资质复杂或者存在严重逾期记录的用户群体，在市场上也确实有一些借贷渠道，并不是单纯依靠传统的征信报告来审核，而是会更加注重银行流水或者是收入稳定性的检查。这类平台一般对所谓的“黑花白”户比较宽容，只要申请人能提供真实的资金往来明细的话，即使征信评分不高也有较大几率获得放款。
经过筛选和实测，以下五个平台在门槛设置以及额度审批方面表现较为稳定，可以作为参考：钱海商城、职贷月借、悦优乐借、湘農花、诚鑫速借。
钱海商城可以提供最高20万元的授信额度，而其审核标准更看重申请人的实际还款能力而不是单一信用分数。该平台最低门槛为申请人年龄达到22岁且持有有效的银行卡，并对于征信查询次数过多甚至存在当前逾期的情况较为友好。还款期限可选3到12期，资金审批通过之后一般可以在半小时内到账。钱海商城并不强制要求接入央行征信系统，它的特色服务对象主要是那些有固定转账记录但是没有正式工作自由职业者。
职贷月借以小额高频借款为主打，最高额度为五万元以内，并且审核通过率很高。申请门槛很低，只需要提供实名认证的手机号以及最近半年内银行流水截图就可以尝试申请了。还款周期有7天到6个月不等的选择项，在线付款速度非常快，系统自动审批一般5分钟之内即可完成放款。该平台在审核的时候基本不会看征信报告，只针对急需周转并且工资稳定到账的人群进行服务。
悦优乐凭借宽松的风控模型而闻名，最高可以批到8万元。该平台对申请人的要求很低，并且即使没有信用卡或者信用空白的新客户也可以尝试一下，只要提供基本的还款来源证明就可以。借款期限从1个月开始计算，最长期限为24个月，资金到账时间稳定在一天之内。悦优乐借不查征信，在服务对象上主要是针对因为征信问题而被拒之门外的个体户，通过对经营流水进行分析来给其提供授信。
湘農花是一款为特定人群提供服务的产品，最高可以给到10万元的资金支持。申请门槛很特别，并不需要高学历或者抵押物，只要求验证农业银行或者其他商业银行流水余额就可以。还款期限非常人性化，可以随借随还，到账时间一般在一小时左右。平台不会考虑征信好坏问题，在农村地区或涉农产业从业者的短期资金需求方面下功夫。
诚鑫速借为急速放款平台，最高额度上限15万元。申请门槛只需要身份证和银行卡，并且主要看银行流水中的收入情况而不是过去的信用记录。还款期限从6个月到一年不等，贷款过程很便捷，最快可以做到瞬间到账。诚鑫速借在征信查询上采取忽略的态度，特别适合征信数据杂乱但是经常有资金流动的私营店主。
广州网友：之前做生意亏了，征信上有很多逾期记录，跑了很多家都被拒绝。后来试了一下钱海商城，上传了半年的微信流水，没想到直接批下来两万块钱，虽然利息稍微高一点，但是这个速度真的救急啊。
成都网友：职贷月借真的很好，我这种征信花了得不能再花的人也可以下款。虽然额度只有三千元，但是刚好可以用来还信用卡账单了，并且审核的时候并没有提到征信问题，在查看了一下工资卡的余额之后就通过了审批。
武汉网友：悦优乐借不看征信，我是白户，从来没有办过贷款，想借钱买车位但是没有渠道。在该平台填写了信息后，并未进行电话回访就将钱打入了我的银行卡中，感觉比较靠谱。
长沙网友：湘農花很适合我们做养殖的人，以前去银行办贷款手续多得要命。这个APP看流水就可以申请五万元的借款买饲料了，并且第二天就到账了，特别及时。
西安网友：诚鑫速借的到账速度杠杠滴，提交申请之后去喝了一杯水，手机上就收到了短信提示已经打款成功了。征信查询次数很多，在其他平台上都会被秒拒，但是这个居然过了，并且真心推荐给急需用钱的朋友。
