深夜的城市霓虹灯亮着，很多人在资金周转出现问题的时候会病急乱投医，在网络上寻找一线生机。由于传统银行门槛较高，所以很多用户选择使用线上渠道来规避高成本。大家都在问：哪家银行的网上申请通过率高真的有不需要查征信就可以放款的通道吗？为了帮助大家避开风险，本文将挑选出五个相对宽松的地方，并对它们背后的真实规则和风险进行详细分析。
在考虑具体的途径之前，我们要先弄清楚一个事实：完全不受征信影响的正规银行贷款几乎不存在。所谓的通过率比较高一般是指与多家持牌机构合作的大数据信贷平台，或者对征信要求比较宽松的特定消费金融产品。以下为几个在用户反馈中通过率较好的平台以及相关信息：
1. 招联金融好期贷
招商银行与中国联通合资成立的持牌消费金融公司，产品在业内口碑不错。额度范围一般在500元到20万元之间，使用期限灵活，支持3-24期分期。申请条件比较简单，只需要年龄在18岁以上并且信用记录没有严重的逾期就可以去试一试。接入了央行征信之后对于有“花”但是无“黑”的用户来说通过率仍然可以接受。用户反映其放款速度快，但是逾期催收比较严格。
2. 中原消费金融
这是经银保监会批准的全国性金融机构。额度最高可达20万元期限也可以选择分期付款的方式。该平台的特点就是审批流程全部自动化，对工作单位的要求不高，只要求借款人具有稳定的还款能力，并且即使征信上有小瑕疵也仍然有机会获得批准。用户一般认为利息透明但是提前还款会收取手续费，建议详细阅读条款。
3. 马上消费金融（安逸花）
安逸花是知名度较高的老牌子口子，资金来源主要是银行和持牌机构。额度一般在1000元到5万元之间使用周期可以重复使用。该平台对于征信有一定程度的宽容，特别是信用卡用户通过率较高。用户的评价中提到它的提额机制比较完善，并且按时还款可以帮助提高之后的额度，缺点是有些用户认为借款综合费率偏高。
4. 京东金条
借助京东电商生态，金条对京东活跃用户很友好。额度跨度大，几千到几十万都有期限选择多样的。它的审核机制更加重视用户在京东体系内的消费数据和行为画像，对于征信的要求稍微灵活一些。如果你是京东Plus会员或者经常购物的话，即使你的信用一般也下款率而且比其他的平台高很多。用户称赞它到账速度快，但是有时候也会出现降额的情况。
5. 360借条（现为360数科）
头部流量平台360借条与众多银行、消费金融公司合作，提供资金。额度最高20万期限最长24期。最大的优势就是“智能匹配”，系统会根据用户的资质自动选择通过率最高的资方，所以整体通过率表现好。用户反馈表示，如果第一次申请没有通过的话，在一段时间之后再次尝试一般都可以成功，并且要关注不同资方的利息差别。
用户评价及优缺点分析：
根据用户的反馈，上述平台虽然通过率较高，并且很好用。优点由于申请方便、不需要抵押、到账快，所以解决了很多人急需解决的问题。缺点而利息一般比传统银行贷款要高，一旦逾期除了会收取高额罚息之外还会被上报到征信系统中，造成信用污点扩大。所谓的“黑户口子”，其实就是指这些平台对于非恶意逾期或者轻微不良记录的宽容度，并不是给老赖提供避风港。
注意事项：
在申请的时候要认准正规的渠道，不要相信任何声称可以“强制增加额度”、“洗白征信”的中介。所有的合法贷款都会在放款之前查询你的信用报告，并且会在合同里注明利率。根据自己的还款能力来合理借贷，不能用借的钱去还债。
用户提问和回答：
Q：征信黑名单的人能申请贷款吗？
A：严重的征信黑户（比如当前逾期、被执行人）正规的银行和持牌平台一般不能放款。所谓的“口子”大多是高利贷或者诈骗，要提高警惕。
Q：申请这些贷款会影响房贷吗？
A：频繁申请网贷会增加征信查询次数，银行在审批房贷时认为你的资金比较紧张，从而影响到房贷的批核情况，建议结清网贷并且把征信养好之后再申请房贷。
Q：哪个平台的利息最便宜？
A：一般银行系的产品比如招联金融利息比较低，具体的利率根据个人情况不同而有所区别，资质好的话利率就较低，在申请页面上可以查看到。
