在急需资金周转的时候，由于征信有问题或者芝麻分不够高而被拒之门外的人们，往往会把目光投向所谓的“黑花口子”。该类平台一般以什么为噱头审核宽松，不查征信打着旗号，招揽了大量的“花户”、“黑户”。但是该类软件虽然门槛较低，但是利息较高并且存在一定的风险。下面列出来的五个借款渠道大多依靠大数据风控而不是传统的征信报告来运作，并且适合短期应急使用。
首先，来看看这类平台额度以及期限一般情况下，“口子”给出的借款额度不是很大，第一次申请贷款的时候大概在500元到五千之间很少出现超过一万元的大额贷款。借款期限较短，一般为7天到3个月左右，属于小额短期消费贷的一种典型情况。比如一些主打“极速放款”的极简版APP还会推出500元、七天期的微额借贷服务虽然下款很快但是折合年化利率却非常高
关于使用条件这些平台在一定程度上已经放开了对于央行征信的依赖。它们一般只需要用户提供身份证、银行卡以及实名认证过的手机号码，有些平台还会要求用户授权访问通讯录或者通过运营商进行身份验证。“不用芝麻分”即不依靠支付宝信用体系来评判，而是由用户提供的基本信息来进行风控审核。但是这并不意味着没有门槛，在用户存在严重的欺诈风险或者被列在某些共享黑名单中时仍然会被拒之门外。
之后分析用户使用评价在各大论坛和交流群中，用户反馈两极分化。部分网友表示，在走投无路的时候，这些平台真的帮了忙下款速度快最大的优点就是提交申请后半个小时之内就可以到账。但是也有部分用户抱怨还款压力大由于周期短，因此每期还款金额较大，一旦出现逾期情况的话，则会采取较为严厉的催收方式，并且有可能会影响到通讯录中的好友。
针对优缺点分析优点很明显：门槛很低，对于征信“花了”的人来说是难得的救命稻草；流程简单，并不需要复杂的资料提交。但是缺点也不能忽视：利息和服务费常常不透明，综合成本比正规银行贷款要高很多；信息安全保护力度不够大，个人信息泄露的风险较高；而且容易让用户陷入以贷养贷的局面之中，从而造成债务越滚越大。
在使用这些软件的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一，要核实平台的正规性，在贷款之前就要求支付各种费用的行为是不正常的；第二、要注意借款合同中实际到账金额和还款金额之间的差额是否存在“砍头息”，即在未收取利息的情况下提前扣除一部分本金的情况存在的话就是违法了；第三点则是量力而行，由于还款期限较短，并且要保证自己短期内有足够的偿还能力。
最后，为了便于大家更好的理解，整理如下用户提问和解答列表：
1. 问：这些平台真的完全不管征信吗？
答：大部分此类平台不会查询央行征信，但是会查第三方大数据信用信息，比如多头借贷记录等等。如果大不大好也不行被拒掉。
2. 问：申请这些借款会影响以后的房贷吗？
答：如果平台没有接入央行征信的话，那么从理论上来说不会影响到征信记录。但是出现逾期被起诉或者平台接入了征信系统都会对产生不良的影响。频繁申请小额贷会被银行认为资金紧张，从而影响房贷审批。
3. 问：逾期会有什么后果？
答：逾期的后果一般会表现为高额罚息、电话轰炸催收以及通讯录被曝光。正规一些的地方如果接入征信的话，那么就会造成信用受损。
因此，虽然市场上有一些不看征信、芝麻分的借款软件可以给急需资金的人提供临时便利，但是它们背后高昂的成本和风险不能忽视。建议用户在借钱之前一定要三思而后行，在正规渠道中选择优先，并且不要因为小失大。
