深夜的宿舍里，手机屏幕上的微光照在一张张焦虑的脸庞上，在生活费超支的情况下，许多学生为了偿还贷款而整夜难眠。征信查询多、资质一般的问题出现之后，人们便开始寻找所谓的“救命稻草”。由此也引出了大家最关心的话题：学生容易获得的贷款口子有哪些？网络上流传的诚意推荐五个高炮无视逾期能下的口子真的存在吗？这些渠道是否又是一个新的债务陷阱呢？为了使大家能够理清思路，我们整理了相关的渠道信息和风险提示，并希望可以给急需资金的朋友提供一些参考。
在讨论具体渠道之前，需要先弄清楚一个概念：“高炮”口子一般指的是利息非常高、期限很短且风控比较松散的网贷产品。由于学生没有稳定的收入来源，正规金融机构通常不会接纳他们，因此一些学生会转向这些风险较高的平台。以下是一些在网上流传较广并且审核相对宽松的情况分析。
首先是某速贷类平台额度一般在500元到2000元左右，主打“秒下款”。其使用条件非常简单，并不需要学生证也可以直接进行操作。期限为7天或者14天左右，属于短期周转的一种形式。“但是它的服务费很高”，实际上借款一千块只能拿到八百块钱，“还款”却要还上一千多块钱。其次一些消费分期商城用购买电子产品的名义放款，实际上是为了套现钱，审核门槛不高，但是隐含的利息成本非常高。
除了上面提到的几种类型之外，还有一种私人借贷或者小额周转APP这些平台一般都没有正规的金融牌照，放款速度很快，并且对于逾期记录不管不问。额度方面，第一次借款相对较少，大约为一千元左右，“信誉”累积之后可以提高。从使用条件上看，它们不要求查征信报告但是会请求读取通讯录权限，这是个两面性的东西。一旦出现违约情况就会爆掉整个通讯录，在学生的生活当中也会给造成极大的影响
用户评价方面出现两极分化的情况。一部分人说：“确实下款很快，救了急，只要按时还款就行。”但是更多的用户在评论中充满了悔恨：利息太高了，根本还不起，只能借新还旧，最后变成了大雪球。还有用户反馈逾期一天就给父母、辅导员打电话求情，颜面扫地。真实的反馈说明了此类口子背后所付出的高昂代价。虽然解决了燃眉之急，但是随之而来的就是巨大的心理压力和经济负担。
对于这些口子，我们要做出客观的优缺点分析优点很明显：门槛很低，不管有没有征信记录、有没有逾期历史都可以申请到贷款，下款很快，“黑户”也可以用。但是缺点更致命的是利息远远超出法律保护范围（年化利率常常超过1000%），催收手段暴力，容易陷入“以贷养贷”的恶性循环。对学生而言一旦沾染就会影响学习甚至造成退学。因此，在做出决定之前要权衡利弊不能急功近利。
在使用这些口子的时候，要注意些什么注意事项要记得。第一，计算出实际利率，年化利率超过36%的就属于违法高利贷了，法律规定是不予保护的。第二、注意个人隐私安全，在授权通讯录的时候要小心谨慎，并且不要轻易给亲友打电话或者发信息来骚扰他们。第三点就是量力而行，在短期内自己是否有能力还清贷款的话就要考虑清楚了，否则就不应该去尝试着偿还。第四条保存好借款的相关凭证，包括截图、合同等资料，在以后出现纠纷的时候可以用来维护自己的合法权益。
最后，对大家常问的问题做了如下整理：
问：这些口子到底是不是完全不管征信的？
答：大部分高炮口子并不接入央行征信系统，但是它们有自己的内部黑名单制度，并且逾期的后果依然很严重。
问：遇到高利贷催收怎么处理？
答：保留暴力催收的证据，向互联网金融协会举报或者报警。对于超出法律规定部分的利息可以不予偿还。
问：学生没钱还了的话，还可以续期吗？
答：大部分平台都可以续期，但是要支付很高的续费费用，这样就会让你背上更沉重的债务，并不建议轻易续期。
