在当前的互联网金融环境之下，芝麻信用分作为很多平台判断用户信誉的重要依据，并非唯一的标准。对于急需资金周转而又没有芝麻分或者分数较低的人群而言，仍然有很多优质的借贷渠道可以被选择到。大多数平台依靠自己风控体系或者是接入央行征信来审核，在为用户提供服务时提供多样化的途径。为您推荐五个贷款10万元左右相对容易并且不一定需要使用芝麻信用的软件，并详细说明这些软件的特点。
一、平台推荐和额度说明
1. 360借条作为360数科旗下主要产品之一，它有很强的技术实力。该平台不单单依靠芝麻信用分来判断用户情况，在此基础上还会考虑用户的央行征信报告以及消费行为数据。最高借款额度可以达到20万对于周转资金大约为10万元左右的用户而言，额度比较充裕。新用户的免息期较短，审核速度较快，系统自动审批后即可获得贷款，最快几分钟内就能把钱打到账户里去。
2. 度小满百度金融利用百度的技术优势和大数据能力最高额度为20万该平台对信用的考核主要是看央行征信，如果征信好、有稳定的收入来源的话，即使没有芝麻分也能够拿到10万额度。日息较低且还款方式灵活，适合优质工薪人群使用。
3. 京东金条经常在京东购物的用户来说，京东金条是一个很好的选择。主要依据用户的京东消费记录以及“小白信用”。如果您曾经在京东有过良好的购买经历的话借款额度一般为几千到二十万不等获批10万并不是一件难事。提现即刻到账，可以随借随还，并且不用查芝麻分，操作也很方便。
4. 微粒贷：这是微众银行在微信支付、QQ钱包中嵌入的一款产品。它采用官方邀请制不能主动申请，但是微信支付分或者QQ信用良好的用户，在获得开通资格之后，额度一般会比较高一般在500元到30万元之间完全不用芝麻信用做参考，依靠微信社交数据来放款非常稳定。
5. 分期乐主打年轻人消费金融，之后扩展到现金借贷。虽然起始额度不大，但是信用积累速度快最高可以申请到5万-10万元额度它更加注重用户的学历信息以及消费能力，芝麻分没有硬性要求，适合年轻白领或者大学生。
二、借款条件及期限分析
上述五个平台虽然不需要芝麻信用分，但是也都有各自的准入“门槛”。第一年龄要在18岁到55岁的范围内并且具有完全民事行为能力。其次要拥有实名认证的手机号码和银行卡号。除了分期乐对部分用户比较宽容之外，360借条、度小满以及京东金条都会查询用户的央行征信记录。如果目前您的征信中有严重的逾期记录，那么通过率就会大大降低。
在借款期限方面，这些软件都给用户提供了灵活的选择。一般分为3期、6期、12期、24期部分平台还提供36期的选项。借款10万元，分十二个月还款的话虽然每期的压力比较大一些，但是总的利息控制得比较好；如果分成三十六个月来偿还，则月供压力较小，但总体上所支付的总费用会明显增多。用户要根据自己的收入流水情况合理选择贷款期限，并且不能够用这笔钱去还其他的欠款了。
三、用户评价以及优缺点
从用户反馈来看，这五个平台的满意度整体上都比较高。优点方面，用户普遍认为审核速度快、到账及时最大的亮点就是它。微粒贷、京东金条等老用户提现几乎可以做到秒级处理，其他的息费透明也是好评集中的地方，正规平台没有砍头息的规定，并且利息计算很透明。
但是缺点也不能忽视。部分用户表示，在使用度小满、360借条借钱之后征信查询记录会增加频繁申请会影响之后的房贷、车贷。另外，微粒贷采用的是“邀请制”，很多急需用钱却没有资格的人因此感到无奈。“分期乐”被部分用户批评额度提升较慢，在初期时无法满足大额需求。
四、借款须知
在申请这些贷款的时候，要注意以下几点：第一、保护个人隐私切勿把验证码给到别人；第二，确认利率借款之前要查看年化利率，不要被日息低而忽视了总的利息；第三、按时还款正规平台都会上报征信，逾期会对个人信用记录造成很大的影响。不要轻信网络上所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，以免被诈骗。
五、用户提问和解答
没有芝麻分，也没有央行征信记录（白户）的话可以贷款十万吗？
对于纯白户而言，直接申请10万元额度比较困难。建议先用京东金条或者分期乐的小额借款来建立信用记录，并且逐步提高额度；也可以通过提供房产、车辆等资产证明来进行辅助审核。
问：平台借款之后可以提前还款吗？
可以。上述五个平台均提供提前还款服务，但是大部分不会收取违约金（以借款合同为准）。提前还清贷款不但能省去利息支出而且还可以提高自己的信用等级。
问：申请被拒后，多久可以再次申请？
一般建议间隔三个月以上。频繁申请会产生大量的查询记录，不但会降低通过率，还会被风控系统标记为高风险用户。
