在如今的互联网金融环境下，借贷渠道五花八门，但是对征信“花了”的用户而言，在寻找合适的下款口子上依然是一场艰难的博弈。支付宝生活号作为连接用户和金融机构之间的桥梁，并且存在着许多门槛较低、审核速度快消费金融公司、正规小贷牌照等渠道的产品。这些产品一般依靠的是消费金融公司的支持，或者有合法的小额贷款资质，在征信方面会进行查询，并且对于非恶意的信用记录瑕疵具有较高的容忍度，相比传统银行要宽松很多。
首先，支付宝生活号内出现的“口子”并不是由支付宝自己提供的，而是第三方机构入驻之后才有的。第一个值得推荐的是“借呗”的兄弟产品叫”借去花”。虽然借呗对征信要求很高，但是去花在某些时期对于征信没有那么严格。其额度一般为1000到50000元不等，期限灵活可选3-12个月还款一次。只需要实名认证支付宝，并且年龄处于18至55岁之间就可以申请了，系统会自动审核，在一分钟之内就能完成所有的手续并且立即可以取款。用户普遍反映下款速度快到极点，但是利息比借呗稍高一些，适合短期应急使用。
第二个不能忽略的是分期乐分期乐是隶属于乐信旗下的平台，在生活号中也有入口。它对年轻群体非常友好，即使征信上有一点点逾期记录，并且不是当前的逾期情况的话也可以通过申请。额度方面，新人专享额度一般为3000元左右，最高可以达到5万。特点是除了现金借贷外还可以分期购物。用户评价里说分期乐客服响应速度很快并且经常有提额活动缺点是提前还款会有违约金所以申请的时候要仔细看条款。
第三推荐的是招联好期贷这是招商银行和中国联通联合成立的消费金融公司产品，正规性没有问题。在支付宝生活号中搜索就可以申请了。它最大的好处就是利率透明、放款稳定征信花的用户招联好期贷更看重用户的支付宝使用习惯以及履约能力。额度为1000-20万，最长可借36个月。很多人的体验显示，招联好期贷在业内属于中等偏上水平，在有社保或者公积金的情况下即使征信上有问题也有很大的机会获批借款。
除了支付宝生活号之外，还有两个独立的APP也可以尝试。第四个是桔多多该软件主打高通过率，征信查询次数多、负债稍微高的用户比较宽容。额度一般为2000到5万之间，整个审核过程都是在线进行的，并且不需要电话回访，在害怕爆通讯录的人群中是个好消息。根据用户的评价可知桔多多放款的时间在半个小时之内左右，操作起来比较简单但是要注意它的会员费用问题，在申请的时候要结合自身的需求来决定是否开通会员服务。
第五个推荐的是洋钱罐作为老牌的借贷平台，洋钱罐对接了多家持牌机构，系统会自动匹配出最适合你的资方。这就意味着如果征信在某一个金融机构被拒绝的话，那么该信息就会被推送至另一个审核标准不同的银行进行审查。多对一的方式也提高了下款的成功率额度为1000到20万之间，期限在3-12个月。用户普遍认为洋钱罐的信用额度较高，并且可以随时借款、还清后再次使用，利息按照天数计算，资金利用效率高。
在使用这些平台的时候，用户要保持清醒的头脑。征信花并不意味着可以随意申请优缺点分析可知，这些平台的优势在于：门槛低、速度快、流程简单，可以解决燃眉之急。但是缺点也很明显：利息一般比银行贷款高很多，有些平台还有会员费、担保费等隐形费用，并且逾期催收力度大。在注意事项上要保证所有的费用都折算为年化利率并且不能超过法定红线（24%或者36%），不可以以贷养贷。
最后，我们来听听用户的看法。一位资深用户表示：“以前征信查询次数过多，银行直接拒绝了，后来尝试了一下支付宝生活号里的招联好期贷，居然申请到了2万块钱，真的解了我的燃眉之急。”也有网友提醒说：桔多多虽然下款容易，但是利息比较高，一定要算清楚再借钱。真实的反馈表明，在选择平台的时候要根据自己的还款能力来定，并不能盲目跟风。
为了使大家对它有更深入的理解，下面给出一些常见问题的回答：
征信花到什么程度这些平台才会拒贷？
一般情况下，如果存在“连三累六”的严重逾期记录或者当前处于逾期状态的话，被拒贷的概率就很大。征信花通常指的是查询次数多的情况，在这样的情况之下上述平台仍然有很大的机会。
用户提问：申请这些口子会怎样影响以后的房贷呢？
频繁申请网贷会使得征信查询记录增多，银行在审批房贷的时候可能会认为你的资金状况比较紧张，从而影响到贷款额度或者利率。建议近期有购房打算的朋友们要谨慎选择。
用户提问：下款之后能不能提前还款？
大部分平台都允许提前还款，但是有些平台会收取剩余本金一定比例的违约金，具体要看借款合同里有没有关于提前还款的规定。
