在当前金融科技环境之下，公积金已经不再仅仅是购房时的低利率贷款证明书了，在众多互联网信贷平台眼中它更是影响用户信用等级的重要因素之一。很多所谓的“公积金贷款口子”其实是指接入了公积金数据认证的信贷产品。一般网贷产品的利息比高得多，但是额度小一些；而这类产品的利息则要便宜许多，而且借款额大得多。但需要提醒的是，在市场上流传着黑白两道贷款或者无视黑白户的说法，并且这些宣传大多属于非法放贷（高炮）所设下的陷阱。正规平台对征信有要求，但如果公积金缴纳记录好，则可以得到较好的授信额度。以下五个精选的平台均持牌经营，并非是所谓的高炮软件，用户完全可以信赖它们。
首先来给大家介绍的是招商银行的闪电贷作为老牌银行系的拳头产品，闪电贷很受公积金用户的欢迎。如果用户在公积金系统中连续且稳定的缴存，则系统会自动抓取并提高授信额度。该平台最高可贷款30万元，期限灵活多变，从三个月到三十六个月都有可能。条件要求较高，需要用户征信好、没有严重的逾期记录。最大的优点就是利率透明度高，在年化上一般处于较低水平，并且放款速度非常快，通常在审批通过之后几分钟之内就可以到账了，特别适合急需资金周转的好客户群。
其次是平安普惠氧贷这是一个很受工薪族欢迎的平台，特别适合公积金缴纳基数高一些但是征信稍微有一点问题的人。平安普惠用大数据风控把公积金当作了重要的信用加分项。额度最高为20万元，最长使用期限可达三年。相比银行而言虽然审核流程稍复杂一点但通过率却相对较高些。用户评价里经常被提及的是尽管它的利率比银行高一些但是远远低于市面上的高炮口子而且服务费透明不会出现隐形扣款的情况因此对于急需用钱而又不想接触高利贷的人来说是个不错的选择
第三种推荐就是360借条作为头部互联网平台旗下的信贷产品，360借条在数据整合方面具有天然的优势。用户授权查询公积金信息之后，系统会根据综合评分给出额度，最高可以达到20万元。该平台的特点是门槛低、审核快，新注册的用户一般都会得到免息券之类的优惠。期限上支持分期付款来减轻还款压力。大多数用户的使用体验很好，并没有出现乱收费的情况，这是一款正规软件的安全性较高。
接下来是度小满金融（百度金融前身）度小满和很多城市公积金中心有数据合作，如果用户的公积金连续缴纳超过六个月的话就可以开通“有钱花”服务。尊享贷产品的额度较大，并且最长可以分24期还款。申请条件为申请人年龄在18-55岁之间并且不限制行业范围。用户评价显示度小满的利率比同类产品更有竞争力，而且提前还本没有违约金，非常灵活。给公积金缴纳良好的但是缺少抵押物的人带来了很大的方便。
最后要提到的就是京东金条京东金条依托于京东生态庞大的数据体系，因此公积金用户对其认可度较高。在完成实名认证的同时补充公积金信息能够快速提额。额度为500元到20万元之间，并且可以按日计息、随借随还。该平台的优点就是非常方便快捷，在经常使用京东购物的消费者看来，甚至可以用秒批来形容了。期限比较灵活，用户可以根据自己的资金状况选择还款周期，不会因为短期周转不灵而受到暴力催收的影响，完全符合正规贷款软件的标准。
在掌握了前五个平台之后，我们就要对它们进行详细的剖析了优缺点优点很明显：正规持牌、利息合法合规、额度大，期限可变，并且不会出现高炮软件那样暴力催收或者收取砍头息的情况。但是缺点也不容忽视。所有的正规平台都会查询征信，在频繁申请的情况下会增加征信记录的数量，从而影响到之后的房贷和车贷审批。“黑白贷款”的概念在这些平台上是没有存在的，如果用户是严重的征信黑名单人员，并且有公积金的话，通过率也会受到影响很大。”
因此，在申请的时候需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一，切勿相信网络上所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，正规平台只有官方APP一个入口，任何声称可以包装资质的中介都是诈骗。第二点就是保护好个人隐私，在公积金账户密码方面要严格保密，不要把账号和密码泄露给他人，以免被不法分子利用来进行骗贷。第三点是量力而行，虽然公积金能够提高额度，但是借款最终还是要还清的，一定要保证还款能力可以覆盖月供，否则会留下征信污点。
下面是用户常见的问题解答列表：
1. 问：公积金贷款口子查询会对征信有影响吗？
正规的信贷平台在申请授信的时候都会进行征信查询，在你的征信报告中就会出现一条“贷款审批”的记录。建议不要短时间内频繁地去各个平台额度查看，以免影响到自己的信用状况。
2. 问：公积金断缴了可以申请这些软件吗？
答：公积金断缴会影响信用评分，从而导致额度降低或者申请被拒绝。建议在停缴之后及时补交，并寻找其他的不需要用到公积金的产品来办理贷款业务，但是要当心高利贷的风险。
3. 问：所谓的“黑白贷款”是否存在？
正规金融机构没有黑白户通吃的产品。所谓的“黑白贷款”实际上就是高炮平台的一种虚假宣传，他们往往会用无视征信来作为诱饵去收取高额的利息和费用，在借款之后就很难脱身了。
