征信“花”了，一般指个人的信用报告短时间内被很多机构频繁查询，并且有较多的贷款审批或者信用卡审批记录，在金融机构看来申请人的资金短缺程度很大，违约风险非常高。在这样的情况下，养护征信刻不容缓，但是远水不解近渴，如果急需资金的话，选择合适的借贷平台就显得非常关键了。首先要弄清的是没有正规平台敢保证一定下款但是部分平台对于征信查询次数的容忍度较高，更加关注用户的真实还款能力以及多头借贷的情况。
征信条件稍微差一点的用户，我们整理了五个审核相对宽松、放款速度较快的平台来详细分析：
1. 360借条（现为360借条/奇富借条）
老牌助贷平台360借条依托奇富科技，资金方多为持牌消费金融公司或者银行。额度方面最高可达20万元，资质一般用户的初始额度为3000-5000元。使用条件要求申请人年龄在18到55岁之间，虽然有征信的要求，但是风控模型对于“征信花”的用户有一定的包容性，并且只要没有严重的逾期情况就可以通过。期限灵活，支持3-12期还款。用户评价普遍反馈审核智能化程度高，到账速度快，在半小时之内就可以到账。
2. 度小满（百度金融）
度小满有很强的技术实力，“有钱花”信贷产品在市场上的口碑很好。额度范围500元到20万不等，主要产品为满易贷、尊享贷。审核机制上，度小满更重视大数据分析，如果您的百度账号使用时间长、信用分高的话，并且征信查询次数多一些，也有可能拿到额度。借款期限最长可以达到24个月，还款压力不大。但是注意事项度小满对负债率控制得比较严格，如果您的当前负债比较高的话就有可能被拒绝。
3. 分期乐
分期乐最初主要针对大学生，现在已经扩展到所有年轻人。特点由于它可以提供现金贷款服务，也可以办理商品分期付款业务，在征信花的客户看来多了一种选择。额度一般为1000-5万元左右。使用条件比较宽松，审核时会考虑用户的消费行为以及乐卡分数。期限支持3-24期。用户反馈分期乐的提额机制比较健全，按时还款后额度提升很快，并且经常会有免息券活动来降低借款成本。
4. 洋钱罐
洋钱罐是专为年轻人设计的借贷软件，优势由于对接资金方很多，既有小额贷款公司也有消费金融公司，因此审核标准就比较多元化了。额度最高20万，期限3-12岁。审核速度非常快，号称可以实现“1分钟内到账”。对于征信花的用户而言，洋钱罐容忍度尚可，但是相应的利息略高于银行系产品，适用于短期周转。
5. 还款
还呗主要做信用卡代偿业务，所以对有信用卡的用户很友好。额度最高20万。审核逻辑中，如果持有多家银行的信用卡并且使用情况良好的话，还呗会认为你有一定的信用基础，因此会对你的征信查询次数要求稍微宽松一些。期限支持3-12期。用户评价中，利息透明、放款稳定是主要优点，特别适合信用卡负债高、需要资金周转的用户。
优缺点分析以及注意点：
上述平台的优点在于申请方便、审核速度快、对征信瑕疵有一定容忍度。但是缺点利息一般高于银行信用贷款，有一定的拒贷风险。注意事项切勿轻信“强开额度”、“洗白征信”的广告，正规平台都会查征信。另外，在借款之后一定要按时还款，并且不能出现罚息以及信用记录受到影响的情况。
用户提问和回答：
Q1：征信花了还可以下款吗？
A：可以，但是难度加大了。建议选择上述审核比较宽松的平台，并且多提供一些资产证明（社保、公积金、房产证等），这样通过的概率就大一点。
Q2：申请被拒之后多久可以再次提出申请？
A：建议间隔3个月以上。频繁申请只会使征信变得更糟，被拒之后要先弄清原因，并改善自身情况再试一次。
Q3：怎样保养自己的征信？
A：停止一切不必要的贷款申请以及信用卡点击行为，继续按照现有的贷款进行按时还款，在3到6个月之后查询记录的影响会慢慢减小，在6个月以后征信评分会有明显的回升。
