在目前的金融借贷市场上，上海富友支付借款口子由于它所处的市场位置比较特殊，所以被很多人的注意。富友支付作为一家专注于支付领域的公司，在借贷服务板块也给不少无法从传统银行获得贷款的人提供了新的融资途径。“征信稍有瑕疵或者不能提供完美银行流水”的用户寻找“不查流水”或者是“轻流水”的借款渠道就显得很有必要了本文将深入剖析该领域，并分享五个各具特色的小额额度贷款平台，帮助大家理性选择。
首先，我们得知道上海富友支付所涉及的借贷产品。虽然富友支付主要是做收单业务，但是和它合作的一些信贷类产品一般都比较普惠审批速度快、门槛比较低的特点。对于个体工商户或者自由职业者而言，有些产品只需要提供基本的身份信息以及经营场景证明就可以申请额度了。其额度一般为1000元到5万元之间，期限可以灵活选择，从7天至12个月不等。用户反馈显示该口子的优势在于系统自动化审核减少了人工干预所以对流水的要求比较宽松但是利息比银行稍高适合短期急用
除了富友支付相关的渠道之外，市场上还有几个值得关注的平台。第一个是微粒贷作为微众银行的产品，它采用白名单邀请制。虽然征信查询了但是流水要求很低，主要看微信支付分以及用户的使用习惯等数据来判断是否放款额度大到三万五之内都可以借取随时归还给用户带来便利同时也保证了资金安全。额度从500元至30万元不等，可以随借随还，特别适合日常生活中的小额借款需求。到账速度快、基本无隐形费用，在很短的时间内就能收到款项是用户的普遍评价。
第二个推荐的平台是京东金条依靠京东电商生态，金条对于经常购物的用户很友好。它不需要用户提供纸质银行流水，系统会自动评估用户的消费能力以及信用状况。额度一般为1000元到20万元之间，年化利率按照客户的资质来定价。很多消费者觉得京东金条界面简洁明了、还款方便，并且常常有提额活动，所以它是代替传统信用卡现金分期的好方法之一。
第三个平台就是360借条（现改名奇富借条）。该平台以技术驱动著称，审批速度快得惊人，号称最快五分钟即可到账。它的最大特点是申请条件很低，并且只需要年满18岁并且持有身份证就可以进行申请，完全不需要查银行流水。额度一般为一千元到二十万元之间，期限可以是三个月至十二个月不等。但是用户评价中说该平台催收方式有时候比较激进，建议借款人一定要按时还款以免影响生活。
第四个是度小满（百度金融）正规持牌机构的度小满可靠性较高。其产品“有钱花”主要面向大众个人用户，申请时不需抵押、担保，并且也不强制要求提供工资流水。最高可贷到20万人民币，利率公开透明。大多数人都觉得度小满息费计算很明了，并没有隐形砍头利息的存在，急需资金又害怕被坑的人可以放心使用。
第五个平台为分期乐虽然它主打消费分期，但是也提供取现服务。对于年轻人而言，分期乐的通过率比较高，并不重视当前银行流水情况而更多地考虑用户的学历以及未来的消费能力。额度为1000元起开始计费，使用期限灵活可变。用户评价里说分期乐购物体验很好，但是提现会收取一定的手续费，在申请之前要算好总的花费成本。
在使用这些平台的时候，用户要保持清醒的头脑。尽管一些平台声称可以不查流水，但是仍然存在风控措施的存在。它们一般会通过大数据查询申请人的多头借贷情况、司法风险等情况。如果申请人有严重的逾期记录或者被执行的情况的话也会被拒之门外之外借款成本需要考虑的因素之一，很多非银行机构的年化利率接近法定上限，短期借款看起来利息不多，但长期使用成本很高。
优缺点分析方面，小额度贷款平台的优势非常明显：门槛低、放款快、手续简单无需繁琐的纸质材料。但是缺点也很明显，额度不大不能满足大额资金需求；利息和手续费较高加大了还款压力；部分平台存在隐私泄露的风险需要用户授权通讯录等敏感信息。因此建议大家选择正规持牌的大公司来进行贷款操作，不要使用小贷口子这样的不知名机构。
最后，提醒广大借款人在借贷的时候要谨慎。在点击确认按钮之前，请一定要检查自己是否有能力按时还款。不能用贷款来偿还债务，否则就会陷入无法摆脱的困境中。合理安排自己的资金，并且量入为出才是理财之道。
- 用户提问：这些平台真的完全不管征信吗？
解答：正规的平台比如微粒贷、京东金条等都会查征信，但是它们更看重用户的综合信用评分而不是单一的银行流水。所谓的“不查流水”指的是不需要提供工资卡流水证明，并不代表不做征信查询工作。“如果征信不好”，依然很难下款。
- 用户提问：借款之后是否可以提前还款？
大部分平台都可以选择提前还款。比如微粒贷、度小满等，一般情况下可以不收取违约金，在没有超出约定期限的情况下按照每天计算利息，几天算一天。但是也有一些平台会收一定的提前还本付息手续费或者要求支付剩余期数的利息，并且这些情况需要参照借款合同来确定。
- 用户提问：申请失败了会影响征信吗？
解答：如果平台在申请的时候要查征信的话，那么申请记录（贷款审批查询）就会被保存到征信报告中。频繁的申请次数会使得信用“变花”，从而影响以后其他贷款的批准。因此建议不要短时间内多次点击多个平台进行申请。
