深夜时分，手机屏幕发出的微弱光线照在一张张年轻焦急的脸庞上。刚满19岁的大学生或者刚刚步入社会的年轻人由于资金周转困难而陷入困境，传统的金融机构门槛过高使他们无从下手。“急迫的需求促使人们去寻找网贷小额容易通过的办法。”究竟哪些平台最友好地对待征信为零的用户？是否存在没有负债、秒速放款的方式呢？本文将就当前市场上审核宽松、下款率高的五款软件进行深入分析，帮助大家理性的借贷。
对于刚满19岁的人来说，由于没有信用记录，在传统银行贷款中几乎是寸步难行。但是如今互联网金融发展迅速，很多正规持牌的小额网贷平台为了扩大市场范围，推出了适合年轻人的信用类产品。这些平台一般都具有自动化审批系统征信要求不高，重视用户日常生活中的消费行为以及实名认证的信息。以下五款软件，在额度、期限和通过率方面表现都很不错，适合急需资金周转的年轻人去尝试一下。
作为年轻人社交和支付的主要方式，微信除了日常沟通之外还具有很强的金融服务功能。微粒贷微众银行推出的产品，使用白名单邀请制。虽然19岁的用户很难直接获得高额度，但是只要经常用微信支付、买理财产品或者保持良好的守约记录的话，系统就会不定期地审核开通资格。其可贷款金额一般为500元到30万元之间，并且期限可以自由选择，还能够实现随时借款和还款的操作。对于19岁的用户来说，初始额度大概在一千至五千元左右，虽然看起来门槛较高，但是申请之后下款速度很快，而且利息透明，日利率一般是千分之二到五左右。
支付宝旗下借呗另一个主流渠道是这样。只要年龄在18岁以上，并且支付宝账户状态正常，经过实名认证并且经常使用支付宝消费的话就有可能开通了。对于19岁的用户而言，系统会根据其消费能力以及行为画像来决定是否可以进行授信。相比微粒贷来说，借呗的覆盖范围更广一些，额度一般在一千到三百万之间。最大的优点就是还款方式灵活多变，可以选择6期、9期或者12期，并且经常会有利率折扣券发放。只要按时还清贷款就可以快速提升信用度并建立良好的个人征信记录了
除了巨头平台之外，很多持牌消费金融公司的APP也值得去尝试。例如分期乐作为乐信旗下的平台，主要针对年轻人提供分期购物、现金借贷等服务。19岁的用户如果拥有合法的身份证件以及稳定的银行卡号，并且能给出有效的联系方式的话，通过率就比较高了。额度一般为一千到五万之间，期限可以是三到二十四期。该平台的特点就是审核流程比较简化，主要以机器审核为主，提现速度也很快。但是需要注意的是有些借款会收取服务费，所以综合年化利率要仔细计算一下
京东金条京东商城巨大的消费数据为经常在京东购物的19岁用户提供了很大的便利。系统会根据用户的购买频率、收货地址稳定性以及小白信用分来进行判断。额度较大，下款速度较快，在几分钟之内就可以到帐了。京东金条可以按日计息也可以按月还款，最长可借一年时间。急需小额资金（500-3000元）的用户来说，京东金条通过率一般比其他纯信贷平台高一些，并且经常会有免息活动推出。
最后推荐的是360借条（现升级为奇富借条）。该平台依靠360集团的大数据技术，审批速度很快，号称“最快五分钟到账”。19岁的用户只需要提供身份证、银行卡以及人脸识别就可以通过初审。额度在500元到20万之间的新用户提供免息期。征信要求比较宽松，并且主要以用户的互联网行为为依据，因此很多无信用记录的客户会把它当作应急口子来使用。
从用户评价来看，大部分19岁的受访者对于上述平台的反馈比较正面。微粒贷和借呗的用户一般认为它利息低、体验好，没有隐藏费用，是日常周转的首选；分期乐用户对于购物分期功能赞不绝口，认为它减轻了购买电子产品时的压力；360借条等独立APP也因为下款速度快、门槛低得到好评。但是，也有部分用户反映，在逾期之后催收比较频繁，所以及时还款很重要。
分析这些平台的优点和缺点，优点很明显：申请方便、全部在线完成、放款速度快、门槛低并且可以帮年轻人建立信用。但是缺点也不能忽略：部分平台的综合年化利率较高，分期时间较长的话利息负担也不轻；另外过度借贷容易使年轻一代陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。因此在使用之前一定要考虑自己是否有还款能力。
注意事项方面，正规平台都不会在放款之前收取任何“工本费”、“解冻费”的费用，在遇到这样的要求时应该立即停止操作并报警。其次19岁虽然已经是成年人了，但是经济基础比较薄弱，借款金额要控制在月收入合理比例之内以免逾期影响征信。最后注意保护好个人隐私信息不要泄露给他人。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：19岁申请网贷需要满足哪些条件？
答：一般情况下要达到18岁，并且有有效的身份证件、本人名下的银行卡以及已经实名认证的手机号。部分平台需要提供工作信息或者学籍证明。
问：这些平台会查征信吗？
答：文中提到的正规平台如微粒贷、借呗、京东金条等均已接入央行征信系统，按时还款可以增加信用积累，逾期就会留下污点。
问：审核不通过怎么办？
答：可以尝试完善个人信息，例如补充学历、社保或者公积金的信息，也可以换一个时间点来申请。不要过于频繁地点击申请按钮，否则会弄花大数据的。
