深夜里，王先生焦急的脸庞被手机屏幕的微光映照着，在银行贷款申请未果后收到的一条短信犹如最后通牒。征信“黑了”、大数据“花掉了”，资金链断裂的恐惧使他盯着房产证发呆：真的到了要卖房子的地步了吗？其实处在绝境的时候往往还存在一线生机，人们非常需要知道征信黑花了卖房子有必要吗？有没有无视逾期大数据的花户黑名单呢？遇到急迫的资金需求除了卖房之外还有哪些下款途径？这些平台真的不需要审核资质吗？本文将对相关内容做进一步的分析。
征信被黑了、大数据花了的情况下，人们的第一反应就是变卖资产，但是这通常是下策。在讨论具体口子之前要先弄清楚一点：正规的平台是不会完全忽视风险的但是市场上也存在一些门槛较低、审核机制灵活的借贷渠道，一般被称作“口子”。这些平台更看重用户的当前还款能力而不是过去的信用记录，对于急需周转的用户而言，这是可以避免卖房来求救的一种可行方案。
以下是目前市场上口碑较好的、对征信花户比较友好的五个平台类型以及具体口子分析：
某消费金融极速贷
额度及期限：该平台最高可以申请到5万元，使用时长可选3个月、6个月或者12个月。
使用条件：虽然接入了央行征信，但是对“花户”有一定的容忍度。只要申请人没有被列为失信被执行人，并且最近没有出现大的逾期情况的话，还是有很大机会通过的。重点是提供真实的公积金或者社保缴纳记录作为辅助。
用户评价：很多用户的反馈是，即使征信查询次数多一些，只要收入证明齐全了，下款的速度仍然很快，最快当天就可以到账。
2. 某正规网贷平台的“周转金”
额度及期限：额度为2000元到3万元之间，主要针对短期周转需求，一般情况下是1-6个月。
使用条件：该平台侧重于电商购物数据或者手机运营商的数据。如果淘宝、京东账户用得比较久，并且行为也很好，即使征信上有点问题也可以拿到额度。
用户评价：一般认为该平台操作简单，没有大数据征信的严格程度比较宽松一些，适合短期的小额周转。
3. 某担保系贷款产品
额度及期限：最高可以达到10万元，最长还款期为24个月。
条件：这类产品一般由融资担保公司提供保证，因此对借款人的信用要求较低。申请人需要抵押物或者找到资质好的担保人来申请。
用户评价：虽然利息比较高，但是对急需大额资金并且征信不好用户而言，是避免卖房的一个重要途径。
4. 某P2P转型之后的助贷平台
额度及期限：一般为1000元到2万元之间，可以自由选择。
使用条件：主要依靠第三方资金方放款，系统自动审批，并且对于征信“黑户”的判断标准比较模糊，在某些情况下可以钻审核机制的空子。
用户评价：下款率不稳定，但是偶尔会出现“漏网之鱼”，可以尝试申请。
5. 某小额贷款公司的“业主贷”
额度及期限：专为有房人群设计，额度按照房产价值来核定，并且最高可以达到房产总价的20%作为信用贷款。
条件：不需要抵押房产，只需要提供房产证照片就可以申请。对征信花但是有房子的用户来说是个好消息。
用户评价：这直接解决了“要不要卖房”的烦恼，用房产信用换现金流来保住房子。
优缺点分析及注意事项：
优点：这些口子给征信不好的人提供了一个资金周转的渠道，可以避免贱卖房产造成的损失，审批速度很快，流程简单。
缺点：利息和手续费一般比银行贷款要高一些，还款压力也比较大。部分小平台存在催收手段过于激进的情况。
注意事项：在申请之前一定要核实平台是否正规，警惕“套路贷”以及前期收费的诈骗行为。借贷救急不救穷，要合理安排还款计划，不能用借来的钱来偿还债务。
用户提问与解答：
征信有黑记录的人真的可以贷款吗？
A：完全“黑户”（即失信被执行人）下款很难，但是征信花、有少量逾期记录的用户，在上述平台仍然有机会获得贷款。
Q：申请这些口子会否影响到以后的房贷？
A：频繁申请会增加查询记录，建议在资金周转开后养好征信再考虑房贷事宜。
Q：申请被拒了怎么办？
A：可以换一个平台或者提供更多的资产证明（比如车、保单）来提高通过率。
