深夜的手机屏幕上映出了阿杰焦急的脸庞，车库里只剩下一点点微弱的灯光了，在债务的压力下他无暇顾及时间的变化。面对即将到期的账单，很多人像他一样在网络中疯狂地寻找着救星，希望得到一线生机。
你是不是也在百度搜索框里不断输入：借款容易下的口子有哪些？或者急于知道：遴选五个征信黑名单上，直接秒下网贷口子是真的吗？当传统的借贷途径出现问题的时候，这些看上去很吸引人的广告语里所隐藏的机遇和风险到底是什么呢？本文将对号称“无视征信”的下款渠道进行深度剖析，并帮助大家避开雷区、理智借钱。
在讨论所谓的“口子”之前，要清楚地认识到一个事实：正规金融机构一般不会完全忽视征信一般所说的“黑白户可下”，多指征信审核较宽松、主要依靠大数据风控的平台。这些平台通常额度小，期限短一些。目前市场上比较容易通过且被认可度较高的五类平台或者产品形态：
1. 消费金融公司的产品：马上消费金融、招联消费金融等持牌机构推出的各种贷款产品。虽然接入了央行征信，但是对征信花户的容忍度比银行要高一些。额度一般为1000元到5万元之间，期限灵活可选3期至24期的不同档次。年龄要求在十八岁以上，并且有稳定的收入来源或者工作情况。尽管不是百分之百秒下，但系统会自动进行审批，放款时间大概在一小时内左右。
2. 互联网巨头的小贷子公司：比如借呗、微粒贷、京东金条等。此类产品重视征信，但是内部评分体系的权重比较大。如果微信、支付宝或者京东的使用记录很好，并且征信上有一点小瑕疵的话，也有可能拿到额度。额度范围很广，从几千到几十万不等，最长可分36期。这类平台利息公开、安全可靠急需资金的时候选择它。
3. 高速放款的现金贷平台：市场上有很多小额现金贷APP，比如360借条、度小满等。该平台以“秒批”为卖点，额度多在500元到5000元左右之间，期限一般为7天至三个月左右。征信要求很低甚至只查第三方大数据的口子下款很容易但是利息、手续费都比较贵适合短期周转。
信用卡分期和现金分期征信不是太差的用户可以考虑申请商业银行信用卡现金分期。浦发万用金、广发财智金等。拿到信用卡额度之后，提现或者分期一般就不会再查征信了，下款速度很快，并且利息比网贷要低很多。
正规助贷平台：榕树贷款、借呗吧等。平台本身不放款，而是作为中介来匹配下款率高的一些机构。征信复杂的用户可以通过助贷平台的大数据找到通过率最高的资金方，并提高借款成功率。
用户评价模块：根据各大论坛、投诉平台的反馈来看，用户对于上述渠道的看法褒贬不一。关于消费金融以及互联网巨头的产品，大多数消费者认为“利息合理、催收正规”，但又抱怨着“查征信上征信”。小额现金贷方面，用户的评价两极分化：一部分人称赞它能及时解决紧急情况，“真是雪中送炭啊！而另一部分用户则严厉批评其高利放贷和暴力追讨。”一位叫“往事随风”的网友说：“借钱的时候容易一些，但是还钱时才发现利息非常高，如果不是急需的话最好不要去尝试那些无名的小额贷款公司。”
优缺点分析：优点：下款速度快，最快5分钟到账；门槛低，在部分平台可以不用查征信或者容忍度高；操作方便，整个过程都是在线上完成的。 缺点：额度一般都不大，并不能解决大的债务问题；利息和隐性费用较高，综合年化利率可能超过24%；逾期后果严重，会有催收以及信用记录受损的风险。
注意事项：在申请所谓的“无视征信”口子的时候，要小心防范诈骗。在放款之前收取工本费、解冻费、保证金的都是诈骗同时要仔细阅读借款合同，确认实际拿到的钱数以及还款金额，并且要防止落入“砍头息”的陷阱。不要盲目申请多个平台，在大数据面前容易出问题，以后很难再借到钱了。
用户提问和回答：征信黑名单可以贷款吗？正规持牌机构基本不可能。所谓的“黑户下款”一般指的是高利息的民间借贷或者小额现金贷，风险很大。
问：申请网贷会影响以后的房贷吗？答：会。频繁申请网贷会使征信查询次数增多，银行在审批房贷的时候会觉得你的资金紧张而拒贷或者减少贷款额度。
问：逾期了怎么办？答：第一时间跟客服联系，协商延期或者分期还款。正规平台的话一般都能和客户达成新的还款协议；对于违规高利贷，则只需要偿还法律规定的本息即可。
