深夜手机屏幕亮起，资金缺口大给人心急。伴随着移动支付的普及，越来越多的人依靠信用数据来周转。在遇到资金周转问题的时候人们就会问：微信信用分借钱的软件有哪些？除了微信生态之外，是否还有支付宝花呗贷款口子可以信赖？这些平台额度大小、审核速度快慢怎么样？本文将对靠谱渠道进行详细盘点。
在目前的数字金融环境里，信用评分已经成了获得资金的一张“第二身份证”。微信支付分或者支付宝芝麻信用高分值一般会有更便捷的通道。首先需要说明的是，微信支付分并不是一种借贷工具，而是一个信用评价体系，很多持牌的小贷公司会根据这个分数来放款。一般来说，支付分在600以上的人被通过审核的概率就大大提高。此类服务多集成于微信小程序或第三方服务平台之上，并且使用起来比较方便快捷，在30分钟之内可以完成下款过程。
除了微信生态之外，支付宝生态下的信贷产品也十分成熟并且种类繁多。对于用户所提到的“精选五个凭支付宝花呗贷款的地方”，实际上就是指那些根据芝麻信用分或者和花呗有联动关系的借贷平台。首先借呗，这是支付宝自家的一款主打产品，额度一般为1000元到30万元之间，最长可以分十二期还款，日利率大约在0.02%至0.05%左右。其次是花呗但是它的主要用途是消费，在某些情况下可以提现，或者通过“花呗快充”服务来增加资金的流动性。第三就是网商贷主要是针对小微企业和个人创业者，最高额度可以达到一百万，利息按日计算，并且可以随时借款、还钱。第四类是第三方小程序贷款如借条、360借条等在支付宝内提供的服务入口，芝麻分要达到650以上，额度一般为几千元到数万元。最后一些消费金融公司也参与了进来招联金融也高度依赖芝麻信用评分来进行授信，审核速度很快，并且通过率比较稳定。
关于使用期限，各个平台的规定各不相同。微信系的小贷产品一般可以提供7天到3个月左右的短期周转资金，适合急需用钱的人；支付宝系的借呗、网商贷则有更灵活的分期方案，最长可至36个月，并且能够减轻还款的压力。除了信用分达标外，在使用条件中还需要进行实名认证、绑定银行卡以及良好的历史借贷记录作为门槛要求。部分平台会查询央行征信报告，频繁申请会影响个人信用报告，这一点要特别注意。
从用户评价来看，存在明显的两极分化。好评大部分集中在到账快和操作流程简单微信小程序里的贷款产品，只需要刷脸认证就可以拿到钱了，在几分钟之内就能把钱打到用户的账户上。支付宝系的产品因为利率公开、还款方式灵活受人欢迎，尤其是随借随还的功能使得资金占用成本大大降低。差评主要集中在催收问题和额度不稳上。有用户反映，一旦逾期后第三方平台的催收电话就会变得很频繁，并且部分平台会存在“砍头息”或者实际利率高于宣传利率的现象，导致还款金额超过预期。
优缺点分析可以作为选择平台的重要依据。微信入口的借贷软件的优点是入口多、申请门槛比较低，适合信用白户或者支付分高的用户；缺点是平台杂乱，利息普遍较高，而且会面临不正规高利贷的风险。支付宝相关口子的优点是正规的背景、利息费用公开透明、额度大，而且没有暴力催收的情况发生；缺点是审核很严格，征信要求比较高征信有污点的话，一般很难被批准。
在申请的时候要注意以下几点。第一，明示持牌机构要保证资金来源合法，防止掉入高利贷的陷阱。其次保护个人隐私不要把验证码、密码透露给其他人。另外，量力而行在借款之前就做好还款计划，不要出现以贷养贷的情况。最后按时还款保持良好的个人信用记录，对于将来申请房贷、车贷非常重要。
以下是对用户常见问题的回答：
问：微信支付分到多少可以借钱？
一般情况下，支付分在550以上就有机会申请了，但是600以上的通过率以及额度会更好。
问：借贷软件会记录到征信中吗？
正规持牌平台比如借呗、微粒贷等都会上报央行征信，部分短期小贷公司也会接入，按时还款不但不会影响到你的信用记录，而且还会积累起良好的个人信用。
问：审核不通过的原因一般有哪些？
常见原因有信用分不够、最近有过逾期记录、负债率过高或者资料填写错误。
问：借款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台都支持提前还款并且不会收取违约金，比如借呗、微粒贷等，但是有些短期口子会收剩余利息，请注意查看合同条款。
