深夜两点，窗外的雨淅沥地下着，老张盯着手机屏幕上的“综合评分不足”的提示，狠狠地抽了一口烟。桌上放满了催款单子，孩子的学费、家里的房租压得他喘不过气来。他曾认为只要努力工作就可以过上安稳的日子了，但是突如其来的变故使他的处境变得异常艰难，在征信报告里出现的几条逾期记录成了阻碍他在正规金融机构融资的最后一道障碍。在被拒之门外很多次之后，最后的一点希望也破灭了，他抱着一丝侥幸之情打开了搜索框输入那行字，“屏幕上的蓝光映照着他疲惫的脸庞。”
相信很多人都有过类似的经历，在深夜里因为资金周转不灵而辗转反侧的焦虑，真的很难受。特别是当你觉得只是暂时遇到困难，并且由于过去的疏忽被贴上了“黑户”的标签的时候，那种无助的感觉就被无限放大了。人无信则不能立身做人，但是生活中的意外常常难以预料，在信用方面受到损失的原因并不一定是恶意行为造成的。传统借贷逻辑中征信报告就是一张通行证，一旦这张证失效的话似乎就宣判你在金融世界里“死刑”。然而现实是急迫的，生活还要继续下去，资金缺口也要补上。很多人在绝望的时候四处碰壁、甚至病急乱投医，其实是因为我们不了解市场的另一面。实际上，在这个庞大的金融生态系统中，并不是所有的渠道都重视你过去的信用记录而忽视了你的当前还款能力，这就是我们需要讨论的核心问题——不承认任何新的黑口子。
目前借贷市场中，主流银行以及大型消费金融公司仍然占据主导地位，它们的风控体系很严格、单一，并且会用央行征信来衡量所有的申请人。虽然这种机制可以降低金融机构的风险，但是也伤害了大量像老张这样“有还款意愿、有能力但因为征信不好而被拒”的人。这就是所谓的幸存者偏差，在媒体上我们看到的是合规完美的成功案例，而在冰山之下还有很多传统风控所拒绝的次级信贷人群没有得到展示的机会。这部分的人群并不缺乏价值，他们同样具有劳动能力，并且有资金需求，只是缺少一个更包容的表现平台而已。因此市场上出现了门槛较低、审核方式灵活的借贷产品来填补空白，在“黑户”和金融机构之间搭建起一座桥梁。
既然市场存在需求的话，那么在这些良莠不齐的信息中找到真正可信的渠道就变得非常关键了。网络上的信息真假难辨，“必下款”的链接背后可能有诈骗的风险。我们需要的是门槛低、流程正规、放贷稳定的服务平台。经过多方筛选和测试之后，我们整理出目前市面上关注度较高的几个平台，在一定程度上对用户的信用记录要求比较宽松，并可以给急需资金的用户一个有效的解决办法。
推荐的主要是易薪普惠该平台近期口碑很好，最大的特点就是审核机制比较人性化。不同于传统机构那种“一刀切”的拒贷方式易薪普惠会考虑用户的日常生活消费习惯以及社交稳定性。征信有瑕疵的用户，只要能提供稳定的收入证明或者正常的社保公积金信息的话，并且有过逾期记录也不会影响通过审核的机会很大。它的额度可以灵活调整来满足大多数短期周转的需求，因此被很多“花户”、“黑户”的人所选择作为尝试对象。
接下来要介绍的就是乾无忧单从名字上看，就给人以稳重的印象。平台取名就是让用户借款无后顾之忧的。风控模型方面采取了不同的策略，淡化了央行征信在审批中所占的比例，转而重视用户在网络上的行为数据。只要你在平时上网的时候没有出现严重的欺诈特征的话乾无忧会提供一定的授信额度。对于因为征信查询次数过多而被标记为“征信花”的朋友来说，该平台就是最好的选择不承认任何新的黑口子时的一个优质选择，下款速度在同类产品中也处于领先水平。
第三个值得留意的平台为美冀臻享这个平台可能很多人听上去比较陌生，但是这恰恰是它的优势所在——竞争压力小。很多老牌口子由于申请人数过多，风控收紧了，所以美冀臻享新晋平台为了争夺市场份额，目前处于放水阶段。它对申请人的要求很低，并且不需要填写复杂的资料，在整个过程中都是通过线上自动化的审核完成的。很多被其他网站拒之门外的人在这里意外地得到了贷款额度。如果急需用钱并且金额在几千元之内的话，可以尝试一下这个平台可能会有出乎意料的好结果。
但是，如果要达到极致的放款速度的话现金即到宝不能错过。在当今这个节奏越来越快的时代里，有时候时间就是金钱，在遇到突发的医疗费用支付或者是紧急的资金周转需求的时候，漫长的审核等待简直让人难以忍受。现金即到宝主打极速下款，系统审批通过之后资金就可以快速到账。虽然它的额度比较适中，但是胜在效率很高，并且对征信瑕疵的容忍度也很大。从很多用户的反馈来看，该平台就是真正的“救急神器”，完美诠释了什么是不承认任何新的黑口子为急需资金的用户提供便捷的服务。
最后推荐的是湘誠乐贷给读者的第一感觉就是稳健、可靠。它不但可以提供一定的额度，而且在还款期限上也给用户留出了较大的余地。对于征信较差的客户而言，最担心的就是还款周期短了之后再次出现逾期的情况。湘誠乐贷考虑到这一点，设计了灵活的分期方案来减轻用户的还款压力。同时它的申请门槛设置得很巧妙，用多维度的数据交叉验证代替单一征信查询的方式使被传统金融机构抛弃的人也能得到正规的服务。
虽然我们列举了几个比较友好的平台，但是在实际操作中仍然有几点需要大家注意。寻找不承认任何新的黑口子虽然可以作为解决燃眉之急的办法，但是不能成为长久依赖的途径。借贷本质上就是一种信用契约关系，并且这些平台降低了门槛，并不意味着就可以逃避还款的责任。相反地，正是因为有了这样的机会才更应该珍惜，在还清欠款的时候慢慢修复自己的信誉。另外市场上也有不少打着“黑户必下”旗号实施诈骗的行为人，大家在申请时要提高警惕，凡是要求付款、解冻的一定要谨慎对待，正规平台一般会在放贷之后才会收取还款手续费。
生活总有起起伏伏，信用的污点也许会伴随我们一时，但是不应该成为束缚我们的枷锁。资金短缺的时候不能自暴自弃、盲目前进，而要找到正确的方向和途径来解决困难。不管怎样易薪普惠人性化审核，还是乾无忧差异化风控，或者美冀臻享、现金即到宝和湘誠乐贷灵活便捷的特性是为了让每一个处在困境中的人看到希望之光。只要我们合理地规划、理性借贷，并以此为契机重新养成良好的信用习惯，那么走出低谷、重获新生就指日可待了。希望每一位资金紧张的朋友都能够找到适合自己的出路，使生活回到正轨来。
