在考虑具体平台的时候，我们要清楚的是征信“黑花”一般指的是征信报告中有多次查询记录或者逾期污点的情况，并且会直接影响到银行房贷的审批。但是这并不意味着完全丧失了借贷资格。市场上一些持牌的小贷公司、消费金融公司为了服务更多人群而推出了一些较为灵活的产品设计。这些平台大多依靠大数据风控，不依赖央行征信报告来判断用户的信用状况，也不需要用户芝麻分达到一定的数值，并且没有严格的线下签约流程，整个过程都是线上完成的，在很大程度上缓解了客户的燃眉之急。
以下是五个口碑上比较宽松、操作方便的平台概况：
一、平台额度及使用条件说明
1. 桔多多该平台主要提供消费分期服务，征信要求比较低。最高授信额度为20万元的新用户一般下款额度在3000元到1万之间。使用条件很简单，只需要年满22周岁，并且准备好实名认证过的手机号和银行卡就可以申请了，系统会自动审核通过，在最短的时间内完成所有的手续之后即可立即到账（最快5分钟）。它不强制绑定芝麻分，而是看重用户消费行为的数据。
2. 小赢卡贷作为知名度较高的平台，小赢卡贷的一大特点就是信用卡代还模式，但是也提供现金分期服务。额度为2000元到10万之间。虽然它会查征信记录，但是对于“花”在征信上的用户有一定的容忍度。申请过程全部在线上完成，并不需要面对面的签字确认，只需要上传身份证以及信用卡的相关信息即可。借款期限比较灵活，最长可以达到36期，这样可以把还款的压力分散开来。
3. 省呗省呗主要面向用户，提供低息账单分期的服务。额度一般为3000元到5万元之间。该平台对芝麻分没有硬性的要求，主要是通过手机运营商的数据来进行审核的。征信方面有瑕疵但是工作稳定的客户依然可以取得较高的成功率。全程线上操作、不用跑银行、资金最短几秒到账，适合短期周转使用。
4. 安逸花这是马上消费金融旗下产品，正规持牌。安逸花最高可贷20万元，并且可以循环使用。它的征信要求比银行低一些并且经常推出提额活动。申请的时候不需要芝麻分，只需要做一次人脸识别就可以完成身份验证代替了传统的线下签约过程。借款期限为3-12期之间，利息透明，适合日常消费周转用款。
5. 豆豆钱豆豆钱是维信金科旗下的一款产品，主要针对有稳定收入的工薪族。额度为3000元至5万元之间。风控模型比较特殊，在征信查询次数较多的情况下，只要不存在严重的逾期记录就可以放款。申请流程很简单，并不需要进行面签操作，只需要填写基本的信息即可获得相应的授信额度并且下款的速度在业内口碑很好。
二、用户评价以及优缺点分析
根据用户的反馈，各个平台的情况是优点显而易见：第一是门槛低不死扣芝麻分、央行征信，给征信花用户留下一条生路；其次是效率高全流程在线办理，无需见面签约，解决了用户时间紧张、不愿意露面的问题。但是缺点也不可忽略。与银行房贷相比，这些平台的借款时间较短一般为1-3年，不能像房贷一样分摊到20或30年；利息比较高年化利率一般在10%到24%之间，使用时间长了成本就大。另外一些用户表示催收比较频繁，要按时还款以免影响生活。
三、注意事项
尽管这些平台可以提供资金周转的服务，但是借款者要保持头脑清醒。首先要核实该网站是否有合法的金融许可证，以免掉入高利贷陷阱中去。其次，在借之前一定要认真看清楚利率说明，并计算出总的还款额来保证自己能够承受得住才行。最重要的是借钱是为了应急之用而不是用来过度消费的。如果只是为了买房首付而借贷的话风险就很大了，因为首付款贷款在政策上是被禁止的，而且短期还贷的压力非常大，容易使征信状况恶化。
四、用户提问及回答
Q：征信黑了还可以贷款吗？
A：文中提到的平台对征信有一定程度上的容忍，但是如果有“连三累六”的重大恶意逾期记录的话，下款率还是会受到影响。所谓的黑花主要是指查询次数多或者轻微逾期，并不是全部都是黑名单用户。
Q：平台是否需要提供担保？
A：不需要。以上五个平台均为信用贷款，无需抵押房产、车辆等资产，只需凭借个人信用以及数据即可申请。
Q：借了钱之后会不会被征信？
正规持牌平台如安逸花、小赢卡贷等，借款记录会出现在征信上。按时还款可以修复信用报告，再次逾期就会加重不良信用的影响。
因此，征信变黑变花虽然给购房之路增加了困难，但是并不等于资金链已经完全断裂。合理地使用五个不需要面签、不强制要求查看芝麻分的正规平台来解决短期的资金问题。但是借贷只是一种方式，并不能代替合理的财务规划以及逐步改善个人信用状况去实现安居乐业的目的。
