深夜12点左右，李阳再次看到手机上跳出的“综合评分不足”的提示后感觉整个人都失去了知觉。房租催缴单子贴在门上，孩子幼儿园续费通知也发到微信里了，银行卡里的钱连买一顿像样的饭都不够用。以前几次年轻无知的时候逾期的事情一直把他禁锢在这条黑名单的路上，每一次申请贷款就像是给自己的伤口撒盐一般痛苦。就在他准备关掉手机、绝望地想要入睡之时，一条普通的推送给他带来了希望的光芒，在这条推送中出现了有关于某些特殊渠道的信息，并且让他意识到，在这个看起来铁板一块的信用体系之下，也许还存在着可以为“跌倒者”保留的一线生机。
在信用体系越来越完善的今天，我们必须承认征信已经成为成年人的第二张身份证但是生活中总会有一些不可预料的事情发生，一次突如其来的疾病、一个没有征兆的失业，或者是由于疏忽而忘记还款，都会使一个人的信用记录受到损害。当你急需资金周转的时候，正规的银行大门紧闭着，各种消费金融平台也开始亮起红灯了，在四处碰壁之后的那种无助感足以击垮一个人的心理防线。人无信不立这句话常被提起，但是对于那些不是故意拖欠、只是暂时处于困境的人而言，他们是否真的就没有翻身的机会呢？金融科技发展日新月异的同时也存在一些不足之处审核机制比较灵活，征信包容性也比较好借款途径。今天就来探讨一下这个现象，并给各位读者盘点出传说中的“救命稻草”。
很多人对网贷行业存在误解，认为征信花了就完全无缘借款。事实并非如此绝对的。尽管主流金融机构风控很严苛，但是市场上还是有一些平台，并不是用央行征信报告来判断风险，而是更多地参考用户的第三方信用数据、消费行为以及当前的还款能力。不同的风控手段也使得征信记录有瑕疵但愿意还款的人依然可以得到资金的支持。这就是我们要讨论的主要问题，也就是寻找那些五个逾期严重还可以下款的口子这些平台之所以存在，是因为它们服务于传统金融不能覆盖的长尾人群，并且填补了市场的空白。当然这并不是提倡恶意逃废债的行为，而是给那些诚实但是遭遇不幸的人一个渡过难关的机会。
在推荐之前，我们需要先搞清楚什么是“无视黑白”，即平台并没有完全忽略征信记录，而是在审核的时候更重视申请人的实时能力而不是过去的业绩这类平台一般有下款快、审核简单、对负债宽容等特点。对于急需资金并且征信已经“烂掉”的朋友而言，选择这样的平台就是性价比最高的办法了。经过市场产品多方位对比及实际使用反馈整理后得出的结果，在处理逾期严重的用户申请的时候经常会出现出人意料的情况，我们从中筛选出了五个比较稳定的公司。
推荐一下湘誠月借这款产品近期在小额放贷市场口碑很好，最大的特点就是对申请人的征信要求比较宽松。不同于传统的平台对于“连三累六”持零容忍的态度，湘誠月借更加关注用户的当前收入稳定性。只要提供真实的实名手机号以及基本的收入证明，并且有过较为严重的逾期记录的话，在综合评估之后系统依然有很大的概率会给予放款额度。“它的审核机制使用了自动化的、基于大数据的大数据模型来捕捉到用户除了征信之外的一些其他的信用亮点，因此很多“征信花户”都会选择它作为首选。”五个逾期严重还可以下款的口子之一。
紧随其后的就是福房花卡听名字就知道，这款产品当初设计的时候可能跟房产或者资产证明有关，在实际运营过程中已经转型为一款面向大众的信用服务。福房花卡可以进入我们的推荐名单是因为它有独特的“白名单”机制。对于一些特殊的逾期情况，例如由于特殊原因造成的短期逾期，福房花卡系统会进行人工复核或者二次评估，并不会像机器那样一棍子打死。带有温度的审核逻辑使得它可以更好地处理五个逾期严重还可以下款的口子对于此类需求来说，通过率非常高，并且特别适合那些有固定住所或者工作证明的申请人。
第三个要介绍的是豫恒生活这是生活服务场景下的借贷产品，其借款功能被藏于各种丰富的生活权益之中。豫恒生活的风控体系已经接入了电商购物记录、外卖消费数据等多类替代性数据源。“即使你的央行征信报告不是很好看，在日常生活中你是高频次的互联网用户，并且消费行为也比较好，那么豫恒生活还是会愿意给你提供资金支持。”“生活即信用”的评估方式大大拓宽了信用边界，使得很多传统金融排斥的对象在此找到了自己的一席之地五个逾期严重还可以下款的口子的方案。
接下来是魯羊借网这款平台在业内以放款快、门槛低而闻名，是很多急需用钱的人最后的依靠。鲁羊借网的产品设计非常人性化，对于不同信用等级的用户提供了不同的额度区间。征信逾期较重的客户虽然初始授信较低，但是下款成功率却很高。更重要的是，魯羊借網對於多頭借款比較敏感，只要你的負債率在可控範圍內，系統一般不會直接拒單。务实的态度使它能够在竞争激烈的网贷市场中占据一席之地，并且被称为“救急神器”。
最后要提到的就是福悦宝。作为一款新兴的借贷产品，福悦宝在获客策略上十分激进，为了抢占市场份额而放宽了对申请人的征信要求。福悦宝使用智能匹配技术，在用户提交申请之后系统就会自动为他寻找最合适的资方，并且有些资方对于历史逾期持宽容态度。“广撒网”的方式大大提高了用户的下款几率。正在找寻五个逾期严重还可以下款的口子对于朋友而言，福悦宝是一个可以考虑的选择，它的操作流程比较简单，并且到账的速度也能够满足大部分紧急情况的需求。
当然，在介绍完这些平台之后，我们必须严肃地提醒大家：虽然上述平台审核相对宽松，但是借贷的本质就是契约任何借款都要按期归还，这些平台之所以会给逾期用户机会，并不是因为相信他们有还款能力。如果抱着“撸口子”不还的心态的话，不但要面临高额的罚息和催收风险，而且还会彻底失去修复信用的机会。我们推荐这几个平台的原因是为了帮助大家解决燃眉之急，在借新钱偿还旧债或者进行资金周转的时候，逐步摆脱财务困境，并不是让大家陷入更深的债务之中。
因此征信逾期严重并不等于融资之路就此中断。金融科技发展到今天，湘誠月借、福房花卡、豫恒生活、魯羊借网、福悦宝这五个平台凭借灵活的风控模型、包容的审核机制，为被传统金融所忽视的人群打开了一扇窗户。当你走到绝境的时候可以去尝试一下这些渠道也许就有可能出现转机了。但是一定要注意理性借贷、按时还款才是保护个人信用的根本方法也是获得财务自由的道路。
