可以使用上面推荐的五个软件作为应急方案。但是要记得借贷是有风险的，理性消费、按时还款才是保持个人信用的方法。
