金融科技发展迅速，借贷市场也已经分成了针对不同信用等级的人群的产品。征信变“黑”的用户因为各种原因而无法得到传统银行的贷款支持，并不代表融资渠道就完全断绝了。“可以借到钱的人都有黑色”，一般是指那些审核机制比较宽松、不完全依靠央行征信报告的小额贷款公司。这样的平台更加注重用户的实时还款能力以及活跃度。以下五个精选平台在额度和条件方面各具特色，能够满足一部分用户急需3000元的需求。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 极融借款极融借款作为一款老牌助贷产品，最高可提供20万元的贷款额度，对于需要借3000元的用户而言已经足够。最大的优点就是审核速度比较快，在半个小时之内就可以放款。它的申请门槛很低，年满二十岁并且有稳定的收入来源就可尝试一下了，系统的审批对征信的要求不是很高，更多的是依靠大数据风控来决定是否通过借款人的请求进行处理，“花户”和“黑户”的首选方式之一。
2. 桔多多桔多多主打消费金融场景，初始额度一般为3000元到5000元左右。该平台的特点就是审核机制比较灵活，在某些情况下会根据用户的电商购物记录来判断用户资质的好坏。只要用户实名认证并且没有严重的逾期和欺诈行为的话，即使征信存在问题也有很大的机会得到贷款，并且可以进行分期付款以减轻短期还款的压力。
3. 小赢卡贷小赢卡贷虽然依托正规机构，但是“代还信用卡”的方式给很多征信稍差的用户带来便利。额度方面，新人申请3000元并不难。从条件上看它需要申请人拥有信用卡，这个门槛看似很严苛其实可以通过对申请人的信用卡使用情况进行侧面考察来侧面反映他的信用记录，在某些情况下可以避开黑户那种死板的规定。
4. 分期乐分期乐是乐信旗下平台，通过率比较稳定。虽然它接入了征信系统，但是风控模型对于年轻人还是比较宽容的。额度一般在5000元以上，期限灵活，最长可以达到24期。对有固定工作或者在校大学生的黑户边缘人群来说，分期乐提供了一定程度上的宽松度。
5. 洋钱罐洋钱罐借款主要是针对年轻人的一种借贷服务，额度为1000元到20万元之间。审核采用智能匹配机制，并按照用户的资质来选择资方。由于合作资金来源多样，在一些情况下即使征信条件不是很严格也有可能下款成功。申请条件简单，只需要身份证、银行卡就可以操作，非常方便。
二、借款期限及还款的灵活性
上述五个平台的借款期限都是可以灵活选择的。一般而言借款期限为3个月到36个月之间对于借款3000元的小额需求，建议选择3-6期的短期周转方式，这样产生的利息总额就比较低了。大部分平台都支持提前还款并且不收违约金，这对资金暂时紧张的用户来说十分友好。但是要注意的是部分平台上放款的时候会收取一定的“担保费”或者“服务费”，实际到账的钱比申请时少一些，在提现之前一定要核实借款的情况。
三、用户评价和口碑
从用户反馈看，这些平台的评价褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度快、申请门槛低许多用户表示，在急需用钱并且征信状况不佳的时候，这些平台可以很好地解决燃眉之急。极融借款、洋钱罐经常被用户称赞为“秒下款”。但是负面评价也客观存在，并且主要集中于综合年化利率高、“催收频率快”在这些方面。部分用户表示，相对于银行贷款而言，该平台的利率较高，并且一旦出现逾期情况后催收电话就会比较频繁地打过来，给个人的生活带来一定的困扰。
四、优缺点分析及注意事项
优点很明显：门槛低、流程快，忽略部分征信瑕疵黑户群体有了资金的渠道。缺点是：利息成本高、额度有限制，存在隐性费用在使用这些平台的时候，用户需要注意以下几点：第一要认真阅读借款合同，并且核对好利率以及服务费用的具体内容；第二是要按时还款以防止逾期造成征信状况恶化或者被催收人员骚扰；第三要注意防范“套路贷”，凡是放款之前就收取款项的行为都是诈骗。
五、常见用户问题及解答
Q：真的是黑户百分百下款吗？
A：没有哪个平台可以保证100%下款。所谓的“黑户能借”就是指通过率比较高，但是如果有未结案的严重逾期或者欺诈记录的话还是会拒绝申请。
Q：借款3000元，到手多少钱？
A：正规平台一般可以全额到账，但是部分助贷平台会在首期扣除服务费或者会员费，请选择信誉好的大平台，以免到手金额被扣减。
Q：逾期会有什么后果？
A：逾期会产生高额罚息，并且会被上报到征信系统（如果平台接入的话），还会受到法律催收，对个人的生活产生影响。
因此，虽然市场上有黑户也可以借款的App存在，但是这并不是长久之计。借贷是有风险的，请您谨慎申请。建议用户在解决燃眉之急之后努力修复个人征信，并回到正规金融借贷渠道中来享受更低廉的资金成本。
