在征信记录一般的情况下急需资金周转，找到真正可以无视花黑烂户，并且能够快速下款的渠道其实并不容易，但是市场上确实有一些网贷平台审核机制比较宽松、侧重于小额快速审批，在一定程度上降低了传统征信的要求，给用户提供了可行的借款途径。
经过筛选和测试之后，有五个平台通过率以及审核速度都比较突出，建议优先考虑：穗借盒子、米优金、盛汇花、莲银好借、欢薪畅贷。
穗借盒子主要提供线上化的低额度信贷服务，最高授信为5万元左右，可以满足一般日常生活周转的资金需求。该平台的申请门槛比较人性，在22岁及以上并且有基本还款能力的情况下就可以尝试了，“花户”过往逾期记录多一些也可以被接受。借款期限灵活，并且支持3到12期分期付款的方式大大减轻了用户的还本付息压力。系统审批的速度很快，一般在提交资料后半小时之内就能完成放款。穗借盒子审核时不只依靠央行征信报告，更多的是根据用户互联网信用画像来判断，特别适合征信查询次数过多而被传统银行拒之门外的年轻白领、蓝领等群体。
米优金是针对短期资金缺口的借款产品，最高可申请额度为3万元。该产品的最大优点就是简单易行，在用户只需提供实名认证过的手机号和银行卡就可以开始办理了，并且几乎可以算是“零门槛”准入。在还款期限方面比较灵活，从7天到6个月都有可能选择，可以根据发薪日来安排不同的组合方式。资金到账速度上，米优金保证工作日内最快10分钟内入账，在非工作时间也可以由系统自动完成审批流程。该平台对于征信的要求不是特别严格，并且即使目前有少量逾期记录也有可能被通过审核，其主要服务对象是急需小额现金来满足日常生活开销或者应急周转的自由职业者。
盛汇花因为高通过率、快速放款，在业内口碑不错，最高可贷8万元属于小额贷款中“大额”的代表。其申请门槛比前两者稍高一些，需要申请人有稳定的收入来源，并不一定要提供复杂的工资流水记录，只要用自主申报的方式加上大数据验证就可以。还款期数最多为24个月，比较适合那些想给自己的贷款留出较长过渡时间的借款人。在到账速度方面，盛汇花实现了秒级审批，资金一般会在确认借款后几分钟之内到达账户中去。就征信而言，盛汇花采用的是“轻查询”策略，并不会过分关注用户个人信用报告中的小错误和疏漏之处，所以特别适合那些资产状况良好但是由于其他原因造成部分个人信息存在瑕疵的个体工商户或者小微企业主们使用。
莲银好借是近几年来出现的一种新型助贷产品，由于其稳健的放款方式而广受好评，最高可以申请到四万元。该平台对于用户资质审核更看重当前偿债意愿而不是过去的信用污点，所以门槛设置得比较合理，只需要提供基本的身份信息和联系人就可以。还款期限为标准的6期、12期两种选择，并且操作比较简单明了。在到账速度上，莲银好借依靠强大的资金撮合能力，在一般情况下可以做到一小时内完成打款。该平台对于征信查询采取不同的策略，额度小的钱往往不需要查征信报告，这给因征信“黑”而四处碰壁的用户带来了希望之光，主要服务的是急需用钱进行技能培训或者设备更新的新入职员工。
欢薪畅贷是为工薪族设计的应急周转平台，最高额度5万元，用以帮助用户在发薪日之前渡过难关。申请门槛很低，只要稳定的工作（不管是正式员工还是劳务派遣）都可以获得批准。还款期限很灵活，可以随借随还，并且没有高额违约金收取到账速度是该平台的一大优势，系统24小时自动审核资金即刻到帐真正实现了急人所需
广州网友“打工魂”说：之前因为创业失败，征信搞得一团糟，去哪里借钱都被拒了，心态都要崩了。抱着试一试的想法去申请穗借盒子没想到过了这么久，虽然只有几千块钱额度，但是那时候真的是救命钱啊，审核的时候也没有怎么打电话骚扰我们这样的“烂户”。
成都网友“辣妹子不怕”评价：米优金真的非常适合急用，那天晚上家里水管爆了急需钱修理，大半夜的银行又不开门，提交申请后十几分钟钱就到了账户上，并且没有因为我有过逾期记录而拒绝付款。
郑州网友“奋斗青年”留言：我从事货运工作，资金周转不灵时特别难受，很多平台因为我征信记录不好都不肯借钱给我。后来用了盛汇花额度高，分24期还款压力小很多，感觉这个平台是真心想帮我们解决困难，并不是只看冰冷的数据。
