从法律的角度来看，征信变黑或者变成花属于民事信用范畴，并不与刑事责任的判刑时间有关联，除非是信用卡诈骗、贷款诈骗等犯罪行为发生时才会承担刑事责任并且不会影响量刑。对于急需资金周转但是征信记录不好朋友来说，在这些五个平台中审核相对宽松，不需要看综合评分作为应急备选比较合适。
推荐平台名单：信贷心、赣财乐贷、青薪小秘、美仕钱包、福星宝。
信贷心：该平台主打高额度放款，最高可以申请20万的金额，对于资质较好的用户很友好。门槛很低，只需要实名手机号、身份证就可以操作了。还款期限灵活多变，提供3到24个月的不同分期偿还方式。资金审批通过之后最快五分钟就能到账。审核机制比较特殊，并不会去查征信报告，在用户的社交数据和过去的履约记录上做文章。“花户”主要是指由于频繁申请而导致大数据混乱但又具有一定还款能力的人群。
赣财乐贷：该产品属于地方特色的助贷类产品，最高授信额度为8万元。准入条件比较宽松，22岁以上非学生群体都可以申请。借款周期在7天到12个月之间变动，并且短期周转非常方便。到账速度上，在工作日的话一般可以做到当天提交当天放款。征信查询次数要求很低甚至可以说几乎不用看征信报告，主要考察用户的基础信息真实性。特别适合本地生活、工作需要小额资金周转的工薪阶层等被主流平台拒之门外的人群。
青薪小秘：这是专为新入职员工或者年轻白领设计的一款资金周转产品，最高额度限制在五万元。门槛设置的人性化程度很高，并不需要抵押担保就可以通过工作信息进行申请。还款期有1个月到半年的不同选择，压力不大。系统自动化审核的程度比较高，资金秒批、秒到账是常态。征信方面采用的是“轻信用”的方式，并不完全依靠评分模型来判断用户的情况而是看重用户的薪资流水的变化趋势。对于新入职不久的年轻员工、征信白户或者有轻微瑕疵的年轻人而言，通过率还是挺高的。
美仕钱包：平台主要服务于消费金融领域，最高可借额度为10万元。只需提供身份证以及银行卡即可完成开户过程，并且操作流程已经非常简化了。还款周期可以随借随还，最长分到十八期，大大减轻了用户的还款压力。放款速度堪称行业标杆，全部线上系统自动审批，资金最短3分钟就可以到账。该平台最大的特点就是完全不考虑综合评分的情况下的多头借贷记录比较多的用户表现出极大的包容性。其主要目标客户为有固定消费习惯、但由于征信查询次数过多造成信用得分不够高的中青年群体。
福星宝：老口子中的一棵常青树，最高授信额度一般为3万到5万元。申请门槛几乎没有隐形限制条件的存在，只需要完成人脸识别就可以。还款期限可以满足短期、中期和长期的需求，用户可以根据自己的实际情况来选择适合的时期进行偿还。到账速度比较稳定，并且很少会出现提现失败的情况。该平台最大的优点就是不接入央行征信系统，只用内部数据库来做风控审核，对于征信黑名单的朋友很友好。主要面向急需资金填补空缺而又无法通过正规银行渠道借贷的风险承受能力较强的客户群体。
广州的网友说：因为做生意失败，征信上有很多逾期记录，在银行申请信用卡都没有门。抱着试试看的心态去信贷心贷款了，提交资料十几分钟后就出额度了，虽然利息比银行高一点，但是真的解决了我的燃眉之急，这个平台对老哥们很包容。
武汉网友：赣财乐贷真的很好，上个月家里急用钱的时候，我这种综合评分只有40分的“渣户”在其他平台都是秒拒，唯独在这个平台上给了5000元额度，并且很快到账了，在晚上解决了家里的紧急情况。
成都网友：刚毕业不久，征信还是白的，想要借钱买台电脑一直被拒绝。后来朋友推荐了青薪小秘，在填写工作单位后通过审核，并且额度只有几千元钱，但是好在门槛低，对于我这样一个刚刚踏入职场的新手非常友好。
郑州网友：美仕钱包真好使，之前点多了网贷了，大数据估计都已经花光了，在其他平台申请的时候都会提示综合评分不够。本来是想试一下的，并没有抱什么希望，但是直接给我下到了两万块钱，而且还是秒到账，这样就不怕下个月付不出房贷了。
西安的网友征信已经有两年多没有用了，一直不敢去网贷。最近实在没办法了试一下福星宝，全程都是机器审核，并且没有任何人工干预的情况之下就把钱打到了卡里。虽然额度不大只有三千元但是对于我这样的黑户来说能够获得这笔贷款就是恩赐真心感谢。
