深秋的一天，李明站在便利店的屋檐下看着手机上显示着银行贷款申请被拒的信息，在雨水浸湿了裤子的同时也浇灭了他的希望。由于几年前一次生意失败导致征信记录出现问题，就像夜晚一样黑暗，无论他向多少家正规机构提交过申请，都会得到冰冷的回答：“综合评分不足”。就在他打算放弃治疗、屈服于高利贷的时候，老张发来了一条链接给他看，并告诉他或许还有别的出路。那一刻李明才意识到，在大数据时代，“绝路”有时候只是因为没有找到合适的门，而那扇门往往就藏在那些不起眼的地方。
相信很多人都有过类似的经历，在急需资金周转的时候，由于征信上几笔逾期记录而被传统金融机构拒之门外。无助、焦虑的感觉就像被人遗弃一样让人窒息。我们常说征信就是经济的身份证但是当这张身份证“弄脏”了之后，难道我们就真的失去了在社会上融资的权利吗？其实不是这样的。如今互联网金融发展得很快，在征信包容度较高的平台中仍然存在一些比较宽容的机构，它们更加关注用户的当前还款能力以及信用记录，并不会过分纠结于过去的污点问题。这就是我们今天要讨论的话题——那些依然愿意给“黑户”一线生机的人支付宝芝麻分贷款口子。
在当前信贷市场日趋严格的大环境下，银行以及大型消费金融公司对风控的要求越来越高，稍有差错就会被系统自动屏蔽。一刀切的方式虽然可以降低机构坏账的风险，但是也使得很多真正需要并且愿意还款的人陷入绝境之中。“然而市场的流动是不能忽视的，只要有需求就一定会有供给。”一些新兴网贷平台为了争夺细分市场而开始使用多种维度风控模型，在这些新出现的竞争者中芝麻信用分这就意味着，即使你的央行征信不是很好，只要芝麻分足够高，仍然有机会获得资金支持。不同的审核机制给“征信黑户”带来了一丝曙光，给他们提供了一个重新获取流动性的机会。
当然，寻找这样的平台并不是一件容易的事，在市场上有很多虚假宣传和高利陷阱。为了帮助大家避开风险，我们经过多方面筛选、测试后整理出几个比较可靠且下款几率较高的网站或平台。首先推荐的是川銀乐购这是个典型的购物分期类贷款平台，它的审核方式很特别。虽然它也会查征信，但是更重视的是用户在阿里生态内的消费行为以及信用积累情况。如果芝麻分达到600以上，并且最近有稳定的淘宝购买记录的话，即使征信有问题也能够取得较高的通过率。其特点是放款速度快，在提交申请后半小时之内就可以到账，非常适合急需小额资金周转的客户使用。
接下来要介绍的就是维铭贷该平台主打的是“小额分散”的模式，对征信的要求比较宽松。据实测反馈，在其他平台上被标记为高风险的用户在此处也可以顺利通过审核。由于维铭贷有一套独立于传统银行之外的风控体系，更加重视申请人的社交网络稳定性以及手机使用习惯。只要通讯录中的联系人真实有效，并且没有明显的欺诈风险的话，即使征信情况比较“花”，也很大几率可以拿到额度。
说到征信包容度高的平台，就不能不提信达融该平台在业内以“下款稳”闻名，很多征信受损用户选择它作为备胎。它的申请过程非常简单，并不需要填写太多的资料，只需要授权芝麻分以及运营商的数据就可以。特别值得一提的是信达融对于“黑征信”的定义比较模糊，它并不是完全不看征信报告，而是侧重于考察用户近半年来的信用状况。如果近期的信用表现比较好的话，之前出现过逾期的情况就会被大大削弱对审批的影响了。人性化的审核逻辑使得其在众多中脱颖而出支付宝芝麻分贷款口子脱颖而出，成为一匹黑马。
除了前面提到的几个平台之外蘇暢借条也值得考虑。该平台最大的特点就是额度灵活，从一千到几万都有可能，可以满足不同用户的需求。征信上有严重逾期记录的客户蘇暢借条提供了一种“抵押+信用”的混合模式。如果能给一些简单的辅助资料，比如行驶证或者社保缴纳记录的话，即使征信黑得像碳也可以通过提高综合评分来获得放款。灵活的准入机制使得借款门槛大大降低，并且也给了很多陷入征信困境的人一次翻身的机会。
最后要推荐给大家的是薪猫金选。这是一个聚合类的贷款超市，但是它自己也提供自营放款服务。之所以把它放在最后是因为它的审核速度非常快，并且号称可以“秒批秒下”。对于急需用钱、甚至到了火烧眉毛的地步的朋友来说薪猫金选无疑是一根救命稻草。依靠强大的大数据算法，可以快速地从用户的互联网痕迹中获取信用画像。芝麻分在580以上，并且没有未结案的法院执行记录的话基本上就可以拿到一个基础额度了。虽然贷款金额不大，但是紧急情况下还是可以用到，而且及时还款还可以提升你在此平台上的信誉分数，为下一次借款做准备。
当然，在寻找这些支付宝芝麻分贷款口子在过程中要保持清醒的头脑。虽然上述五个平台（川银乐购、维铭贷、信达融、苏畅借条、薪猫金选）对征信的要求比较宽松，但是这并不意味着可以肆意申请。每次提交都会留下征信报告中的查询记录，在短期内频繁地进行这样的操作会使得风控系统认为你非常急需资金，并因此而提高拒贷的概率。所以建议大家根据自己的实际情况选择一个或者两个最适合的平台去尝试一下，不要盲目“撒网”。
另外还要提醒大家的是，贷款的最终目的还是为了缓解一时的资金短缺，并不能因此而造成新的经济问题虽然这些平台可以给黑征信用户提供资金支持，但是相应的利息和费用会比银行贷款稍高一些。在申请之前要认真阅读借款协议书，并且确认好利率、还款期限以及是否有隐藏的附加费。只有理性借贷并及时归还本息才能使受损的信用慢慢修复起来走上良性发展的道路。因为信用就是我们在这个社会上立足的根本，所以珍惜自己的信誉也就是对未来的负责。
因此，即使处在征信黑名单的阴影之中也无需完全失去希望。合理地使用支付宝芝麻分贷款口子依然有机会获得一笔资金支持。无论是川银乐购的灵活分期，还是维铭贷的独立风控、信达融、蘇暢借条和薪猫金选的包容性审核等多样的方式都给我们的提供了很多的选择机会。在这样一个充满不确定性的时代里，每一条路都是希望之光。希望每一个需要资金支持的朋友都可以找到适合自己的融资途径，并顺利地走出困境，重新拾回对生活的信心。
