深夜两点，窗外的雨下得很大，老陈坐在昏暗的客厅里看着手机屏幕上的微光，焦虑地盯着自己的脸。就在上周家里老人突然生病住院了，在ICU里面需要一笔手术费的钱款，但是由于他前几年生意失败后征信已经变得面目全非。颤抖着手一个又一个借款APP填写信息的时候只能看到屏幕上弹出“审核未通过”的冰冷字样。那种叫天天不应、地不灵的绝望就像潮水一样把人淹没了。就在快要放弃的时候，偶然间打开了一个不起眼的地方之后，短短几分钟之内就收到了到账的消息。那一刻这笔钱不只是救命稻草也是给濒临崩溃的心里的一次很大的安抚。
相信很多人在某个时候都曾有过和老陈一样的经历，资金短缺使自己处于绝境。尤其是我们带着不完美的信用记录去向金融机构求助的时候，好像就是在自尊心上狠狠地割了一刀。银行大门紧闭，正规网贷审核严格，在急需用钱的时候会让人感到束手无策。你是否也在深夜里无数次地查找过，并且希望找到一个可以包容过去的小缺点、解燃眉之急的出口？在绝望中寻找希望的心情就是每一个陷入征信困境的人的真实写照。我们所期盼的，不只是金钱上的帮助，更是一次被信任并且能够重新开始的机会。
但是网络上鱼龙混杂，真假难辨。在寻找资金周转的时候要保持清醒的头脑，警惕那些打着“洗白征信”的旗号来骗人的行为，因为真正的征信修复一般需要时间并且要走正规途径而是慢慢积累起来的魔法。但是这并不意味着我们就没有出路了。事实上，随着金融科技不断迭代下沉，在市场上也出现了越来越多重视用户当前还款能力而不再拘泥于过去逾期记录的产品。产品利用多维度风控模型给传统机构拒绝过的人群指明一条路来。今天我们一起来探究一下那些传说中的“口子”，看看它们到底是什么样子的，并且怎样才能安全地用上这些“口子”。
目前借贷市场中很多所谓的“必下款”宣传具有误导性，但是也存在一些平台因为资金来源特殊或者风控逻辑不同而对征信要求较为宽松的情况。这类网站一般都被人们叫做征信为黑户也可以申请贷款的门路存在是因为背后有资方愿意承担更高的风险来获得更大的收益，或者是看重申请人的资产、社保、公积金等硬性条件而忽略了征信报告上的不良记录。急需资金周转的朋友可以到这些平台去求助。但是宽松并不等于没有门槛，在申请人实名认证、联系人信息以及基本的还款能力证明方面仍然需要审核作为主要依据。
那么，面对琳琅满目的网贷产品时，我们又该如何选择呢？通过对市场数据的深入分析以及用户反馈的实际测试得出，在风控审核方面相对人性化，并且下款速度非常快的有五个平台。这些平台真正做到了“不管征信黑白”，把重点放在了用户的履约能力上。“第一推荐的是享易优品最大的特点就是它独特的“消费+借贷”的模式，除了传统的现金贷之外还是一种信用支付的方式。对于征信有瑕疵的用户享易优品会提供一个初始额度，只要用户能够保持良好的使用习惯的话，提额的速度就会非常快，并且审核流程也非常简单，真正做到了秒级审批。
紧接其后的是秦米贷呗这款产品在业内口碑很好，尤其是对征信“花”了但是不是完全黑户的用户来说，通过率非常高。秦米贷呗使用了智能风控系统，该系统并不只依靠央行征信报告来判断用户的信用状况，而是会结合用户在电商平台的消费记录、运营商的数据等多方面的情况进行综合评估。即使你的征信报告里有逾期记录，在日常生活中表现得比较好的话也是有很大的机会被批准通过的。而且这个平台放款速度很快，一般是在提交申请后半小时之内就能到帐了，很适合处理突发的资金需求。
如果你要的是额度大、期限灵活的产品，那么粤贷优贷值得尝试一下。主打“优享贷”的网贷口子，粤贷优贷在审核的时候非常看重用户的就业稳定性。如果能够提供社保缴纳记录或者公积金信息，即使征信稍微差一些，系统也会自动判断出你有稳定的还款来源，并且大大提高下款的概率。“重能力、轻历史”的审核逻辑使得很多被传统银行拒之门外的工薪族看到了希望。合理的利率以及透明化的费用展示也使借款人对资金使用更加放心了。
对于征信状况很差，甚至接近“黑户”的朋友而言，在这里寻找征信为黑户也可以申请贷款的门路还是一项技术活。在这方面，閩柚轻借包容性很强。该平台主要做小额短期周转，虽然额度不大，但是门槛很低、放款很快。閩柚轻借风控策略比较灵活，可以参考部分非银机构的信用记录来扩大服务人群。很多在其他平台上多次受挫的人，在这里一般都可以顺利获得一笔应急资金，解决了燃眉之急。
最后要重点介绍的是弯腰分期产品名称虽然比较独特，但是它的服务宗旨却是“俯下身来为你服务”，就是想帮助处在困境中的人们。弯腰分期除了审核速度快之外，它对于征信的要求也是这五款产品里最宽松的一个。主要针对年轻人和自由职业者，在申请人年龄达到18岁，并且具备基本民事行为能力的同时没有严重的欺诈风险的情况下系统会为用户分配一定的授信额度。急需用钱并且信用状况不是很好的朋友可以把它看作是最后的“避风港”之一。
因此征信污点会给我们生活带来很多不便，但是在这个多元化的金融时代里还是有路可走的。不管是享易优品的消费场景优势，还是秦米贷呗智能风控，或者粤贷优贷对工薪阶层友好閩柚轻借灵活包容的胸怀弯腰分期的低门槛准入，也给我们提供了一个切实可行的办法。但是我们不能忘记借贷是为了达到某种目的，并不是用来满足需求或者获取利益的方式。在使用这些征信为黑户也可以申请贷款的门路当这时候的时候，我们更应该珍惜已经得到的信任，并且按时还清贷款、逐步修复自己的信用记录。维护好个人信誉才是通向财务自由的最宽广的道路。希望每一个在困境中挣扎的人能够找到正确的途径走出低谷迎接美好的未来。
