资金周转困难并且征信有问题的时候，很多借款人就会出现病急乱投医的情况。所谓的“无视黑户”往往伴随着很高的风险甚至诈骗陷阱。“用公积金做信用凭证申请贷款”，比直接去银行办房贷要安全可靠得多，并且是合法合规的途径。公积金可以证明借款人的工作稳定性也可以侧面反映还款能力。以上列出的五个平台，其中一些对公积金作为增信材料的认可程度较高，“花户”或者轻微逾期用户也有可能会得到一定的解决办法。
一、五大公积金借贷平台额度及期限一览
1. 招商银行闪电贷正规银行的产品对公积金的缴纳情况非常重视。如果借款人连续缴存住房公积金两年以上，基数较大，并且征信上有些小瑕疵的话，还是有机会被批准的。额度范围一般为1000元到30万元之间期限灵活，可选3个月到24个月之间的一年期贷款产品。利息低至3.6%，起始点为3.6%的优质选项之一。
2. 借呗（支付宝）国民级信贷产品借呗的系统会不时地对用户的资质进行评估。如果在支付宝端授权了公积金信息，并且缴纳记录好，那么征信就会被宽容一些。一般额度为1000元到30万元之间还款期限最长为一年，可以随时取款。
3. 有钱花（度小满）百度旗下的平台，主打满易贷等产品。该平台对公积金用户很友好最高可贷20万元审批速度快，一般几分钟内就能到账。对于非恶意逾期的用户来说，只要公积金缴纳连续的话通过率就相对较高一些。
4. 360借条该平台的技术实力很强，风控模型会综合考虑各种各样的数据。公积金是其中的一个重要授信依据。新用户一般可以享有一定期限的免息优惠额度为1000元到20万元之间，期限从3个月至一年不等，主要是为了满足短期资金周转的需求。
5. 分期乐主要针对年轻人，虽然比银行利率稍高一些，但是资质要求比较宽松。获得公积金授权之后就可以提高额度了。额度一般为1000元到5万元支持分期付款，减轻了短期还款的压力。
二、用户评价及真实反馈
根据各大论坛、投诉平台的反馈情况，用户对于该类别的各个网站评价褒贬不一。正向评价主要集中在放款速度快、操作简单招商银行闪电贷用户有位表示：“我以为征信花了贷不下来，结果公积金基数高了点秒批给5万块钱解了燃眉之急。”
但是负面评价大多集中在额度波动、催收问题部分用户表示，在公积金授权初期额度较大，但是之后如果公积金断缴的话，额度就会很快被收回。另外一些非银行平台在逾期后催收频率较高给借款人带来心理压力。
三、平台优缺点详细分析
优点：正规安全方面，上述平台均有牌照经营、息费公开透明，并无隐藏套路。公积金加持可以有效提升“征信花”用户被通过的概率以及贷款额度也比没有公积金的人要高一些。
缺点：银行系的产品审核非常严格，“连三累六”的严重黑户也依然被拒之门外。互联网平台产品虽然门槛低，但是实际年化利率接近24%长期使用成本较高。另外，多次申请会使大数据变花。
四、申请注意事项及风险提示
在申请的时候一定要注意保护好自己的隐私，不能把验证码透露给其他人。对于“无视黑白户百分百下款”的广告要保持警惕之心，因为这很有可能是骗局的开端。正规的公积金贷款平台都会查征信，“忽略”只是相对宽松，并不是完全不看。“优先选择银行系产品”，其次才是头部互联网平台，避免接触那些未知的小贷公司。
五、用户提问和回答
问：公积金断缴了还可以申请吗？
答：大部分平台要求公积金连续缴纳六个月以上。如果已经断缴的话，系统会认为工作不稳定而拒贷或者降额，建议复缴后再试一下。
问：申请被拒之后多久可以再次提交？
答：建议间隔三个月以上。频繁申请会在征信报告中留下很多查询记录，反而会降低通过率。
问：这些平台会查征信吗？
答：上述正规平台都会将信息上报给央行征信系统。按时还款可以修复信用记录，逾期就会留下不良记录，在申请房贷、车贷时会受到限制。
