深夜里，手机屏幕微微亮起，老张盯着那条“综合评分不足”的拒贷通知心里凉了半截。这时一条短信弹了出来，“无视黑白户、秒下款”，这就是所谓的借款拉口子。很多急需资金周转的朋友，在正规渠道借贷无门的情况下会病急乱投医。那么借款时拉黑口子是什么意思？真的存在不看征信就可以百分百下款的网贷软件吗？不小心踩到陷阱怎么办？本文将会对这一行业的黑话做深入剖析，并整理出相关的信息，帮助大家避开雷区。
网贷圈里有个行话叫“拉口子”，简单说就是找人审核非常宽松，放款速度很快，并且不用看征信借贷的途径。通常被称作“口子”，而拉就是寻找或者利用漏洞的意思。很多征信花户或黑户由于无法在银行或者其他正规的贷款平台获得借款，所以就把希望寄托于通过找人走后门了。尽管市场上有很多声称可以百分百下款的广告宣传，但是实际上完全不看征信、不管黑白都可以实现百分之百放贷的产品并不存在，大多数都是高利贷或者诈骗团伙设下的陷阱。不过也有审核机制比较宽松的小额贷款产品，申请成功的概率相对较大一些。
下面是一些常见的口子类型以及大致情况，但是请注意风险：
1. 某花呗、借呗备用金类产品：支付宝备用金或者类似的平台极速退款额度。这类产品虽然依靠大平台，但是在某些特定活动的时候会开通提额或者是新入口也就是所谓的“新口子”。额度一般为500到2000元之间，期限在7天至30天左右。尽管征信方面还是有一定的考虑，但是对芝麻分的要求不高，有些用户即使征信上有瑕疵也可以申请。
2. 消费金融公司小贷APP：马上消费金融、招联金融等旗下特定产品的用户。这类平台一般有正规牌照，但是在推广初期为了冲量会降低审核门槛。额度为1000到5万之间，并且期限可以自由选择。虽然查征信了，但是主要是用大数据风控，在没有严重的当前逾期的情况下下款的概率还可以。
3. 助贷平台“秒批”通道：360借条、分期乐等平台有时会开通绿色通道。通道其实也是对接第三方资金方的，但是有的资方不经过征信审核。额度范围较大，在几千到几万之间都有可能。虽然使用条件比较简单，只需要身份证和银行卡就可以申请贷款了，但实际上借款利息可能会比较高。
4. 特定场景分期软件：如租房分期、医美分期等平台。以前这些类型的网站都是口子重灾区，审核的重点在于消费场景而不是个人征信情况。额度按照消费者所要购买商品的金额来定。但是现在监管越来越严格，“不看征信”的漏洞已经大大减少。
5. 极简审核的小众APP：市场上总有一些不知名的小贷APP，声称“无门槛”。额度很小，一般不超过1000元，并且只有7天或者14天的期限。所谓的“714高炮”就是这类贷款产品，虽然放款速度很快，但是利息非常高并且存在暴力催收的行为。
关于用户对产品或者服务的评价网上的评价褒贬不一。有用户反映，在急需资金并且征信条件不好时，可以利用一些“漏洞”拿到贷款来解决燃眉之急，并且手续简单、放款迅速。“但是更多的还是负面的评论。”很多用户的反馈都是说所谓的百分百下款是骗局，交了工本费或者解冻费之后就被拉黑；也有用户称自己已经下款成功，但实际获得的资金比借款金额少了很多（存在砍头息），还款的时候利息也高得离谱，一旦逾期就会收到通讯录轰炸。
然后我们来看一下这种情况不看征信网贷的优缺点优点很明显门槛极低基本不需要提供复杂的资料，对征信的要求几乎为零，下款速度很快，可以解决极度缺钱的燃眉之急。但是缺点更致命：首先是利息极高，综合年化利率常常会超过法律规定的上限；其次为套路深存在砍头息、服务费等隐形费用；再者是催收手段恶劣骚扰本人的同时还会爆通讯录，严重影响生活；最后一个是信息安全风险提交的个人信息很容易被泄露。
注意事项：在寻找“拉口子”的时候一定要记住天上不会掉馅饼。凡是放款之前要交纳保证金、验证费、解冻费的，百分之百都是诈骗行为。另外还要算好实际利率，以免被利息滚雪球式地放大了损失。对于宣称可以百分百下款的说法要有足够的警惕性，并非正规贷款机构会把关的风险评估过程是可以做到百分百批准放贷的
最后，对用户经常问到的问题做一下整理：
问：真的有不用看征信的网贷吗？
正规持牌机构都会去查征信。所谓的“不看征信”，一般是指不会查询人行征信，但是会通过大数据或者非法的高利贷平台来查看借款人的信用状况，后者的风险很大。
问：申请这样的网贷会影响以后的房贷、车贷吗？
答：如果申请的是上征信的平台，频繁地去申请的话就会弄花征信报告，并且会对之后银行贷款审批产生很大的影响。即使不上征信也会有数据被记录下来，在其他网贷机构那里可能会受到限制。
问：遇到“714高炮”不还款可以吗？
答：虽然它的利息不被法律所保护，但是本金还是要还的。遇到暴力催收时可以搜集证据向有关部门投诉，但恶意逃废债也会产生法律责任风险。
